credit cards in jeans pocket

Mana Lebih Untung E-Money atau Kartu Debit?

Bank Sentral Indonesia secara resmi sudah mengeluarkan izin untuk PayTren dari 5 pengajuan e-money pada 23 Mei 2018 yang lalu. 4 uang elektronik lainnya adalah layanan BukaDompet dari Bukalapak, TokoCash milik Tokopedia, ShopeePay sebagai sistem pembayaran Shopee, dan juga GrabPay milik Grab.

Dalam aturan baru Peraturan Bank Indonesia Nomor 18/17/PBI/2016 yang direvisi 4 Mei yang lalu memang mengharuskan penyedia layanan uang elektronik sebagai sistem pembayaran harus mengantongi izin dari Bank Indonesia. Peraturan ini bersamaan muncul dengan dilarangnya penggunaan mata uang asing dalam setiap transaksi dalam negeri.

Sebelumnya ada 20 perusahaan lainnya yang sudah mengantongi izin e-money beberapa diantaranya adalah PT Bank Mandiri Tbk. dengan e-Toll card, PT. Telkomsel dengan T-cash, PT. Bank Mega Tbk. dengan Studio Pass Card, PT. Bank Negara Indonesia Tbk. yang mengeluarkan Kartuku sampai pada PT. Bank Rakyat Indonesia Tbk. dengan e-money bernama BRIZZI, dan lain-lain.

Penggunaan e-money semakin marak dengan munculnya keharusan dalam pembayaran tol saat mudik kemarin, untuk menggunakan e-money. Memang, dengan menggunakan cara pembayaran yang satu ini, prosesnya akan menjadi lebih cepat, karena sistem yang praktis dan tidak akan ada kendala jumlah uang kembalian yang terkadang akan menghambat proses transaksi.

Apa itu e-money dan perbedaannya dengan sistem pembayaran yang lain

Uang elektronik atau biasa disingkat dengan e-money (electronic money) adalah sebuah cara menyimpan nilai moneter dalam sebuah alat, seperti kartu yang banyak kita jumpai. Kartu tersebut nantinya dapat digunakan untuk membuat pembayaran bukan hanya oleh si pemilik e-money, namun juga dapat dipindahtangankan kepada orang lain.

Alat elektronik tersebut menjadi sebuah layanan prepaid yang sama sekali tidak menggunakan akun bank si pemilik kartu. Kecuali tentu saja jika Anda menggunakan rekening untuk pengisian e-money. Namun sejatinya, Anda tidak perlu memiliki rekening bank apapun untuk memiliki sebuah kartu e-money. Menarik bukan?

Prepaid Card

Kepraktisan e-money menjadi menarik terlebih dengan adanya dua macam jenis produk e-money. Yang pertama adalah produk berbentuk fisik, seperti kartu yang banyak dijual secara terpisah di supermarket seperti Indomaret Card, atau bahkan produk perbankan seperti Mandiri e-money.

Kartu-kartu ini diselipkan sebuah chip yang berfungsi sebagai fitur identitas kartu, dan dapat digunakan kapanpun asalkan dapat dibaca alat pembayaran, tanpa koneksi internet ke server apapun.

E-wallet

Beda dengan produk e-money yang berjenis online, dimana kita dapat mempergunakan jenis e-money ini untuk pembayaran berbagai macam produk digital seperti Bitcoin dan Unipin. Disini, Anda harus terhubung ke server untuk verifikasi data akun e-money Anda sebelum dapat menggunaan kartu Anda dalam setiap pembayaran.

Walaupun sejak dikeluarkan peraturan baru oleh BI, sistem pembayaran jenis ini jelas sudah semakin ketat, dan harus mendaftarkan dulu untuk dikeluarkan izinnya. Namun masih banyak e-money yang ilegal dan masih dipergunakan oleh banyak orang. Sejatinya peraturan ini dibuat agar konsumen terjamin dan secara umum sistem keuangan di Indonesia dapat lebih aman.

E-money sendiri kelihatan memiliki fungsi yang sangat mirip dengan kartu kredit dan kartu debet yang biasa Anda pakai untuk berbelanja online, maupun secara fisik di supermarket. Namun sejatinya, e-money sama sekali berbeda dengan kartu kredit dan kartu debit, dimana kartu-kartu ini adalah sebuah access products dan bukan prepaid products layaknya e-money.

