Tabungan pendidikan anak terbaik

7 Tabungan Pendidikan Anak Terbaik 2019, Gratis Asuransi!

Tabungan pendidikan anak banyak dipilih para orangtua untuk siapkan biaya pendidikan. Mempersiapkan dana pendidikan buah hati bisa dibilang gampang-gampang susah. Susahnya jika tidak ada persiapan yang matang. Namun, bisa jadi gampang jika direncanakan dengan produk keuangan yang tepat. 

Seperti yang kita tahu, biaya sekolah tidak hanya iuran bulanan, tapi juga meliputi biaya seragam dan perlengkapan sekolah, akomodasi, uang saku, hingga biaya tambahan saat karyawisata. Untuk itu, suku bunga jadi fitur penting dalam memilih jenis simpanan.

Potensi keuntungan yang didapatkan dari tabungan pendidikan memang tidak setinggi produk investasi, namun untuk rencana keuangan dalam waktu dekat, tabungan pendidikan dapat menjadi “senjata” ideal. Misalnya, menyiapkan biaya sekolah anak untuk keperluan dalam jangka waktu satu hingga tiga tahun ke depan. 

Tabungan pendidikan anak umumnya berupa tabungan berjangka yang memiliki fasilitas auto-debit, sehingga nasabah dapat menabung secara disiplin. Nasabah juga dapat menentukan setoran rutin, serta tenor simpanan yang disesuaikan dengan kebutuhan.

Agar dana yang dibutuhkan bisa terpenuhi, produk tabungan pendidikan anak umumnya tidak mengizinkan penarikan dana sebelum jatuh tempo. Sekalipun dapat dilakukan, nasabah akan dikenai denda atau penalti yang dipotong langsung dari tabungan. Hal ini dapat menjaga komitmen para orangtua dalam menyiapkan dana pendidikan buah hatinya. 

Selain fitur yang memudahkan menabung secara konsisten, tabungan anak yang baik umumnya dilengkapi dengan perlindungan asuransi jiwa. Artinya, jika nasabah meninggal dunia, rekening tabungan akan otomatis ditutup tanpa dikenakan biaya. Dana pertanggungan asuransi serta dana tabungan akan dikembalikan ke rekening utama. 

Proses pembukaan rekening tabungan pendidikan terbilang cukup mudah. Kamu hanya perlu datang ke bank dan mengajukan permohonan pembukaan rekening melalui customer service. Pada hari yang sama, fasilitas tabungan pendidikan sudah bisa digunakan.

Setiap bank pun berupaya menawarkan produk tabungan pendidikan anak dengan beragam fitur yang menarik. Mulai dari bunga yang tinggi hingga jaminan perlindungan asuransi yang besar.

Lalu, bagaimana memilih tabungan pendidikan anak terbaik? 

Supaya tak salah pilih, haruslah jeli menganalisa manfaat dan ketentuan produk tabungan pendidikan mana yang terbaik. Untuk memudahkanmu memilih, cek tujuh rekomendasi tabungan pendidikan anak terbaik berikut ini.

1. BNI Tabungan Perencanaan Masa Depan (BNI Tapenas)

BNI Tapenas merupakan tabungan berjangka dari BNI untuk membantu perencanaan keuangan, termasuk biaya pendidikan anak. Tabungan ini dilengkapi perlindungan asuransi bebas premi alias gratis. 

Kamu dapat menentukan sendiri setoran rutin, mulai dari Rp 100 ribu hingga Rp 5 juta (kelipatan Rp 50 ribu) per bulan. Setoran ini dilakukan dengan menarik dana di rekening afiliasi pada tanggal 5 setiap bulan.

Jika ingin menambah dana tabungan di luar setoran rutin, bisa dilakukan dengan menyetor langsung ke rekening BNI Tapenas. Dana tambahan ini dapat ditarik sewaktu-waktu dengan maksimum penarikan sebesar 30 persen dari setoran tambahan. 

Sementara, untuk setoran rutin bulanan dan bunga yang didapatkan hanya bisa ditarik saat jangka waktu BNI Tapenas berakhir.

 Suku bunga dan biaya:

  • Bunga: 4 persen per tahun.
  • Biaya administrasi: Rp 18 ribu per tahun.
  • Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo: 1 persen dari saldo akhir (minimal Rp 100 ribu).

