6 Langkah Inspiratif Model

6 Langkah Inspiratif Model Keuangan Paling Cocok di Usia 20 Tahunan

Bagaimana cara mengelola keuangan setelah mendapatkan gaji pertama Anda?

Banyak anak-anak muda yang menanyakan hal ini. Jawabannya sebenarnya tidak sulit. Bisa kita mulai dari perincian keuangan, manajemen cashflow, aset investasi dan lainnya yang semuanya memiliki peranan terhadap sehatnya kondisi keuangan yang Anda miliki.

Usia 20 tahunan merupakan usia dimana Anda pertama kali mendapatkan penghasilan pertama bagi yang baru menyelesaikan pendidikan Sarjana. Di rentang usia ini paling rentan terhadap mismanajemen keuangan karena Anda yang belum berpengalaman dalam mengelola pemasukan dan pengeluaran setiap bulannya.

Pastinya Anda tidak mau trial dan error dengan uang yang Anda miliki karena untuk mendapatkan uang bukanlah perihal yang mudah untuk dilakukan. Kali ini kita akan membahas model keuangan yang paling tepat dan mudah untuk diterapkan mulai dari gaji pertama yang Anda peroleh. Kuncinya ada pada manajemen cashflow yang berarti siklus pemasukan dan pengeluaran yang stabil untuk mendapatkan kesehatan finansial yang baik.

Yang kedua adalah aset investasi. Ada banyak jenis investasi yang cocok untuk gaji pertama Anda, selain karena kemudahan manajemen, juga nominal modal yang terjangkau.

Kemudian jangan lupakan jaminan keamanan terhadap harta yang Anda miliki. Disini keamanan tidak hanya berarti uang tunai dengan cara menyimpannya di bank. Namun sudah sampai ke detail jaminan kesehatan, likuiditas, aset sampai peluang bisnis Anda di masa yang akan datang.

Ayo kita mulai bahas satu persatu.

Menyusun program jangka panjang

Penyusunan program jangka pendek dan jangka panjang memiliki peranan integral dalam manajemen keuangan Anda. Hitung pemasukan bulanan Anda mulai dari gaji pokok sampai tunjangan lainnya, jangan lupa untuk memasukkan pemasukan tambahan dari pekerjaan lainnya juga.

Ketelitian anggaran sangat penting, karena jika diakumulasikan dalam setahun, nantinya dapat berpengaruh cukup signifikan pada anggaran yang Anda buat. Catat pemasukan Anda ke dalam sebuah catatan, bisa di buku khusus, ataupun Anda juga dapat menggunakan sebuah program Microsoft Office seperti Excel yang dapat membantu Anda dalam mencatat setiap kegiatan secara detail.

Anda juga dapat menggunakan App di Android untuk membantu mencatat setiap pengeluaran harian. Hal ini akan memudahkan Anda mencatat setiap pengeluaran yang dapat Anda buat sambil beraktifitas. Ada banyak aplikasi gratis maupun berbayar yang tersedia di Google Play Store seperti Money Pro dan Money Lover.

Selain perhitungan pemasukan, perhitungan pengeluaran juga penting, karena hal ini berpengaruh besar pada penghematan yang Anda lakukan. Namun selain soal perincian anggaran, juga penting bagi Anda untuk melihat kembali pengeluaran harian, bulanan sampai pengeluaran musiman yang mungkin Anda lakukan.

Bedakan setiap pengeluaran dan urutkan prioritasnya masing-masing, pisahkan pengeluaran yang Anda butuhkan (needs) dan pengeluaran yang Anda inginkan (wants). Rencanakan kebutuhan Anda secara bulanan dan bujet yang Anda sediakan setiap bulan. Apa barang yang ingin Anda beli tahun ini dan tahun depan?

Masukkan semuanya dalam catatan Anda karena kita akan coba realisasikan dengan proses perencanaan keuangan yang mendetail. Karena itu, ikuti langkah yang kami berikan sampai selesai untuk dapat mewujudkan impian jangka panjang Anda.

Auto debet penghasilan Anda

Langkah pertama yang sangat praktis namun tidak dipikirkan oleh banyak orang adalah dengan cara mendebet langsung penghasilan bulanan Anda ke rekening yang lain. Adalah sebuah keharusan bagi Anda yang menginginkan pengelolaan keuangan yang baik untuk memiliki lebih dari satu rekening.

