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為什麼要用GoBear比較私人貸款

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何謂私人貸款?


香港銀行及財務公司批出的私人貸款,大部份為「無抵押貸款」,意旨借款人不用抵押任何資產,有別於需要資產抵押的樓宇按揭。



銀行及財務公司批核私人貸款的考慮因素?


申請人的背景、工作、收入、財政狀況及信貸評級記錄。



私人貸款有那些主要類別?


  • 「分期貸款」﹣ 借款人需每月定期還款,銀行及財務公司會根據貸款金額計算全期利息。

  • 「循環貸款」﹣ 銀行及財務公司批出貸款額後,借款人可按需要隨時提取全部或部份貸款。每次還款後,貸款額將自動回升。貸款的利息開支,主要是根據已提取貸款金額部份計算。雖然還款額及還款期有較大彈性,但銀行及財務公司一般也會要求借款人每月支付特定的最低還款額。



  • 何謂實際年利率(APR)?


    實際年利率是按私人貸款所收取的利息,加上相關費用(例如貸款手續費、服務費等)的一個參考利率。假設某私人貸款的利率是每月平息0.2%,每年手續費是1%,手續費在貸款額中扣除,還款期是60 個月,計算得到的實際年利率是6.89%。



    申請私人貸款前應考慮什麼?


    必須衡量個人還款能力,亦要清楚了解貸款的條款及細則,包括利率、利息計算方法、年期、每月還款額、以及其他收費。



    過期還款有何影響?


    過期還款會被銀行及財務公司收取「逾期費用」及額外罰息。借款人的逾期還款紀錄會記錄在個人信貸資料庫內,直接影響日後其他借貸的申請和息率。假如借款人曾拖欠還款超過60日,個人信貸資料服務機構將保留該等拖欠還款資料於資料庫內,直至由最後清還所拖欠還款的日期起計5年屆滿為止。不良的信貸記錄可能令你被收取較高的借貸息率、獲批較低的借貸額,或甚至借貸申請遭拒絕。



    提早還款是否可以降低利息開支? 


    如想提早還款,應事先選擇較短的還款期。事後要求提早還款,一般銀行及財務公司反會要求借款人支付「提前還款手續費」。



    「零利息」是否等於沒有借貸成本? 


    不要以為「每月平息」只得零點幾個百分比,借貸成本很低。更加不要被私人貸款產品標榜的「零利息」或「全期免息」吸引,以為沒有任何借貸成本,因為尚有手續費、行政費等其他開支,這等開支將直接增加借款人的每月還款額。



    什麼時候可能需要私人貸款? 


  • 裝修 -成功置業後,當然想打造自己的小天地。個人貸款助你應付新居裝修等額外開支,令物業估值更高,生活更寫意。
  • 創業 -想創業?個人貸款能助你實現夢想,把創業主意變成一盤生意。
  • 結婚或進修 -想為下一個人生階段做準備?私人貸款能助你輕鬆週轉,應付大額額外開支。
  • 重組債務 -需要額外現金去應付緊急情況或其他債務?個人貸款能助你重組信用卡等高息債項,減輕利息負擔。


  • GoBear 可以為你做什麼?


    GoBear 的私人貸款比較功能,網羅全港主要私人貸款計劃詳情,客觀中立比較,助你找出最切合個人需要的貸款計劃。事不宜遲,立即試試



    想比較香港主要私人貸款?想知道各 銀行及財務公司私人貸款申請詳情?請到GoBear比較。



    註: 我們比較不同個人貸款,還款期由6個月到84個月不等。根據個人貸款的用途及你的財務狀況,年利率(APR)為2%到34.17%。所需還款額項例子:如貸款金額為港幣$10,000,還款期1年、月息0.185%(4.15%APR)、沒有手續費,每月還款額為港幣$849.33,總還款額則為港幣$10,221.96。



    GoBear 網羅的本港銀行及財務公司如下:

    更清楚地了解你的私人貸款,包括實際還款額及利率。

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    • 1.什麼是私人貸款?
      私人貸款是一類無需支付按金的貸款。你向貸款人承諾每月償還部分貸款連同利息,而貸款人根據你的信貸紀錄批出貸款。
    • 2.私人貸款可用來做什麼?
      基本上什麼也可以,家庭旅行、婚禮、渴望已久的電腦,甚至是一些更重要的東西,例如緊急醫療開支、修車等。如用於支付裝修費、學費等,你可申請個別定制的私人貸款。
    • 3.如何直接比較私人貸款?
      我們認為最簡單的方法就是比較貸款的還款總金額。在GoBear,我們會計算所有成本,然後將還款總金額簡單細分為幾個項目。即使利率、還款期或還款方式不同,你都可以對各種貸款產品的「還款總額」進行直接比較。
    • 4.GoBear如何細分貸款成本?
      我們覺得,作為借款人的你,有必要知道個人貸款所涉及的成本,所以我們設計出一套簡單易明的比較工具,按以下分類為你揭示還款總金額所包含的項目:

      1. 每月還款:在清還貸款前每月支付的款額,包括利息支出及本金,但不包括銀行費用。
      2. 還款總金額:整筆貸款涉及的總金額( 除非你提早清還或逾期還款),你可以用這金額來直接比較不同貸款產品。
      3. 利息支出:貸款期內需要支付的利息總額。
      4. 銀行費用:手續費、服務費或年費等費用。

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