Asuransi mobil

7 Asuransi Mobil Terbaik 2019 dan Tips Memilihnya

Seberapa penting sih punya asuransi mobil? 

Kamu mungkin sudah mengendarai mobil secara hati-hati, mengenakan safety belt, serta mematuhi rambu-rambu lalu lintas yang berlaku. Sayangnya, hal serupa belum tentu dilakukan oleh pengendara lain. 

Bukan tak mungkin, keteledoran orang lain mengancam kendaraan, bahkan keselamatanmu. Tak hanya kecelakaan, tindakan kriminal seperti pencurian pun bisa terjadi pada siapa saja.

Untungnya, ada asuransi mobil yang dapat meminimalkan kerugian finansial yang dialami saat terjadi situasi tak diharapkan tersebut. Dengan begitu, kerugian yang ditanggung tak sebesar kerugian sebenarnya.

Tapi, punya asuransi mobil berarti harus bayar premi. Bandingkah dengan manfaat yang didapatkan? Jawabannya, tentu sebanding. Asal.. bisa memilih asuransi yang tepat guna.

Memiliki asuransi mobil merupakan salah satu cara menjaga kondisi keuangan tetap sehat. Manfaat yang didapat bisa lebih besar dibanding premi yang dibayarkan. 

Saat terjadi risiko, perusahaan asuransi akan menanggung kerugian yang kita alami, sehingga beban finansial yang kita rasakan menjadi jauh lebih ringan. 

Seperti yang kamu tahu, mobil merupakan aset yang membutuhkan biaya tak sedikit dalam pembelian maupun perawatannya. Oleh sebab itu, sudah sewajarnya merencanakan anggaran dengan baik untuk menjaga nilai aset itu tak berkurang, salah satunya dengan memiliki asuransi mobil.

Setelah menyadari pentingnya memiliki asuransi mobil, pahami dulu jenis asuransi mobil yang ada agar tak bingung saat memilih.

Umumnya, perusahaan asuransi menyediakan dua jenis asuransi mobil, yaitu asuransi mobil all risk dan total loss only (TLO). Pahami perbedaan keduanya melalui penjelasan berikut ini. 

Perbedaan asuransi mobil all risk dan total loss only (TLO)

1. Asuransi mobil all risk

Seperti namanya, asuransi mobil all risk memberikan perlindungan untuk seluruh risiko kerugian yang mungkin terjadi. Tanpa mempedulikan persentase kerusakan besar ataupun kecil.

Biasanya, asuransi ini juga memberikan perluasan jaminan meliputi kerusakan yang disebabkan banjir, kasus huru-hara, serta perlindungan lainnya.

Pada beberapa perusahaan asuransi, asuransi mobil all risk sering disebut sebagai asuransi comprehensive atau asuransi gabungan.

2. Asuransi mobil total loss only (TLO)

Perlindungan asuransi mobil TLO hanya menanggung kerugian yang nilainya lebih dari 75 persen dari harga mobil atau kehilangan karena tindak kejahatan, seperti pencurian. 

Jika terjadi kerusakan ringan dengan kerugian di bawah 75 persen dari nilai mobil, kerugian tersebut tidak akan ditanggung oleh perusahaan asuransi.

Patokan 75 persen ini digunakan sebagai asumsi bahwa kerusakan yang terjadi pada mobil telah membuat mobil tidak dapat digunakan kembali.

Sebagai contoh, jika mobil dibobol dan dicuri saat terparkir, asuransi mobil TLO akan menanggung kerugian finansial yang terjadi. Namun, jika mobil hanya tergores sehingga kerugian yang diakibatkan dipastikan di bawah 75 persen dari harga mobil, perusahaan asuransi tidak akan memberikan ganti rugi.

Dengan jaminan yang menyeluruh, biaya premi asuransi mobil all risk lebih tinggi dibanding asuransi mobil TLO. Dengan begitu, jika kamu ingin perlindungan lengkap, pilihlah asuransi mobil all risk. Namun jika ingin menghemat dan merasa cukup hati-hati dalam berkendara, asuransi mobil TLO sudah cukup buatmu. 

