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2019 03 07
潛水?郵輪?自駕遊?自由行旅遊保險四大注意事項!
無論是坐郵輪享受海上假期、租車自駕歎世界,還是潛水、坐熱氣球用另一角度看世界,旅行的方式越來越多元化。但不少看似正常不過的旅遊項目,旅遊保險也未必提供100%的保障。因此在購買旅遊保險前,特別是自由行的旅客,必須仔細看清條款細則,了解自己行程需要,才能選擇一份保障周全的旅遊保險,人在外地也自然更加放心去玩。

常見問題

Q: 旅遊保險的一般「不」保範圍有哪些?

Q: 是否所有人也適合購買旅遊保險?

若干職業或活動,例如:導遊、運動員出國工作或者比賽,則不受旅遊保險保障,他們應該投保其他保險保障。旅遊保險都設有保障期限,以單次旅程的旅遊保單為例,大多數是保障90或180天內的旅程。

換句話說,如果打算到外地旅遊九個月以上,一般保單未必可以提供全期的保障。不過,投保人可以嘗試與個別保險公司或其保險中介人聯絡,商討及研究安排延長保障期限,以符合需要,令旅程更安心。投保人亦應留意保單有否投保年齡限制。

Q: 八條購買旅遊保險前必問問題

  • 將前往哪裡旅遊?

不同的保險計劃所承保的地區範圍及保費並不一樣,所以投保前應確保旅行的地點已包括在保障範圍之內。如行程只限於亞洲區內,投保亞洲區的旅遊保險便足夠,否則可能需要選擇全球保障計劃

  • 是否與家人同行?

如與小孩同行,更應清楚了解自己的旅遊保險計劃。與父母同行的子女可與父母一起投保於家庭旅遊保險計劃,享受較低廉的保費。若與高齡父母同遊,則需要為他們另行安排旅遊保險。此外,亦須留意保險劃內有關對年幼子女或高齡父母的年齡限制和意外傷亡的賠償限額。

  • 應如何選擇保障期?

應確保行程在保單的保障期內。如果經常要前往外地,可選擇一項保障期為半年或一年的旅遊保險計劃。在這段期間內的保障適用於多次旅遊,省卻每次投保的麻煩。

  • 哪些範圍不受保?

旅遊保險計劃並非保障全部風險。所有旅遊保險計劃一般都訂明不受保障的項目,例如因戰爭、非法行為、職業運動、分娩、投保前已存在的疾病或預先安排的醫療服務等。如打算旅行時參與滑水或爬山等活動,必須確保此等在行程中的活動屬於承保範圍。

  • 保障範圍包括 海外醫療服務嗎?

如果前往歐美國家,當地的醫療收費比較昂貴,需要留意旅遊保險計劃的醫療保障是否足夠。如果所前往地區的交通安全水平較低,或醫療服務不足,則保險公司的緊急支援服務將在意外發生時發揮重要作用。

  • 出門時需要帶備旅遊保單嗎?

出門時應攜帶旅遊保險保單的正本或副本,並帶備印有保障範圍及支援熱線的保險單張。

  • 如不幸在外地遇上意外,應怎樣做?

旅遊保險投保人如果在外地遇到意外,應保持鎮定,立即通知有關機構,例如:警方、航空公司、旅行社等備案,也應保留所有單據正本,包括:報案證明、 醫生證明、購買必需品的收條等,日後交給保險公司作索償之用。

  • 是否包括第三者保障?

旅遊時如果引致他人受傷或財物損失而需要賠償,投保人應立即致電旅遊保險保單張上的支援熱線尋求協助,保險公司會告訴您如何處理。一般綜合旅遊保險都附有第三者保障,您應確保所購買的旅遊保險提供此項保障。

Q: 旅遊保險保費如何計算?

