【MPF指南】如何挑選強積金? ?

準備整合強積金、想了解強積金對沖、抑或為新工選擇計劃?

 強積金選擇多多,隨時睇到眼花瞭亂!

GoBear 為你精選了熱門計劃,讓你輕鬆比較、選擇適合你的公司和計劃!

你偏好自己研究不同市場的經濟趨勢,還是交給專家?
 

無憂無慮型

此類型的你明白強積金投資策略於不同的時期應有所不同。但與其自己花大量時間研究跟進,你會選擇交給專家跟據你的退休需要替你退進。

查看詳情
 

眼光獨到型

此類型的你喜歡自己研究和預測大市。要達到最大的回報,你會根據自己的分析選擇獨有市場、行業或產品類型。

查看詳情
 

多元化全面型

此類型的你了解投資涉及相當風險,為保障利益平衡風險,你會選擇包含多元化投資產品的基金。

查看詳情

無憂無慮型:你適合目標日期基金

想追求長遠目標、又不想經常打理基金組合,你可以參考目標日期基金。目標日期基金有一個目標年份,一開始股票會佔較高比例,愈近目標日期,債券比例會增加,股票比較會減少,去到某個時間(可早於目標日期)就會鎖定資產比例。

基金風險與一般混合型基金差不多,選擇時多數與退休年齡掛勾,如目標日期2020、2030、2040等,因為基金逐步由進取轉向保守投資,原則上想鞏固資產價值,所以都幾大眾化,配合到一般人風險承受能力隨時間減低。

眼光獨到型:你適合股票基金

如果你對市場趨勢頗有研究,可以承受較高風險,你可以看看不同種類的股票基金。股票基金顧名思義是以股票為主要投資工具,最少佔整體投資70%,以獲取長期資本增值,及高於通脹率的回報。

多數分為單一地方股票基金(如香港、日本)、地區性股票基金(如亞洲歐洲)及全球性股票基金,有些以行業分類如醫藥、創新科技股票等,亦有些指數基金會追蹤個別市場指數表現(如恒生指數)。

股票基金較其他類型基金回報最高,但由於股票市場波動較頻繁,加上外匯買賣股票也牽涉到匯率波動,所以潛在風險同時會較高,較適合擁有較長投資期或有能力和願意承受風險的人。

多元化全面型:你適合混合資產基金

你有清楚的投資策略,明白選擇不同類型的資產以平衡風險回報。混合型基金是股票基金和債券基金的混合體,既會投資股票,亦會投資債券來增值資本,兩者共佔整體投資最少70%,股票比例一般會訂明一個上限。

風險因素與債券和股票基金一樣,但股票和債券混合另一目的是分散風險,混合型基金因此風險程度屬中至高,選擇此類基金人士通常較大眾化,因為你可按實際需要和承受風險能力去選擇股票和債券比例不同之基金。

資料來源:

常見問題

Q: 甚麼是強積金?

強積金(MPF)是香港的退休保障政策。18至65歲香港的僱員只要僱用期多於60日,都必須參加強積金計劃。僱主及僱員雙方共同供款成立基金,一般情況下,僱員要到65歲後或個別原因,才可取回MPF供款,以作退休之用。

Q: 強積金基金有甚麼類型?

強積金基金主要以下五類:

  1. 強積金保守基金
  2. 保證基金
  3. 債券基金
  4. 混合資產基金
  5. 股票基金

各個mpf基金的風險程度及投資組合不同,其回報和表現亦相應不同,詳情可到GoBear博客暸解各MPF基金種類的風險及回報

Q: 只有兼職工作需要供強積金嗎?

只要你的僱用期多於60日,即使是兼職,僱主都要為你安排強積金計劃及供款,並補回首60日的供款,每月第10日前作出供款。假如你參加的是行業計劃,僱主則要由第一天工作就為你供款強積金。所以如果你打散工(少過60日)、Office工會無MPF,但做茶餐廳或者紮鐵是有MPF的。

Q: 出花紅(Bonus)亦要計落算強積金供款嗎?

所有以金錢形式支付的任何工資、薪金、假期津貼、費用、佣金、花紅、獎金、合約酬金、賞錢或津貼(包括房屋津貼或其他房屋利益)都要計算供款強積金,但不包括《僱傭條例》下的遣散費或長期服務金,所以bonus 亦要計落強積金供款。

Q: 甚麼是強積金對沖?

強積金對沖是指當僱員有權依其服務年資獲得僱主須支付的遣散費或長期服務金時,僱主可在僱員的強積金供款中,抽取僱主供款部份及其累算權益,以抵銷應向僱員支付的遣散費或長期服務金。

Q: 強積金供款上限為多少?

強積金供款上限現時為每月港幣1,500元,僱主和僱員的每月最高供款相同。

Q: 如何整合強積金?

若你擁有多個強積金帳戶,管理mpf會變很繁瑣,整合強積金變可輕鬆管理你的mpf基金組合。

整合強積金步驟如下:

  1. 向強積金公司或積金局查清現有強積金計劃名稱及帳戶號碼

  2. 比較各種強積金計劃,考慮mpf回報、表現以及個人風險承受能力等因素

  3. 選擇適合你的mpf基金組合,並選定受託人及強積金計劃
  4. 最後填妥「計劃成員整合個人帳戶申請表」以及向選定受託人交表便可

Q: 如何查詢強積金表現?

強積金成員可於積金局網站查閱強積金計劃周年報表,以檢示強積金基金組合表現。法例規定,強積金公司必須於強積金計劃每個財政期完結後的三個月內提供年度表現總結表給你參考。你可於積金局網站「公開紀錄冊」一欄內的「註冊強積金計劃及成分基金」或向強積金公司查詢你的財政期終結日。

Q: 打算舉家移民,可以提早領取強積金嗎?

若你計劃移民,又想提早領取強積金,可以根據「永久性地離開香港」的理由,向積金局說明已經或將會永遠離開香港,並前往其他地方居住。最重要的是你不會打算以永久性居民的身份,再返回香港工作或定居,而且提供令受託人接納你已獲准在香港以外某地方居住的證明,例如由海外移民局所提供的移民簽證等類似文件,便可提早於65歲前領取強積金。

Q: 除了移民外,還有甚麼方法可以提早領取強積金呢?

除移民外,計劃於65歲以前提早領取強積金必須基於以下其中一個理由:

  1. 提早退休;
  2. 完全喪失行為能力;
  3. 罹患末期疾病;
  4. 小額結餘;
  5. 死亡

只要申請者符合資格以及交齊資料就可以可提早提取屬於自己強積金的儲蓄。

更多MPF資訊

計劃移民MPF點算好?

mpf-early-withdrawal-for-permanent-departure-from-hong-kong

發假誓可提早拎 MPF?

ebunking-mpf-early-withdrawal-fraud

強積金究竟有幾多種基金?

fund-types-in-MPF

致職場新手的MPF基礎Q&A

basic-questions-about-MPF