Selain dua jenis asuransi mobil tersebut, dalam asuransi kendaraan dikenal pula istilah third party liability (TPL), yaitu asuransi yang menjamin perlindungan dari gugatan pihak ketiga. Pihak ketiga adalah siapa pun yang terlibat dalam kecelakaan dengan mobilmu. 

Misalnya, mobil yang kamu kendarai terlibat dalam kecelakaan dengan mobil lain yang berisikan tiga orang, dan ketiganya mengalami luka-luka. Maka biaya pengobatan ketiga penumpang tersebut akan ditanggung oleh perusahaan asuransi. 

Atau jika penumpang baik-baik saja, namun mobilnya mengalami kerusakan, biaya perbaikan mobil tersebut dapat ditanggung pihak asuransimu.

Jika sudah mengetahui jenis asuransi mobil yang sesuai kebutuhan, berikut tujuh pilihan asuransi mobil terbaik 2019 yang bisa dipilih.

7 rekomendasi asuransi mobil terbaik 

1. Asuransi Mobil Sinarmas

Asuransi mobil Sinarmas menawarkan tiga jenis perlindungan, yaitu gabungan dan TPL, TLO dan TPL, serta hanya TPL.

Asuransi Sinarmas gabungan menjamin kerugian yang disebabkan oleh kecelakaan, tindakan kriminal, kebakaran, sambaran petir, kecelakaan selama penyeberangan dengan alat penyeberangan resmi di bawah pengawasan Dirjen Perhubungan Darat, serta kerugian akibat penjagaan, pengangkutan, atau penarikan ke bengkel atau tempat lain.

Asuransi Sinarmas TPL memberikan jaminan meliputi tuntutan ganti rugi dari pihak ketiga, berupa biaya pengobatan, cedera badan, biaya pengobatan, serta kematian.  

Sementara, pada asuransi mobil Sinarmas TLO, risiko yang dijamin adalah biaya perbaikan atau penggantian jika kerusakan yang terjadi sama atau lebih dari harga mobil yang dipertanggungkan.

Kamu juga bisa mengajukan perluasan jaminan, meliputi kerusakan akibat bencana seperti gempa bumi dan tsunami, asuransi kecelakaan diri untuk pengemudi dan penumpang, serta mendapat biaya tambahan berupa biaya ambulans dan biaya transportasi ketika mobil diperbaiki.

Salah satu keunggulan asuransi mobil Sinarmas adalah kamu bisa mengajukan pembelian secara online melalui situs Sinarmas, serta mengajukan klaim secara langsung ke bengkel yang telah bekerjasama dengan Sinarmas.

2. Asuransi mobil ACA Otomate

Asuransi Aca Otomate menawarkan asuransi mobil dalam bentuk paket yang dilengkapi berbagai fasilitas menarik, seperti mobil derek hingga mobil pengganti.

Nasabah juga berhak mendapatkan mobil baru, jika mobil yang dimiliki mengalami kerugian total. Syaratnya, mobil baru berusia enam bulan sejak tanggal pembelian.

Jika mengalami kejadian yang tak menyenangkan, seperti mobil mogok di jalan, nasabah dapat memanfaatkan fasilitas roadside assistance untuk meminta pertolongan teknisi kendaraan ACA langsung di lokasi kejadian.

Saat ingin mengajukan klaim, nasabah pun tak perlu mendatangi kantor cabang ACA. Pasalnya, tersedia fasilitas mobile claim, yaitu pelayanan survei klaim secara langsung di tempat nasabah oleh petugas ACA.

Untuk membeli asuransi mobil ACA Otomate, kamu bisa mengisi form Beli di situs ACA. Selanjutnya, tinggal menunggu dihubungi oleh petugas asuransi ACA.

3. Asuransi mobil Garda Oto

Soal kemudahan penggunaan layanan, asuransi mobil Garda Oto mungkin selangkah lebih maju dibanding asuransi lainnya. Sebab, hampir semua layanan asuransi mobil dapat diakses secara digital. 