Persyaratan:

  1. Warga Negara Indonesia (WNI).
  2. Usia minimal 17 tahun atau 65 tahun saat jatuh tempo.
  3. Memiliki identitas diri (KTP/SIM/Paspor).
  4. Memiliki rekening BNI Tapenas IDR yaitu BNI Taplus, BNI Taplus Bisnis Perorangan atau BNI Giro Perorangan atau BNI Tapenas USD yaitu BNI Dolalr atau BNI Giro USD Perorangan.
  5. Mengisi formulir aplikasi BNI Tapenas.

2. Tahapan Berjangka BCA

Tabungan Berjangka dari bank BCA memberikan pilihan jangka waktu menabung mulai dari 1-20 tahun. Setoran bulanan mulai dari Rp 500 ribu per bulan, dengan kelipatan Rp 50 ribu. 

Tahapan Berjangka ini dilengkapi dengan perlindungan asuransi jiwa dengan nilai pertanggungan hingga Rp 1,5 miliar per nasabah. 

Jika dana tidak mencukupi pada tanggal pendebetan, pendebetan akan dilakukan ulang pada akhir bulan berjalan. Namun, jika terjadi pendebetan gagal hingga tiga bulan berturut-turut, rekening Tahapan Berjangka BCA akan otomatis ditutup dan dana dikembalikan ke rekening sumber dana. 

Suku bunga dan biaya:

  • Bunga: 2,75-3,75 persen.
  • Biaya administrasi: tidak ada.
  • Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo: 1 persen dari saldo akhir (minimal Rp 50 ribu).

Suku bunga Tahapan Berjangka BCA menggunakan skema floating atau mengikuti perkembangan pasar. 

Persyaratan:

  1. WNI.
  2. Usia: 12-60 tahun.
  3. Memiliki produk Tahapan, Tahapan Gold, Tahapan Xpresi, atau Tapres BCA.
  4. Mengisi formulir pembukaan Tahapan Berjangka.

(Baca: 10 Produk Tabungan BCA Terbaik yang Banyak Diburu)

3. Britama Rencana dari Bank BRI

Tabungan pendidikan anak juga bisa disiapkan melalui Britama Rencana dari Bank BRI. Britama Rencana menawarkan setoran bulanan mulai dari Rp 100 ribu hingga Rp 5 juta dengan jangka waktu simpanan mulai dari 1-20 tahun.

Berbeda dari produk tabungan sebelumnya, dana tabungan Britama Rencana bisa dicairkan kapan saja tanpa dikenakan biaya. Britama Rencana dilengkapi manfaat perlindungan asuransi dengan nilai pertanggungan hingga Rp 1 miliar.

Suku bunga dan biaya:

  • Bunga: 3,25 persen.
  • Biaya administrasi: tidak ada.
  • Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo: tidak ada.

Persyaratan:

  1. Usia 17-64 tahun.
  2. Memiliki rekening tabungan BRI BritAma, Britama Bisnis, atau Giro.
  3. Melengkapi formulir aplikasi pembukaan rekening.

4. Tabungan Rencana Bank Mandiri

Tabungan Rencana Bank Mandiri menawarkan setoran bulanan mulai dari Rp 100 ribu dengan jangka waktu tabungan mulai dari 1 hingga 20 tahun. Bank Mandiri bekerja sama dengan PT AXA Mandiri Financial Services untuk memberikan perlindungan asuransi gratis senilai Rp 5 juta per bulan.

Kamu dapat mengubah setoran rutin bulanan sesuai keinginan. Misalnya, setoran bulan pertama sebesar Rp 200 ribu, lalu pada bulan ketiga, kamu bisa saja mengubahnya menjadi Rp 400 ribu per bulan. Setoran bulanan pun jadi lebih fleksibel untuk disesuaikan dengan kemampuan.


Suku Bunga dan Biaya:

  • Bunga: 2,5-3,25 persen per tahun.
  • Biaya administrasi: tidak ada.
  • Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo: Rp 150 ribu.

Persyaratan:

  1. Memiliki rekening Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro sebagai rekening sumber.
  2. Usia 18-70 tahun pada saat Mandiri Tabungan Rencana jatuh tempo
  3. Mengisi formulir aplikasi, beserta pernyataan kesehatan dan surat kuasa pendebetan otomatis.

