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稅務貸款

又是交稅季節,各大銀行的稅貸計劃已陸續出台。稅貸息率一般較私人貸款為低,故經常吸引不少人申請。不過,借錢始終涉及成本,不宜輕率地「人借你又借」,申請前應了解清楚計劃內容。

借稅貸前你要知的五件事

比較各銀行稅貸計劃



花旗銀行「稅季貸款」

實際年利率最低為1.59厘,但最少要借100萬元,借10萬元至20萬元的稅貸年利率,約為2.59厘。不收手續費,亦不用開立銀行戶口或申請信用卡。



恒生銀行「稅安心」貸款

倘借貸額超過80萬元,並為優越理財客戶,實際年利率最低可見1.85厘。該行並推出「夫婦同行」優惠,二人同時申請,其每月平息將按兩人之貸款額總和計算。另外,優惠期內經手機或網上申請,貸款額達5萬元或以上,並設定1年還款期,可獲現金回贈最多500元。



滙豐銀行分期「萬應錢」

每月平息低至0.09%,實際年利率低至2.02厘。於明年2月14日前經由網上成功申請,可享200元現金回贈。獲批超過100萬元借貸額的客戶,設立自動轉賬支薪服務,可獲500元現金回贈。



東亞銀行「優悠稅悅」稅季貸款

實際年利率低至1.48%,手續費全數豁免,全新客戶更可享高達HK$2,600現金回贈。



星展銀行「稅季貸款」

貸款額高達150萬或月薪12倍,每月平息低至0%,實際年利率低至1.86%。



渣打稅季「分期貸款」

貸款額高達9倍月薪或250萬元,有高達75%手續費回贈。全新合資格「優先理財」客戶,實際年利率可低至1.03厘。

創興銀行的稅貸實際年利率,最低可見1.23厘,暫為全城最低,但要留意,貸款額必須達100萬元,亦只限銀行新客。

富邦銀行為特選客戶提供的稅貸息率,實際年利率最低為1.97厘,普通客戶一般為2.01厘。

華僑永亨的稅貸最低年息率可低至1.25厘,但只適用於連續第3年向該行申請稅貸的舊客,新客的稅貸年利率,最低為1.57厘,但最少要借100萬元。

南洋商業的稅貸最低年利率為1.26厘,但客戶必須在該行開設出糧戶口。


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備註:
各大銀行的每月平息、手續費、行政費、現金回贈、優惠獎償等,計算方法始終各有不同,消費者宜多加比較,亦要留意條款細則,更要衡量個人的還款能力。

借稅貸前你要知的五件事

1.「最低每月平息」不是人人適用

銀行經常標榜「最低每月平息」可以低至幾多厘,聽落確是相當吸引,但這個息率水平,一般有借款下限,例如最少要借60萬元。倘若你借的總額低於這個借款下限,例如只借40萬元,你所要承擔的借貸息率,定會高於「最低每月平息」。

2. 比較̌實際還款開支

稅貸計劃經常以「每月平息」超低作賣點,但要留意,每月平息不能完全反映你每月所要承擔的還款開支,因借貸涉及手續費、行政費等。因此,想清楚比較各稅貸計劃,請計算基本利率、行政費、手續費等所有借貸成本。有時銀行說「每月平息」近乎0%,倘以其他成本計算,年利率隨時超過1至2厘。同時,不少銀行表示會提供「現金回贈」優惠,但這筆回贈一般要待客戶還清所有貸款才發放,對減輕每月還款負擔未必有幫助。

3. 還得早罰得多

不要以為提早還錢是有品表現,銀行為了賺息以及減輕行政負擔,絕不鼓勵客戶提前還錢。假如客戶堅持提早繳清所有借貸,一般需要支付罰款。

4. 還款期宜短不宜長

銀行提供的稅貸還款期,由6個月至24個月不等,部份更可長達48個月。還款期越長,所要承擔的利息開支當然會越高。再者,打工仔每年要交稅兩次,倘原來的稅貸未還清,下一個交稅期又到,便要承受更大的財政壓力。

5. 重整理財組合

假如你是「月光族」,甚至身負信用卡卡數未清,借稅貸無疑是一個有助改善周轉和重組債務的方式。因為信用卡年息隨時高達20厘,用稅貸還卡數,確可減輕利息負擔。不過,歸根究底,要徹底減債,始終要從改善消費模式入手,不作無謂揮霍,否則借稅貸冚卡數也是無補於事。

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