Garda Oto memiliki aplikasi Garda Mobile Otocare yang memungkinkan nasabah memantau kondisi kendaraan, sekaligus membuat proses klaim dan permintaan layanan darurat semakin praktis.

Pembelian hingga proses pembayaran polis asuransi dapat dilakukan secara online pula dengan mengisi data diri di situs Garda Oto.

Pembelian polis asuransi mobil Garda Oto hingga akhir Januari 2019 berkesempatan mendapatkan berbagai bonus menggiurkan, seperti voucher BBM 100 liter, perluasan kecelakaan diri pengemudi dengan limit 10 juta, serta beragam merchandise menarik.

4. Asuransi mobil Allianz MobilKu

Asuransi Allianz MobilKu menawarkan tiga paket asuransi mobil, yaitu Allianz MobilKu Grand dengan jaminan yang paling lengkap, Allianz MobilKu ECO dengan jaminan ekonomis sesuai kebutuhan, serta Allianz MobilKu Non Paket dengan pilihan perlindungan yang bisa disesuaikan dengan keinginan.

Keunggulan asuransi kendaraan Allianz MobilKu adalah proses klaim yang cukup mudah karena bisa dilakukan melalui situs resmi maupun layanan SMS. 

Nasabah juga bisa mendapatkan perlindungan tambahan berupa jaminan 24 jam dari kecelakaan diri dengan uang pertanggungan senilai Rp 100 juta yang berlaku di seluruh dunia.

5. Autocillin Auto Insurance

Autocillin adalah layanan asuransi mobil dari Adira Insurance yang memberikan dua jenis perlindungan, yaitu comprehensive dan TLO. Salah satu keunggulan Autocillin adalah memiliki sejumlah fitur yang dapat memudahkan nasabah mengakses layanan asuransi.

Fitur tersebut berupa Autocillin Mobile Claim Application, yaitu fitur klaim yang bisa dilakukan melalui aplikasi smartphone; Autocillin Mobile Service, yaitu fitur layanan asuransi yang berlokasi di tempat-tempat umum; dan Same Day Repair, layanan perbaikan mobil yang dapat selesai di hari yang sama.

6. Axa Auto Insurance

Axa Auto Insurance menawarkan empat jenis perlindungan, yaitu basic TLO, comprehensive, smart drive TLO, serta smart drive comprehensive.

Pada perlindungan smart drive, baik TLO maupun comprehensive, terdapat perluasan manfaat meliputi jaminan atas pemogokan, kerusuhan, huru-hara, terorisme, sabotase, banjir dan angin topan, gempa bumi dan tsunami, serta tanggung jawab hukum pihak ketiga.

Menariknya, jangankan mogok karena banjir, dengan asuransi mobil Axa Auto Insurance, kehilangan kunci mobil sekalipun bisa mendapatkan ganti rugi.

Pembelian polis asuransi mobil Axa Auto Insurance dapat dilakukan secara online di situs resminya.

7. Asuransi mobil Jasaraharja Putera (JP-Astor)

Asuransi Jasaraharja Putera telah berdiri sejak tahun 1993 di Jakarta dan memberikan layanan asuransi kepada masyarakat lebih dari 20 tahun. 

Salah satu layanan asuransi Jasaraharja ialah JP-Astor, asuransi yang bergerak di bidang proteksi kendaraan. JP-Astor memiliki dua produk pertanggungan, yaitu TLO dan all risk

Dibanding dengan produk asuransi lain, JP-Astor terkenal dengan harga premi yang lebih terjangkau.

Tips membeli polis asuransi mobil

Dari sejumlah fitur yang dimiliki berbagai perusahaan asuransi di atas, mayoritas perusahaan asuransi sudah go digital. Jadi, tak ada lagi cerita rumitnya proses klaim hingga kerepotan bolak-balik menemui petugas asuransi.