Hal ini bertujuan untuk memisahkan bujet pengeluaran yang Anda miliki saat ini untuk tidak tercampur dengan rekening gaji Anda. Contohnya jika Anda memiliki dua buah rekening yang masing masing di Bank Mandiri dan Bank BCA. Jika Bank Mandiri Anda adalah rekening gaji Anda masuk, gunakan Bank BCA sebagai rekening bujet bulanan belanja Anda.

Gunakan fitur auto debet di Bank Mandiri untuk memotong gaji Anda langsung. Misalkan gaji Anda masuk di tanggal 1 setiap bulannya, maka gunakan fitur auto debet di tanggal 5 setiap bulan ke rekening BCA. Jumlah auto debet dapat bervariasi sesuai dengan kebutuhan bulanan Anda.

Jika Anda sudah selesai dengan menyusun program jangka panjang, seharusnya Anda sudah memiliki nominal tertentu yang dapat merealisasikan target jangka panjang yang Anda miliki. Semakin besar bujet bulanan, maka realisasi barang yang Anda coba beli akan membutuhkan waktu yang lebih lama.

Anda juga dapat menggunakan fitur auto debet untuk keperluan lainnya seperti pembayaran BPJS, yang harus dilakukan di Bank Mandiri, Bank BNI ataupun Bank BRI. Selain itu, juga pembayaran tagihan INDIHOME sampai kartu kredit juga dapat Anda bayarkan menggunakan fitur auto debet ini.

Manajemen hutang

Jika Anda memiliki cicilan mulai dari telepon genggam, kendaraan bermotor, sampai rumah, catat pengeluaran tersebut di catatan yang sama dengan manajemen keuangan Anda sebelumnya. Masukkan cicilan hutang ini ke bagian pengeluaran bulanan Anda. Jadi Anda bisa tahu berapa nominal yang harus Anda sisihkan setiap bulannya.

Berhutang bukan berarti hal yang buruk. Hutang tanpa manajemen keuangan yang tepat lah yang memberikan resiko tinggi pada keuangan Anda. Namun dengan pengelolaan yang benar, hutang dapat menjadi solusi Anda untuk lebih produktif.

Masukkan saja contoh seperti KPR, tentunya dengan tempat tinggal yang nyaman, akan membuat suasana hati Anda lebih baik yang berdampak pada hasil kerja yang optimal. Karena itulah banyak perusahaan memasukkan KPR sebagai salah satu benefit karyawannya.

Jika Anda perlu mobil untuk bekerja dinas ke daerah, kredit mobil adalah salah satu solusinya. Jika hal ini dapat menunjang pekerjaan untuk pemasukan yang lebih besar, kenapa tidak. Pinjaman tanpa agunan lainnya pun dapat menjadi solusi praktis penyelesaian permasalahan Anda untuk jangka pendek. Yang paling penting, kembali lagi, manajemen hutang yang benar.

Investasi aset

Ada berbagai macam jenis investasi yang dapat Anda mulai untuk menumbuhkan aset Anda dari nol. Emas menjadi pilihan yang paling masuk akal jika Anda adalah seorang pemula dalam berinvestasi. Kenapa emas? Emas memiliki nilai fundamental yang terjaga nilainya karena itu bahkan banyak investor veteran yang tetap memiliki sejumlah emas dalam brankas mereka.

Selain karena perihal diversivikasi portofolio, emas merupakan aset yang sangat likuid, yang berarti dapat dirupiahkan secara langsung. Sangat dianjurkan kepada Anda untuk menggunakan dana di tabungan utama (setelah disisihkan untuk belanja bulanan) untuk membeli emas batangan secara rutin. Harga emas hari ini berkisar di harga Rp. 600 ribu per gram.

Jika Anda membeli emas, akan lebih baik untuk membeli emas di toko emas, karena Anda akan diberikan nota yang dapat Anda gunakan untuk menjual emas batangan tersebut dengan selisih Rp. 5 ribu saja. Jika dibandingkan dengan Anda membeli emas secara online, harga jual dapat jatuh sampai 10%.

