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私人貸款

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2018 12 07
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常見問題

Q: 何謂私人貸款?

香港銀行及財務公司批出的私人貸款,大部份為「無抵押貸款」,意旨借款人不用抵押任何資產,有別於需要資產抵押的樓宇按揭。

Q: 銀行及財務公司批核私人貸款的考慮因素?

申請人的背景、工作、收入、財政狀況及信貸評級記錄。

Q: 私人貸款有那些主要類別?

  • 「分期貸款」﹣ 借款人需每月定期還款,銀行及財務公司會根據貸款金額計算全期利息。
  • 「循環貸款」﹣ 銀行及財務公司批出貸款額後,借款人可按需要隨時提取全部或部份貸款。每次還款後,貸款額將自動回升。貸款的利息開支,主要是根據已提取貸款金額部份計算。雖然還款額及還款期有較大彈性,但銀行及財務公司一般也會要求借款人每月支付特定的最低還款額。
  • 清卡數貸款」/「結餘轉戶貸款」- 以清還其他貸款,減少利息開支為目的的貸款。

Q: 何謂實際年利率(APR)?

實際年利率是按私人貸款所收取的利息,加上相關費用(例如貸款手續費、服務費等)的一個參考利率。假設某私人貸款的利率是每月平息0.2%,每年手續費是1%,手續費在貸款額中扣除,還款期是60 個月,計算得到的實際年利率是6.89%。

Q: 申請私人貸款前應考慮什麼?

必須衡量個人還款能力,亦要清楚了解貸款的條款及細則,包括利率、利息計算方法、年期、每月還款額、以及其他收費。

Q: 過期還款有何影響?

過期還款會被銀行及財務公司收取「逾期費用」及額外罰息。借款人的逾期還款紀錄會記錄在個人信貸資料庫內,直接影響日後其他借貸的申請和息率。假如借款人曾拖欠還款超過60日,個人信貸資料服務機構將保留該等拖欠還款資料於資料庫內,直至由最後清還所拖欠還款的日期起計5年屆滿為止。不良的信貸記錄可能令你被收取較高的借貸息率、獲批較低的借貸額,或甚至借貸申請遭拒絕。

Q: 提早還款是否可以降低利息開支?

如想提早還款,應事先選擇較短的還款期。事後要求提早還款,一般銀行及財務公司反會要求借款人支付「提前還款手續費」。

Q: 「零利息」是否等於沒有借貸成本? 

不要以為「每月平息」只得零點幾個百分比,借貸成本很低。更加不要被私人貸款產品標榜的「零利息」或「全期免息」吸引,以為沒有任何借貸成本,因為尚有手續費、行政費等其他開支,這等開支將直接增加借款人的每月還款額。

Q: 什麼時候可能需要私人貸款? 

 

  • 裝修 -成功上車置業後,當然想打造自己的小天地。個人貸款助你應付新居裝修等額外開支,令物業估值更高,生活更寫意。
  • 創業 -想創業?個人貸款能助你實現夢想,把創業主意變成一盤生意。
  • 結婚或進修 -想為下一個人生階段做準備?私人貸款能助你輕鬆週轉,應付大額額外開支。
  • 重組債務 -需要額外現金去應付緊急情況或其他債務?個人貸款能助你重組信用卡等高息債項,減輕利息負擔。

 

Q: 我們如何計算私人貸款的還款金額?

我們比較不同個人貸款,還款期由6個月到84個月不等。根據個人貸款的用途及你的財務狀況,年利率(APR)為2%到34.17%。所需還款額項例子:如貸款金額為港幣$10,000,還款期1年、月息0.185%(4.15%APR)、沒有手續費,每月還款額為港幣$849.33,總還款額則為港幣$10,221.96。

Q: GoBear 可以為你做什麼?

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