Meski begitu, memilih asuransi mobil juga ada tips dan triknya biar manfaat yang didapatkan bisa optimal. 

Sebelum membeli polis asuransi, perhatikan dulu lima tips di bawah ini.

1. Kenali kondisi mobil dan lokasi penggunaan

Untuk memilih asuransi mobil yang sesuai dengan kebutuhan, kamu harus memahami kondisi mobil terlebih dulu. Mobil keluaran baru dan mobil keluaran lama atau mobil yang sudah lama dipakai tentu berbeda kebutuhannya. Dengan begitu, layanan asuransi yang perlu dipilih pun bisa berbeda.

Jika harga mobil tergolong tinggi, sehingga membutuhkan biaya besar sekali pun untuk kerusakan ringan, sebaiknya pilihlah asuransi all risk. Asuransi all risk juga cocok untuk mobil rental yang rentan mengalami kerusakan ringan, seperti tergores.

Faktor lokasi juga berpengaruh dalam menentukan jenis asuransi. Misalnya, jika jalanan yang dilalui sehari-hari cukup lengang, tapi lingkungan tempat tinggalmu terkenal dengan tingkat kriminalitas tinggi, maka memilih asuransi TLO bisa jadi lebih efektif.

2. Pilih asuransi dengan premi yang sesuai kebutuhan dan kemampuan

Kamu tentu tak mau jika tiba-tiba harus menunggak membayar premi, sehingga tak bisa mendapatkan manfaat asuransi secara maksimal. Oleh sebab itu, hitunglah berapa besar dana yang bisa kamu alokasikan untuk membayar premi.

Sebagai bayangan, rata-rata harga premi asuransi mobil mulai dari 0,8 hingga 1 persen dari harga mobil untuk asuransi mobil TLO, dan 2 hingga 3 persen dari harga mobil untuk asuransi mobil all risk.

Bandingkan besaran premi dan fasilitas yang diberikan oleh tiap perusahaan asuransi. Untuk itu, kamu bisa memanfaatkan fitur perbandingan di situs GoBear.

3. Cek kredibilitas perusahaan asuransi

Reputasi perusahaan asuransi dapat dilihat dari rasio keluhan pelanggan, kualitas bengkel rekanan perusahaan, serta prosedur klaim yang tidak menyulitkan nasabah. 

Untuk mendapatkan informasi tersebut, jangan ragu untuk mencari dari berbagai sumber, mulai dari Internet hingga bertanya langsung kepada nasabah asuransi mobil yang kamu kenal.

Satu hal yang paling penting, pilihlah perusahaan asuransi yang telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

4. Perhatikan fitur layanan yang ditawarkan

Setiap jenis asuransi mobil pasti memberikan keuntungan yang berbeda. Oleh sebab itu, pastikan kamu telah mengetahui fitur layanan apa saja yang diberikan. Bukan hanya layanan utama, tapi juga layanan tambahan, seperti fasilitas mobil derek, pengadaan mobil pengganti, mobil ambulans, hotline service, dan sebagainya.

Walau terlihat menarik, tak perlu menambah perluasan jaminan jika merasa tak terlalu membutuhkannya. Kamu tentu tak mau membayar premi lebih untuk manfaat yang tidak kamu gunakan, bukan?

5. Perhatikan layanan bengkel rekanan

Bengkel rekanan adalah salah satu aspek penting dalam memilih asuransi mobil. Jika terjadi sesuatu pada mobil, bengkel rekananlah yang menjadi tujuan utama untuk melakukan perbaikan. 

Selain memastikan bengkel rekanan memiliki reputasi yang baik, sebaiknya pastikan juga perusahaan asuransi memiliki bengkel rekanan yang dekat dengan domisilimu. 

Memiliki asuransi mobil merupakan salah satu cara proteksi finansial dari risiko kerugian yang tak dapat kita prediksi. Pilihlah asuransi mobil yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuanmu untuk mendapatkan manfaat asuransi mobil yang optimal. 

(Baca: Asuransi Mobil Bekas, Penting atau Tidak?)