  • 旅遊保險保費主要按旅遊地區、外遊的日數、保障範圍和保額而釐定。
  • 旅遊保險保費一般是按風險的高低而決定,故此,如果保障金額和範圍越大,保費便會越高。
  • 同一家公司的旅遊保險也有分不同等級,主要在保障額和保費上有分別。
  • 旅遊保險一般分單次投保計劃全年計劃;前者適合為某一次旅遊或公幹的人士,後者則適合在一年內多次外遊或公幹人士。

Q: 「平安保」是否等於旅遊保險?

旅行社通常都會贈送「平安保」予參加旅行團的團友,但是「平安保」只保障受保人於旅途上因意外導致死亡或身體永久殘廢而作出的一筆過賠償。 而旅遊保險則提供更全面保障,保障旅遊人士外遊的風險,例如:在旅途中遇到行程延誤遺失行李緊急醫療援助等。

Q: 信用卡提供的旅遊保險怎麼樣?

不少信用卡向持卡人提供旅遊保險。若打算倚靠這類旅遊保險,應仔細查看保單條款,確保保單足以配合你的需要。

Q: 旅遊保險銷售渠道有哪些?

  • 保險中介人,即保險代理和保險經紀
  • 旅行社
  • 銀行的分銷途徑,例如:分行、電話理財服務中心、網上、自動櫃員機等
  • 保險公司的分銷渠道,例如:電話直銷、網上投保、旅遊保險自助售賣機等

Q: 如何向保險公司申請索償?

  • 必須在事件發生後的30日內申請
  • 呈交相關文件,包括保單、已填妥的索償申請表以及旅遊行程的證明 (不同的索償情況需要呈交不同的文件,所須文件詳情可參考下一道問題)
  • 可以書面形式或網上通知保險公司 (按此瀏覽聯絡方法)

Q: 申請索償時需要甚麼文件?

不同保險公司都有不同的保障範圍,以下是一些常見的索償案例。若對於相關旅遊保險的保障範圍有疑問,可以向保險公司查詢。

1. 行程 / 航班延誤

如因罷工、工業行動、騷亂、暴亂、劫機、「恐怖活動」、惡劣天氣、天災、公共交通工具機件故障、機場關閉而導致行程或航班延誤,一般都可以索賠。

索償文件
  • 旅遊行程的證明,例如登機證/車票/旅行社收據
  • 保單及已填妥的索償申請表
  • 航空公司發出有關航機延誤原因及延誤總時數的書面確認/證明
  • 滯留當地時的額外住宿及交通收據
  • 預定及實際行程之登機證副本
  • 出發前預訂旅程中的不能退回的項目的單據(例如﹕演唱會、博物館、主題公園入場券等待)
2. 財物損毀 / 遺失行程 / 航班延誤

旅程中最常遇到的就是財物遺失或損毀,例如是行李遺失及爆Mon等等,所須的索償文件如下﹕

2.1. 財物遺失或遭盜竊之索償文件
  • 旅遊行程的證明,例如登機證/車票/旅行社收據
  • 保單及已填妥的索償申請表
  • 於24小時內於當地報警,取得其警方報告及索償人之口供紀錄副本
  • 失物收據 (包括: 購買日期、價格、型號及類別)
2.2. 財物損毀之索償文件
  • 旅遊行程的證明,例如登機證/車票/旅行社收據
  • 保單及已填妥的索償申請表
  • 損毀物品的相片
  • 電子產品的原廠維修中心提取報價單
3. 醫療開支行程 / 航班延誤

不少人在旅行途中患病或者受傷,直至旅程完結後仍未康復,甚至需要住院治療。大部份旅遊保險都會承保旅程結束後一段時間內的醫療開支。

索償文件
  • 旅遊行程的證明,例如登機證/車票/旅行社收據
  • 保單及已填妥的索償申請表
  • 醫療費用單據正本 (需註明診斷結果)
  • 醫療報告 /檢驗報告(如有)
  • 轉介信 / 入院紙
  • 香港覆診收據及註明診斷結果的醫療報告