Asuransi mobil all risk terbaik

5 Asuransi Mobil All Risk Terbaik 2019 di Indonesia

Punya rencana beli mobil baru, sudah tahu asuransi mobil yang sesuai? Pilih asuransi mobil all risk (komprehensif) atau total lost only (TLO) ya?

Jika membeli secara kredit, sudah pasti kamu wajib memiliki asuransi mobil. Tapi, sekalipun beli secara tunai, mobilmu tetap harus dilindungi asuransi.

Jika body mobil baru lecet tergores atau mogok terendam banjir, kamu tentu ingin melakukan perbaikan dengan segera. Namun, seperti yang kamu tahu, biaya “jajan” mobil ini tak sedikit.  Untuk itulah, penting punya perlindungan asuransi kendaraaan, biar bujet yang dibutuhkan tidak kamu tanggung sendiri.

Dengan begitu, kamu bisa mengamankan kondisi finansial saat terjadi hal tak diharapkan pada mobil kesayangan. 

Pilih asuransi mobil all risk atau TLO (total loss only)?

Asuransi mobil all risk terbaik

Seperti yang kita tahu bahwa asuransi mobil dibedakan menjadi dua jenis, yaitu asuransi mobil total loss only (TLO) dan asuransi all risk

Asuransi mobil all risk sering juga disebut sebagai asuransi mobil komprehensif. Dengan kata lain, asuransi ini memberikan perlindungan untuk segala jenis kerusakan, mulai dari kerusakan ringan, berat, hingga kehilangan. 

Sedangkan pada asuransi TLO, perlindungan hanya mencakup kehilangan atau kerusakan total yang terjadi di atas 75 persen. Artinya, klaim asuransi TLO hanya bisa dilakukan jika mobil sudah tidak dapat digunakan lagi. 

Sesuai dengan cakupan yang diberikan, biaya asuransi mobil komprehensif pun lebih mahal dibandingkan premi asuransi mobil TLO.  

Nah, buat perlindungan mobil baru, kira-kira apa jenis asuransi mobil yang paling tepat ya? 

Secara umum, asuransi komprehensif dapat menjadi pilihan ideal untuk perlindungan asuransi mobil baru. Terutama, jika kamu akan sering menggunakan mobil di rute jalur padat yang rentan “tersenggol” kendaraan lain.

Dengan asuransi mobil all risk, baret hingga penyok pun bisa diklaim, sehingga tak perlu keluar banyak biaya untuk bikin mobil mulus lagi. Apalagi, mobil baru biasanya membutuhkan biaya perbaikan yang lebih tinggi dibandingkan mobil bekas, sekalipun kerusakan yang dialami terbilang kecil. 

Memang untuk mendapatkan perlindungan yang lengkap, kamu harus sediakan bujet lebih besar. Tapi, dengan kemungkinan risiko finansial yang dapat terjadi, biaya premi asuransi yang dibayarkan tetap akan lebih murah dibandingkan biaya perawatan tanpa asuransi.

Sejalan dengan hal ini, umumnya jika membeli mobil secara kredit, pihak leasing pun akan memaketkan dengan asuransi komprehensif, setidaknya pada tahun pertama. Pada tahun berikutnya, baru dapat diganti dengan asuransi TLO. 

Meski begitu, bukan berarti kamu bisa terima-terima saja dengan pilihan asuransi yang ditawarkan. Dengan memilih sendiri asuransi mobil yang dibutuhkan, sangat mungkin kamu mendapatkan asuransi dengan perlindungan yang lebih baik atau biaya premi yang lebih hemat. 

5 Rekomendasi asuransi mobil komprehensif terbaik

Berikut ini lima asuransi mobil terbaik yang tawarkan perlindungan komprehensif untuk mobil barumu.

1. Asuransi Kendaraan Allianz MobilKu

Allianz MobilKu merupakan asuransi kendaraan komprehensif yang tersedia dalam tiga paket perlindungan, yaitu Allianz MobilKu Grand, Allianz MobilKu Eco, dan Allianz MobilKu Non Paket. 

Ketiga jenis paket ini dibedakan dari manfaat perlindungan yang diberikan. Untuk perlindungan terlengkap, kamu bisa memilih Allianz MobilKu Grand. Sebab, pada paket Grand, terdapat manfaat perlindungan atas terorisme, sabotase, huru-hara, gempa bumi, hingga tsunami. 

Namun, jika tinggal di area perkotaan yang punya risiko gempa bumi ataupun tsunami cukup kecil, perlindungan Allianz MobilKu paket Eco sudah lebih dari cukup.