E-money sebagai solusi pembayaran

Ada banyak keuntungan dalam kepemilikan e-money. Sebagai layanan prepaid, jika dibandingkan dengan kartu kredit dan kartu debit yang memerlukan otentikasi berlapis dalam upaya untuk menjamin uang di rekening Anda, e-money jelas lebih praktis. Karena hal ini tidak harus dilakukan sebab dana yang digunakan hanyalah sejumlah dana yang Anda masukkan sebelumnya ke dalam kartu e-money.

Karena itu, kelebihannya, penggunaan kartu e-money tidak perlu terhubung ke server, tidak perlu tanda tangan, tidak perlu PIN, dan harganya lebih murah, karena tidak perlu biaya komunikasi yang dilakukan secara online seperti kartu kredit.

Apa lagi, Anda dapat menggunakan e-money untuk transaksi yang berjumlah kecil sehingga Anda tidak perlu sibuk mencari pecahan tertentu dalam setiap transaksi pembayaran. Penjual juga menjadi jauh lebih mudah dalam memberikan kembalian. Anda juga tidak perlu membawa-bawa banyak uang tunai untuk membayar belanjaan Anda tersebut.

Walaupun hal ini juga dapat Anda lakukan menggunakan kartu debit dan kartu kredit, jelas seperti yang kita bahas sebalumnya, e-money memiliki keuntungan yang lebih praktis karena tidak memerlukan proses otentikasi yang panjang. Kesalahan perhitungan uang kembalian, dan human error lainnya dapat diminimalisir dengan penggunaan e-money sebagai alat pembayaran sehari-hari.

Top up e-money menggunakan berbagai macam cara

Pengisian dana e-money juga sangat mudah dan dapat dilakukan dengan berbagai cara. Contohnya jika Anda menggunakan Mandiri e-money dari Bank Mandiri. Kartu ini dapat Anda peroleh di Kantor Cabang Bank Mandiri di kota Anda, juga retail fisik seperti Indomaret, Alfamart bahkan sampai kepada Sales Representative e-money di gerbang-gerbang tol tertentu.

Mandiri ATM

Ada lima cara yang dapat Anda gunakan. Anda dapat top up di Mandiri ATM yang berlogo e-money baik itu menggunakan kartu debit Mandiri maupun kartu debit ATM bersama. Untuk top up menggunakan kartu debit Mandiri, Anda tinggal memasukkannya di ATM Mandiri, kemudian pilih menu e-money untuk Anda isi nominal isi ulang sesuai dengan yang Anda kehendaki.

Berbeda halnya jika Anda menggunakan ATM bersama, pilihan yang muncul adalah Transaksi Lainnya, dan pilih Mandiri Prabayar. Baru kemudian Anda dapat mengisi nominal e-money dan jika struk transaksinya keluar, berarti e-money Anda berhasil diisi ulang saldonya.

Handphone Android berfitur NFC

Cara lainnya Anda dapat menggunakan aplikasi “Mandiri e-money isi ulang” yang dapat Anda unduh lewat aplikasi Play Store di handphone Anda. Namun hingga 26 Juni 2018, aplikasi Mandiri e-money isi ulang memiliki rata-rata review sebesar 2,8 bintang dari total 5 bintang, sungguh jauh dari harapan kita dengan masih banyak error dalam setiap pengisian saldo. Jumlah pengguna yang meninggalkan nilai 1 bintang sebanyak 939 dari total 2185 pengguna.

Berikut beberapa penjelasan jika Anda masih mengalami kesulitan top up menggunakan aplikasi Mandiri e-money isi ulang. Yang pertama, jangan lupa untuk menghidupkan fitur NFC (Near Field Communication) agar top up dapat berhasil dilakukan.

Tempelkan kartu e-money pada saat pengisian, disarankan Anda untuk menggunakan flipcase atau sejenisnya. Saat memasukkan nomor kartu debit Anda, pastikan kartu tersebut sudah memiliki fitur 3D Secure (Verified By Visa/MasterCard VCN). Sedangkan CVV adalah 3 digit terakhir nomor yang ada di balik kartu debit.

