kartu kredit terbaik

8 Kartu Kredit Terbaik 2019, Bunga Ringan Hingga Banjir Promo

Ada puluhan atau bahkan ratusan produk kartu kredit di pasaran dengan fitur dan rewards yang menggiurkan. Lalu bagaimana cara memilih kartu kredit terbaik? 

Sejatinya, kartu kredit terbaik dapat memenuhi kebutuhan, serta memberikan keuntungan yang membuat kondisi finansial pemiliknya semakin sehat.

Namun, tiap orang punya kebutuhan yang berbeda-beda, maka sangat mungkin jenis kartu kredit yang diperlukan pun tak sama. Oleh sebab itu, dalam memilih kartu kredit terbaik, kamu harus memahami kebutuhan dan tujuanmu terlebih dulu.

Apakah kamu rutin melakukan perjalanan untuk keperluan bisnis atau liburan? Jika iya, maka kartu kredit travel dengan fitur airmiles terbaik adalah pilihan yang tepat. Atau jika kamu adalah ibu rumah tangga yang rutin belanja bulanan, besar kemungkinan kartu kredit terbaik untukmu ialah kartu kredit yang memberikan cashback transaksi belanja atau menjalin kerja sama dengan supermarket ternama.

Agar pengajuan kartu kredit berjalan mulus, perhatikan persyaratan kartu kredit dengan baik. Kartu kredit terbaik yang akan kamu pilih sebaiknya memiliki persyaratan yang mudah dipenuhi, sehingga peluang pengajuan diterima pun lebih besar. 

Kartu kredit terbaik 2019

Untuk memudahkanmu menemukan kartu kredit terbaik, berikut ini GoBear berikan delapan rekomendasi kartu kredit terbaik untuk beragam kebutuhan. 

1. Kartu Kredit BCA Everyday Card

Kartu kredit BCA Everyday Card adalah pilihan yang tepat untuk transaksi keperluan sehari-hari. Bagi kamu yang belum pernah memiliki kartu kredit sebelumnya, BCA Everyday dapat jadi pilihan sebagai kartu kredit pertama, sebab syarat pengajuannya cukup terjangkau. 

Fitur dan rewards:

  • Cashback 5 persen di SPBU (Non Subsidi: Shell, Total, dan Pertamina).
  • Cashback 5 persen di Hypermarket (Carrefour/Transmart, Lotte Mart, Giant, dan Hypermart).
  • Fasilitas cicilan BCA 0,5 persen dengan tenor 12 bulan sepanjang tahun, dengan minimal transaksi Rp 500 ribu.

Biaya dan persyaratan:

  • Iuran tahunan kartu utama: Rp 125 ribu.
  • Iuran tahunan kartu tambahan: Rp 100 ribu.
  • Penghasilan minimum: Rp 3 juta per bulan.
  • Suku bunga: 2,25 persen.

Pengajuan dapat dilakukan secara online dengan mengisi aplikasi pengajuan melalui situs resmi BCA. 

2. Kartu kredit Mandiri Skyz Card

Bagi kamu yang suka travelling, kartu kredit Mandiri Skyz Card bisa jadi andalan. Ada beragam keuntungan yang diberikan kartu kredit Mandiri Skyz Card untuk penuhi kebutuhan perjalanan, seperti mileage, voucher akomodasi, hingga asuransi perjalanan. 

Fitur dan rewards:

  • Double fiesta poin setiap transaksi senilai Rp 20 ribu.
  • Perlindungan kecelakaan perjalanan gratis dengan nilai pertanggungan sampai Rp 1 miliar.
  • Perlindungan gratis untuk ketidaknyamanan perjalanan, seperti keterlambatan pesawat.
  • Perlindungan gratis untuk kerusakan barang di dalam maupun luar negeri.
  • Perlindungan gratis hingga Rp 13 juta atas biaya rumah sakit selama perjalanan.
  • Hadiah e-voucher Traveloka senilai Rp 500 ribu bagi pemegang baru Mandiri Skyz Card.

Biaya dan persyaratan:

  • Iuran tahunan kartu utama: Rp 300 ribu.
  • Iuran tahunan kartu tambahan: Rp 180 ribu.
  • Penghasilan minimum: Rp 3 juta per bulan.
  • Suku bunga: 2,245 persen.

Pengajuan kartu kredit mandiri dapat dilakukan dengan mengunduh formulir pengajuan Mandiri kartu kredit di situs resmi Mandiri. Lalu, kirimkan formulir yang telah dilengkapi dan ditandatangani, beserta dokumen pendukung ke dalam amplop tertutup ke Mailing Room Mandiri Card Center. 

