現時市面有約160間保險公司以及超過10萬名保險中介人(包括代理人及經紀),為香港市民提供各種保險產品及服務。為了讓如此龐大的保險業能健康有序地發展,社會需要一個獨立於政府及保險業界的監管機構,政府於是成立了保險業監管局(保監局)。

 

保險業監管局及保險業監理處

香港政府於1990年成立保險業監理處(保監處)。保監處隸屬於財經事務及庫務局,並按照《保險公司條例》的規定監督香港保險業的財務狀況及運作。其後,為求與時並進,獨立於香港政府的保險業監管局(保監局)由2017年6月底起接替保監處的職能,按照《2015年保險公司(修訂)條例》成為新的保險市場監管機構,為保險業界及投保人帶來更佳的監管制度及保障。

 

保險業監管局的職能

保監局有兩大規管職能,第一是授權並監管保險公司經營保險業務,第二是規管及發牌給保險中介人。

 

授權及監管保險公司

所有於香港經營保險業務的保險公司均需獲得授權,授權可按業務分成3類,分別是一般業務、長期業務及綜合業務。保監局會按照授權準則決定是否授權一間保險公司從事保險業務,準則可包括穩健的財政狀況、妥善的管理、可行的業務計劃及在香港設有辦事處等。保監局亦會定期審查保險公司提交的經審核周年財務報表及業務報表,確保保險公司能夠履行其責任,並滿足保單持有人的期望。

 

發牌及規管保險中介人

現時保險中介人由3個自律規管機構(香港專業保險經紀協會、香港保險顧問聯會及保險代理登記委員會)進行監管及登記發牌,該職務預計將於2018至2019年起由保監局接替,屆時所有保險經紀及代理人均需要領有由保監局發出的牌照。保監局將按申請人的財務狀況、資歷、誠信,以及在遵從監管規定方面的往績等決定申請人資格。保監局亦會監管持牌人行為並確保有關人士遵守法定操守要求。

 

《2015年保險公司(修訂)條例》大幅提升了保險監管機構的地位。過往保監處只有干預的權力,新成立的保監局則可進行查察、調查,和施加紀律處分,以更有效維持保險市場穩健及確保投保人能夠獲得足夠保障。

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