Untuk lebih jelasnya, berikut ini manfaat perlindungan Allianz MobilKu paket Eco:

  • Kehilangan atau kerugian sebagian
  • Banjir dan water hammer
  • Pemogokan, kerusuhan, dan huru-hara
  • Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga maksimum Rp 55 juta per kecelakaan
  • Kecelakaan diri pengendara senilai Rp 10 juta per kendaraan
  • Kecelakaan diri penumpang senilai Rp 10 juta per orang
  • Biaya pengobatan senilai Rp 5 juta per kendaraan
  • Bantuan darurat di jalan raya

Menariknya, Allianz Mobilku juga menanggung kerugian atas harta benda di dalam mobil yang mengalami kerugian total.

Biaya premi asuransi Allianz MobilKu mulai dari 1,05 persen dari harga kendaraan. Untuk mendapatkan perlindungan Allianz MobilKu ini, usia mobil maksimal lima tahun.

asuransi mobil allrisk

2. Asuransi Mobil ACA Otomate

Otomate merupakan asuransi mobil ACA komprehensif yang dikemas dalam bentuk paket dengan beragam fasilitas tambahan. Misalnya, fasilitas mobil pengganti, layanan perbaikan darurat, mobil derek, dan sebagainya.

Perlindungan Asuransi Mobil ACA Otomate:

  • Tanggung jawab hukum maksimal Rp 50 juta
  • Kecelakaan diri maksimal Rp 10 juta
  • Banjir, angin topan, dan gempa bumi
  • Mobil baru pengganti
  • Mobil pengganti selama maksimal lima hari
  • Valet service

Berbeda dengan asuransi Allianz MobilKu, asuransi mobil ACA Otomate menerima kendaraan dengan usia maksimum tujuh tahun. Adapun, pengajuan klaim ACA Otomate dapat dilakukan secara online melalui situs resmi ACA atau layanan call center ACA di 021 3149004.

Perlindungan asuransi mobil ACA Otomate berlaku untuk wilayah Jabodetabek, Karawang, Sukabumi, Cirebon, Bandung, Semarang, Solo, Yogyakarta, Surabaya, Padang, dan Pontianak. 

Biaya premi asuransi mobil ACA Otomate mulai dari 1,25 persen.

3. Asuransi Garda Oto

Asuransi Garda Oto adalah salah satu produk unggulan dari asuransi Astra yang dapat memberikan perlindungan menyeluruh untuk mobil kesayanganmu. 

Dibandingkan asuransi kendaraan lainnya, asuransi Garda Oto unggul dalam kemudahan proses pengajuan klaim. Sebab, kamu dapat mengajukan klaim melalui empat channel, yaitu melalui aplikasi Garda Mobile Otocare, melalui customer service Garda Akses 24 jam, secara online di situs resmi asuransi Garda Oto, serta layanan di kantor cabang atau Garda Center yang tersedia di berbagai pusat perbelanjaan. 

Garda Oto juga menyediakan Emergency Roadside Assistance (ERA) berupa layanan bantuan darurat 24 jam berupa mobil derek yang dilengkapi sistem hidrolik. Dengan begitu, kamu dapat memanfaatkan layanan ERA dengan segera ketika mengalami situasi darurat di jalan raya. 

Perlindungan asuransi mobil all risk Garda Oto:

  • Kehilangan karena pencurian atau perampasan
  • Kerusakan sebagian, seperti tergores atau penyok
  • Kerusakan total atau lebih dari 75 persen
  • Tanggung jawab hukum pihak ketiga
  • Huru-hara, terorisme, dan bencana alam
  • Cacat tetap dan kematian pada pengemudi
  • Cacat tetap dan kematian pada penumpang

4. Asuransi mobil Chubb

Asuransi mobil dari Chubb tersedia untuk kendaraan dengan usia maksimum hingga delapan tahun. Asuransi ini dapat melindungi semua jenis kendaraan bermotor roda empat, kecuali kendaraan yang digunakan untuk tujuan komersial. 

Perlindungan asuransi mobil Chubb:

  • Tabrakan atau benturan, termasuk terbalik, tergelincir, dan terperosok
  • Kerusakan akibat tindakan kriminal orang lain
  • Kebakaran
  • Kehilangan atau pencurian, baik sebagian maupun seluruhnya
  • Huru-hara, terorisme, dan sabotase
  • Tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga
  • Kecelakaan pribadi
  • Banjir dan gempa bumi

Seperti pada asuransi Garda Oto, Asuransi mobil Chubb juga menyediakan Chubb Mobile Assistance untuk pengajuan klaim secara online kapan pun dan di mana pun. Melalui Chubb Mobile Assistance, kamu juga dapat memantau status pengajuan klaim, serta melihat informasi polis secara lengkap. 

5. Asuransi mobil Sinarmas

Asuransi mobil Sinarmas atau sering disebut sebagai Simas Mobil menawarkan asuransi dengan jaminan komprehensif untuk mobil dengan usia maksimal hingga lima tahun. 

Meski begitu, jika kendaraan berusia di atas lima tahun, perlindungan asuransi Simas Mobil tetap bisa didapatkan dengan penambahan biaya premi minimal lima persen per tahun.