3. Kartu kredit BRI Touch

Sering hangout di kafe saat weekend? Suka belanja online dan upgrade gadget terbaru? Kartu kredit BRI Touch bisa penuhi kebutuhanmu. Kartu Kredit BRI Touch merupakan kartu kredit yang ditujukan untuk memfasilitasi transaksi online dan menunjang gaya hidup milenial. 

Ada beragam keuntungan yang ditawarkan BRI Touch, seperti beragam promo merchants hingga bebas iuran tahunan. Namun, BRI Touch ini merupakan kartu kredit tambahan, sehingga hanya bisa diajukan jika telah memiliki kartu kredit sebelumnya. 

Fitur dan rewards:

  • Diskon hingga 70 persen di berbagai merchant ternama, seperti Nike, Erafone, Polo, dan sebagainya.
  • Diskon tiket pesawat hingga 15 persen di berbagai maskapai, seperti Citilink, Emirates, Sriwijaya, dan sebagainya.
  • Diskon 20 persen untuk platform penginapan dari Zen Rooms, Reddoorz, Airy, dan sebagainya.
  • Diskon hingga 50 persen di berbagai restoran, seperti Kafe Betawi, McDonald, dan Pizza Hut.

Biaya dan persyaratan:

  • Iuran tahunan utama: gratis.
  • Iuran tahunan tambahan: gratis.
  • Penghasilan minimum: Rp 3 juta per bulan.
  • Suku bunga: 2,95 persen.

Pengajuan kartu kredit dapat dilakukan secara online melalui situs resmi Bank BRI.

4. Kartu kredit BNI Silver

Kartu kredit BNI Silver dapat menjadi pilihan kartu kredit pertamamu. Kartu kredit BNI Silver menawarkan beragam promo restoran, toko buku, hingga supermarket untuk penuhi kebutuhan sekaligus memangkas pengeluaran. Dengan persyaratan dan iuran tahunan yang terjangkau, peluang pengajuan kartu kredit diterima pun jadi lebih besar.

 Fitur dan rewards:

  • Diskon hingga 50 persen di berbagai restoran dengan penukaran BNI Reward Points.
  • Diskon hingga 50 persen di Gramedia, Watch World, The Body Shop, dan masih banyak lagi, dengan penukaran BNI Reward Points.
  • Voucher senilai Rp 25 ribu di berbagai supermarket, seperti Tiara Dewata dan TipTop.

Biaya dan persyaratan:

  • Iuran tahunan utama: Rp 120 ribu.
  • Iuran tahunan tambahan: Rp 60 ribu.
  • Penghasilan minimum: Rp 3 juta per bulan.
  • Suku bunga: 2,25 persen.

Pengajuan kartu kredit BNI Silver dapat dilakukan dengan melengkapi eForm BNI Kartu Kredit yang tersedia di situs resmi Bank BNI.

5. Kartu kredit Bank Mega, Carrefour Mega Card

Butuh kartu kredit yang bisa memangkas pengeluaran belanja bulanan? Carrefour Mega Card dari Bank Mega punya penawaran menarik yang bisa menghemat pengeluaranmu secara praktis. 

Kartu kredit Bank Mega berada di bawah satu naungan dengan PT Carrefour Indonesia, salah satu hypermarket terbesar di Indonesia. Oleh sebab itu, ada beragam promo yang sayang untuk dilewatkan.

Fitur dan rewards:

  • Diskon 10 persen di seluruh Carrefour dan Transmart di Indonesia.
  • Diskon 10 persen atau cicilan 0 persen untuk tenor 6 bulan di berbagai international luxury fashion brand, seperti Aigner, Boss, dan lainnya.
  • Diskon hingga 50 persen di Coffee Bean & Tea Leaf, Baskin Robbins dan Wendy’s.
  • Diskon 10 persen untuk transaksi di Metro Department Store.
  • Dapatkan special rate di Ibis Hotel.
  • Penawaran spesial di berbagai restoran di Indonesia.

Biaya dan persyaratan:

  • Iuran tahunan kartu utama: Rp 400 ribu.
  • Iuran tahunan kartu tambahan: Rp 200 ribu.
  • Penghasilan minimum: Rp 3 juta per bulan.
  • Suku bunga: 2,95 persen.