Anda kemudian dapat menyimpan emas yang Anda beli di brankas di rumah Anda jika ada. Jika tidak, Anda juga dapat menggunakan brankas yang disediakan oleh bank-bank yang cukup murah dalam ukuran yang bervariasi. Brankas ini sangat cocok untuk Anda gunakan sebagai tempat menyimpan emas untuk investasi.

Selain investasi emas, Anda dapat menggunakan investasi reksadana dan deposito sampai aset fisik lainnya seperti tanah dan properti.

Investasi pendidikan

Jangan lupakan investasi kepada diri sendiri seperti biaya untuk ikut pelatihan dan seminar yang bermanfaat. Anda diharapkan dapat membangun skill sebanyak mungkin di usia 20an, tidak terbatas hanya mengasah skill yang sudah Anda miliki.

Walaupun menabung itu penting, namun satu tingkat diatas itu adalah berinvestasi. Selain investasi aset seperti yang kita bahas sebelumnya, jangan segan-segan untuk berinvestasi pada diri Anda, karena pendidikan dan skill dapat Anda gunakan untuk menunjang pekerjaan yang Anda lakukan yang berdampak pada peningkatan pemasukan Anda nantinya.

Jaminan keamanan aset

Semua bentuk investasi yang sudah kita bahas, akan memiliki resiko alami yang tidak dapat kita hindari. Karena itulah menjamin aset yang sudah Anda bangun sangat penting. Aset yang paling mahal pastinya adalah kesehatan Anda. Makanya medical check up adalah sebuah keharusan jika Anda belum pernah melakukan ini. Biayanya sendiri terjangkau yang dapat Anda lihat di halaman blog GoBear kami.

Jika Anda sudah memiliki mobil pribadi, Anda juga dapat membeli polis asuransi mobil, untuk menjamin resiko kerusakan mobil yang Anda kendarai. Grab sendiri sudah mengharuskan penggunaan asuransi mobil untuk setiap karyawan baru mereka. Hal ini sebenarnya sudah menunjukkan betapa penting sebuah asuransi mobil. Namun jenis asuransi ini masih kurang diminati banyak masyarakat Indonesia walaupun sudah menjadi keharusan setiap mobil di Eropa dan Amerika untuk memiliki asuransi kendaraan.

Baca juga: Apakah penggunaan Grab lebih murah dari pada mobil pribadi

Jika Anda sering melakukan perjalanan jauh menggunakan pesawat terbang, asuransi perjalanan juga dapat menjadi solusi praktis dalam menjamin resiko penerbangan yang tidak pasti. Mulai dari kehilangan bagasi sampai keterlambatan penerbangan dapat ditanggung oleh pihak asuransi. Jika Anda sering melakukan perjalanan bisnis, jaminan satu ini sangat masuk akal karena resiko yang Anda hadapi juga lebih besar.

Anda juga tidak boleh melupakan kebutuhaan emergency fund dalam perencanaan keuangan yang Anda buat. Sisihkan 20% dana tunai di tabungan utama Anda, jadi tidak semua gaji yang Anda dapatkan, digunakan untuk membeli aset investasi. Emergency fund dapat menjadi solusi Anda untuk menghindari kredit yang tidak perlu.

Kesimpulan

Tidak ada alasan untuk Anda baik yang bekerja kantoran maupun serabutan untuk tidak melakukan investasi dan manajemen keuangan yang baik. Anda akan mendapatkan pemasukan dan juga pengeluaran dalam jumlah tertentu setiap bulan. Karena itulah memiliki aplikasi Money Pro dapat membantu Anda mencatat setiap anggaran masuk dan keluar setiap hari. Walaupun Anda tidak memiliki pemasukan bulanan yang pasti.

Dan semuanya kembali kepada diri Anda sendiri, seberapa sanggup untuk disiplin pada anggaran belanja yang sudah Anda buat. Dan semua ini dimulai dari perencanaan manajemen jangka panjang serinci mungkin.

Mapan bukan berarti memiliki harta yang berlimpah. Seseorang dikatakan mapan jika Anda memiliki kondisi finansial yang sehat. Dan dengan pengelolaan keuangan, adalah salah satu cara yang paling mudah. Dengan manajemen yang benar, di umur 25 pun, Anda sudah mapan karena adanya kepastian jangka pendek dan panjang dalam sebuah perencanaan keuangan yang baik.