5. Tabungan Pendidikan CIMB Niaga

Tabungan pendidikan dari Bank CIMB Niaga tawarkan suku bunga tinggi hingga 4,85 persen. Setoran awal dan setoran bulanan mulai dari Rp 100 ribu. Adapun tenor simpanan mulai dari 3-10 tahun. Nasabah bisa dengan mudah memantau saldo dan mutasi rekening melalui layanan CIMB Clicks, Go Mobile, dan Phone Banking.

Tabungan Pendidikan CIMB Niaga dilengkapi perlindungan asuransi dari PT Sun Life Financial Indonesia dengan target dana tabungan maksimal sebesar Rp 160 juta.

Suku bunga dan biaya:

  • Bunga: 4,85 persen.
  • Biaya administrasi: Rp 50 ribu per bulan (dimulai pada bulan ketiga sejak pembukaan rekening).
  • Biaya penarikan sebelum jatuh tempo: 2 persen dari jumlah pencairan atau minimal Rp 50 ribu.

Persyaratan:

  1. Usia minimal 18 tahun.
  2. Memiliki tabungan CIMB Niaga atau CIMB Niaga sebagai sumber dana.
  3. Mengisi formulir pembukaan rekening.
  4. Menyerahkan fotokopi KTP yang masih berlaku.

6. Tabungan BTN Siap

Tabungan BTN Siap merupakan produk simpanan dari Bank BTN untuk perencanaan masa depan, mulai dari biaya pernikahan hingga dana pendidikan. 

Tabungan BTN Siap dilengkapi perlindungan asuransi bebas premi, serta perlindungan asuransi tambahan berupa santunan duka akibat kecelakaan dan perlindungan dari penyakit tropis.

Setoran rutin bulanan mulai dari Rp 100 ribu (dan kelipatannya), dengan tenor simpanan dari 1-15 tahun.

Suku bunga dan biaya:

  • Bunga: 3 persen per tahun.
  • Biaya administrasi: gratis.
  • Biaya penarikan sebelum jatuh tempo: 1 persen dari saldo akhir atau minimal Rp 100 ribu.

Persyaratan:

  1. WNI.
  2. Usia: 17-65 tahun.
  3. Memiliki tabungan BTN Batara sebagai sumber dana bulanan.

7. Tabungan MyPlan dari MayBank

Tabungan MyPlan merupakan tabungan berjangka dari MayBank untuk mewujudkan berbagai rencana keuangan, seperti uang muka rumah, dana liburan, hingga dana pendidikan anak. 

Tersedia fitur MyPlan target balance untuk membantumu mencapai target dana tabungan yang  ditetapkan. Selain berupa tabungan konvensional, Tabungan MyPlan juga tersedia dalam bentuk syariah.

 Suku bunga dan biaya:

  • Bunga: 2 persen.
  • Biaya administrasi: tidak ada.
  • Biaya penarikan sebelum jatuh tempo: tidak ada.

Persyaratan:

  1. Usia 17-55 tahun.
  2. Fotokopi bukti identitas yang masih berlaku.
  3. Memiliki rekening lain di Maybank sebagai rekening sumber.
  4. Mengisi formulir pembukaan rekening.

Jadi, apa tabungan pendidikan anak yang paling ideal untuk dipilih? Jawabannya, tergantung kebutuhanmu. Sebab, tiap jenis tabungan punya keunggulan dan kelemahannya masing-masing. 

Misalnya, dari segi suku bunga, tabungan pendidikan CIMB Niaga lebih unggul dibandingkan produk tabungan pendidikan lainnya. Namun, biaya administrasi bulanan serta biaya penalti penutupan rekening sebelum jatuh tempo yang dikenakan pun lebih besar. 

Jika ingin bebas biaya administrasi serta dapat menarik dana tabungan sewaktu-waktu tanpa biaya penalti, Britama Rencana dari Bank BRI atau Tabungan MyPlan dari MayBank bisa jadi pilihannya. Namun, bunga yang ditawarkan tak terlalu menggiurkan.

(Baca: Untung Maksimal dari Investasi Reksadana, Begini Caranya)

Cek dan analisa tiap fitur yang ditawarkan bank dengan cermat, agar dana pendidikan anak dapat lebih mudah diwujudkan.