Perlindungan asuransi mobil Sinarmas:

  • Tabrakan, benturan, terbalik, serta tergelincir dari jalan
  • Kerusakan atas tindakan kriminal
  • Pencurian dengan atau tanpa kekerasan
  • Kebakaran
  • Sambaran petir
  • Kerugian akibat kecelakaan selama penyeberangan dengan kapal feri.
     

Pembelian asuransi Simas Mobil dapat dilakukan secara online melalui situs resmi Sinarmas.

Tips memilih asuransi mobil terbaik

Untuk memilih asuransi mobil all risk terbaik, berikut ini enam tips yang perlu diperhatikan.

1. Sesuaikan premi asuransi dengan bujet

Pastikan biaya premi tidak melebihi alokasi bujet yang dimiliki. Semakin lengkap manfaat perlindungan yang diberikan asuransi mobil, biasanya memang semakin mahal biaya preminya. Namun, belum tentu semua manfaatnya akan dibutuhkan. 

Dibanding bayar mahal-mahal, lebih baik pilih asuransi mobil dengan perlindungan yang lebih ramping tapi tepat sasaran. 

Misalnya, jika kamu tinggal di daerah yang dalam lima tahun terakhir tidak pernah terkena banjir dan hampir tidak pernah melewati lokasi rentan banjir untuk kegiatan sehari-hari, maka manfaat perluasan untuk perlindungan banjir rasanya tidak perlu diambil. Dengan begitu, biaya premi asuransi mobil bisa jadi lebih hemat. 

2. Perhatikan reputasi perusahaan asuransi

Perusahaan asuransi yang baik memiliki prosedur klaim yang mudah dan tidak menyulitkan nasabah. Kamu pun bisa mengecek kredibilitas perusahaan asuransi melalui testimoni-testimoni orang lain yang telah menggunakan asuransi terkait melalui Internet atau dari orang di sekitarmu.

Kredibilitas perusahaan asuransi mobil juga dapat dilihat dari agen asuransi yang dimilikinya. Perusahan asuransi yang terpercaya umumnya memiliki agen asuransi yang profesional. 

Profesional berarti menjelaskan polis asuransi dengan benar, tanpa ada yang ditutup-tutupi.  Agen yang profesional juga mudah dihubungi, sehingga bisa diandalkan oleh nasabah. 

Yang terpenting, perusahaan asuransi yang terpercaya sudah pasti terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 

3. Mencermati isi polis dengan seksama

Sekalipun asuransi mobil all risk memberikan perlindungan menyeluruh, namun tetap ada pengecualian yang tidak dijamin oleh tiap asuransi mobil. Pengecualian ini telah tercantum pada tiap polis asuransi. 

Misalnya, perbuatan jahat yang dilakukan oleh keluarga tertanggung atau tinggal bersama tertanggung, kerugian akibat barang atau hewan yang berada di dalam kendaraan bermotor terkait, kerusakan yang disebabkan oleh tindakan sengaja tertanggung, dan sebagainya. 

Oleh sebab itu, jangan lupa cermati isi polis asuransi mobil yang akan dibeli agar tidak terjadi kesalahpahaman dan pengajuan klaim tidak berujung penolakan. 

4. Mencari informasi tentang bengkel rekanan asuransi

Untuk bisa mendapatkan pelayanan maksimal, pilihlah asuransi mobil yang memiliki banyak bengkel rekanan. Terutama, yang berada di sekitar domisilimu. Dengan begitu, saat terjadi situasi darurat, mobilmu bisa segera mendapatkan tindakan dari bengkel profesional. 

5. Bandingkan sebelum memilih

Semua perusahaan asuransi berlomba-lomba menawarkan produk asuransi secara kompetitif. Biasanya, perbedaan keunggulan yang ditawarkan terletak pada biaya premi, manfaat perlindungan, prosedur klaim, serta pelayanan yang diberikan. 

Untuk tahu produk yang paling sesuai dengan kebutuhanmu, bandingkanlah tiap fitur dari beragam produk asuransi mobil all risk yang tersedia. Tapi, bukan berarti kamu harus membuka berbagai situs perusahaan asuransi atau mengumpulkan semua brosur asuransi mobil all risk yang ada. 

Zaman sekarang, kamu dapat membandingkan beragam asuransi mobil secara praktis melalui situs perbandingan produk finansial, seperti GoBear Indonesia. Semua spesifikasi asuransi mobil dapat dibandingkan, cukup dengan membuka satu halaman. 

Memiliki asuransi mobil merupakan salah satu cara melindungi kondisi finansial dari risiko kerugian tak terduga, baik itu asuransi mobil all risk maupun asuransi TLO. Untuk itu, pilihlah asuransi mobil yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan agar manfaatnya bisa didapatkan secara optimal. 

Selamat memilih!