Jika pengisian sudah benar, akan ada konfirmasi berupa nomor OTP. Catat dan isi pada kolom kode otorisasi. Jika kartu e-money Anda tersebut masih menempel, coba dilepaskan, dan setelah itu ditempel lagi agar saldo Anda terisi ulang. Tunggu hingga proses top up selesai dan berhasil.

Mandiri SMS

Anda juga dapat menggunakan fitur Mandiri SMS dengan mengetik *141*6#, dilanjutkan dengan pilihan 5 untuk Beli, dan 3 untuk Top Up E-Money. Namun kekurangannya, Anda harus tetap melakukan pembaruan saldo terlebih dahulu di Mandiri ATM atau aplikasi Mandiri e-money isi ulang sebelum dapat menggunakannya.

Mandiri internet

Sedangkan untuk isi ulang lewat Mandiri internet, Anda tinggal memilih menu Uang Elektronik dan pilih Isi Ulang sampai muncul halaman konfirmasi beserta respon code. Kode ini didapatkan dengan menginput challenge code yang terlihat di layar komputer Anda ke token Mandiri internet. Setelah berhasil, Anda juga tetap harus melakukan update saldo terlebih dahulu.

Gardu Tol

Anda juga dapat melakukan isi ulang Mandiri e-money melalui gerbang tol dengan cukup menyerahkan kartu e-money Anda kepada petugas beserta uang tunai sejumlah nominal isi ulang, yaitu Rp. 50 ribu, Rp. 100 ribu, maupun Rp. 200 ribu di gerbang tol bertanda isi ulang e-money.

Perlukah Anda menggunakan e-money

Saldo top up di kartu Mandiri e-money sendiri minimum senilai Rp. 1 juta per kartunya, sampai maksimal sebesar Rp. 20 juta per bulan. Kartu ini dapat dipindahtangankan kepada siapa saja, karena dalam penggunaannyapun tidak menggunakan verifikasi yang rumit seperti PIN dan tanda tangan, melainkan verifikasi menggunakan teknologi RF ID atau frekuensi radio, sehingga Anda hanya perlu menempelkan kartu ke alat pembaca kartu e-money.

Biaya yang dikenakan untuk setiap pembelian kartu baru bervariasi tergantung bank penerbit kartu, dikarenakan ada banyak jenis kartu yang dapat Anda pilih. Kelebihan lainnya juga tidak adanya biaya administrasi bulanan seperti rekening bank, walaupun Anda juga tidak menerima bunga bank.

Saat ini dengan Anda menggunakan e-money untuk pembayaran sehari-hari, ada banyak tawaran diskon yang cukup menggiurkan seperti dari Indomaret Card yang memberikan diskon dalam jumlah tertentu dalam setiap pembelian barang.

Baca juga: Manfaatkan Promo Dan Diskon Kartu Kredit Anda Selama Libur Lebaran

Selain itu, e-money memudahkan setiap transaksi yang Anda buat bahkan untuk pembayaran tol dan di SPBU, Anda sudah dapat menggunakan layanan pembayaran e-money (hanya untuk yang menerima pembayaran e-money).

Keuntungan lainnya juga Anda dapat lebih mudah mengelola keuangan Anda, dengan limit kartu yang Anda top up setiap bulan, pastinya akan memberikan Anda peringatan setiap saat nominal kartu Anda habis. Hal ini penting sehingga untuk bulan berikutnya Anda dapat mengatur ulang perencanaan keuangan Anda.

Budget untuk anggota keluarga Anda juga dapat lebih pasti, dan bukannya memberikan uang tunai yang bisa saja disalahgunakan keperluannya untuk membeli hal-hal konsumtif lainnya.

Walaupun kelemahannya memang, Anda harus rajin memeriksa saldo e-money dan mengisi kartu tersebut dengan sejumlah uang sebelum Anda dapat memakainya. Hal ini membutuhkan disiplin dan kami yakin Anda akan setuju bahwa e-money dapat menjadi pilihan alat pembayaran Anda sehari-hari dengan banyak manfaat di dalamnya.