(Baca: 7 Kartu Kredit Travel Terbaik 2019 Buat yang Hobi Liburan)

6. Kartu kredit CIMB Niaga Classic

Sebagai kartu kredit pertama, kartu kredit CIMB Niaga dinilai lebih unggul dibanding kartu kredit lainnya. Sebab kartu kredit CIMB Niaga membebaskan iuran tahunan selamanya untuk kartu kredit berlogo MasterCard dan gratis selama dua tahun untuk kartu kredit berlogo Visa. 

Fitur dan rewards:

  • Diskon 25 persen di Zalora untuk nasabah baru.
  • Diskon hingga 35 persen di Jungleland.
  • Diskon tambahan hingga 30 persen di Fave.
  • Diskon hingga 25 persen di berbagai restoran, seperti Oh Cafe, Goela Kelapa, dan lain-lain.

Biaya dan persyaratan:

  • Iuran tahunan kartu utama: gratis.
  • Iuran tahunan kartu tambahan: gratis.
  • Penghasilan minimum: Rp 3 juta per bulan.
  • Suku bunga: 2,25 persen.

Pengajuan kartu kredit CIMB Niaga dapat dilakukan di cabang bank CIMB Niaga terdekat.

7. Kartu Kredit Citi Simplicity+

Kartu kredit Citi Simplicity+ dari Citibank Indonesia memberikan kepraktisan bertransaksi sekaligus kemudahan dalam berhemat setiap bulannya. Dengan membayar tagihan secara tepat waktu tiap bulannya, kamu bisa mendapatkan potongan 10 persen biaya bunga tanpa ada batasan maksimum.

Tak hanya membantu kamu untuk berhemat, kartu kredit Citi Simplicity juga dilengkapi beragam fitur yang bisa memudahkan hidup. Misalnya, Citibank 1Bill untuk pembayaran tagihan rutin, Citibank isi pulsa, Citi Mobile App, dan masih banyak lagi.

Fitur dan rewards:

  • Diskon 10 persen biaya bunga setiap pembayaran tepat waktu.
  • Bebas biaya keterlambatan.
  • Bebas biaya overlimit.

Biaya dan persyaratan: 

  • Iuran tahunan kartu utama: Rp 350 ribu.
  • Iuran tahunan kartu tambahan: Rp 150 ribu.
  • Penghasilan minimum: Rp 12 juta per bulan.
  • Suku bunga: 2,25 persen.

Pengajuan kartu kredit Citi Simplicity+ dapat dilakukan secara online melalui situs resmi Bank Citibank.

8. Kartu Kredit HSBC Gold Card 

Kartu kredit HSBC dapat menjadi alternatif alat pembayaran untuk kebutuhan sehari-hari. Selain suku bunga yang ditawarkan rendah, yaitu sebesar 2,25 persen, HSBC Gold Card juga memberikan fasilitas cicilan 0 persen di sejumlah merchant partner terpilih.

Pemegang kartu kredit HSBC Gold Card juga bisa mendapatkan diskon hingga 50 persen dengan HSBC poin rewards, serta penukaran e-voucher belanja.

Fitur dan rewards:

  • Fasilitas cicilan 0 persen hingga 12 bulan di merchant terpilih.
  • Diskon hingga 50 persen dan penukaran voucher belanja di lebih dari 1.500 outlet sepanjang tahun.
  • Diskon hingga 50 persen di berbagai restoran, seperti Pancious Surabaya, XO Suki, dan masih banyak lagi.

Biaya dan persyaratan:

  • Iuran tahunan kartu utama: Rp 300 ribu.
  • Iuran tahunan kartu tambahan: Rp 130 ribu.
  • Penghasilan minimal: Rp 4,5 juta per bulan (nasabah di Jabodetabek) dan Rp 3,75 per bulan (nasabah di luar Jabodetabek).
  • Suku bunga: 2,25 persen.

(Baca: Ini Alasan Tarik Tunai Kartu Kredit Sebaiknya Dihindari)

Tak dapat dipungkiri bahwa penggunaan kartu kredit secara tepat dapat memberikan banyak manfaat. Oleh sebab itu, pilihlah kartu kredit dengan fitur dan keunggulan sesuai kebutuhan, serta perhatikan bunga dan biaya yang berlaku.

Satu hal yang terpenting adalah ingat untuk selalu melunasi semua tagihan kartu kredit sebelum jatuh tempo untuk menghindari beban bunga yang tinggi. 

Selamat memilih kartu kredit terbaik 2019!