比較家居保險

無論你住在自己的物業、租屋或是當業主收租,家居保險可以在意外時給你緊急援助和補償,為你的家增添一份保障

 

 

家居保險是什麼?

相較於保障樓宇外部結構損失的火險(又稱樓宇結構險),家居保險保障主要保障單位內部的財物、第三者責任、及單位內意外造成的其他損失。

 

家居財物保障
  • 保障意外(如火災、颱風、水浸、盜竊...等)造成屋內財物的遺失或損壞。
  • 家居保險保單會設定每年所有財物的最高賠償額,通常也會設有貴重物品和金錢的分項最高賠償額。
第三者責任保障
  • 保障受保人及其家人因個人責任疏忽或家居意外,導致第三者人身或財物受損的法律賠償。
  • 如遇他人要求賠償,應先通知保險公司,以免不獲賠償。
其他意外保障
  • 家居保險也保障多項關於居家意外造成的損失,如:因意外造成單位無法居住,需在外住臨時住所的費用、人身保障...等。
  • 多數家居保險提供24小時家居支援,可以幫忙轉介喉管維修、鎖匠、電器維修等服務。
 

你需要家居保險嗎?

無論你是業主或租客,家居保險都可以給你財物保障及緊急援助。

 

自住物業業主
homeowner

自己的家最珍貴,除了保障樓宇結構的火險之外,你更需要一份家居保險,保障自己、家人及屋內的財物。

    比較自住業主家居保險
    租客
    tenants

    香港租金高昂,如果意外造成屋內物品損壞、租屋處無法居住,更增添財務負擔。家居保險可以保障財物,並在緊急時給你援助。

      比較租客家居保險
      出租業主
      landlord

      即使將單位出租,業主仍有法律責任,需要負擔相關風險。家居保險可以保障個人法律責任,部分家居保險更可以保障租金損失。

        比較出租業主家居保險

        比較家居保險計劃

        GoBear搜尋了以下家居保險計劃,讓你比較選擇最適合的家居保險:

        自住物業家居保險

        建築面積

        Zurich 蘇黎世保險
        「自選家居」保險計劃 - 標準計劃

        每年保費 $750
        • 零墊底費、無樓齡上限
        • 手機/平板電腦維修費保障 每年最高$10,000
         
        家居及個人財物保障 $750,000
        貴重物品保障 每組$20,000(每年最高$250,000)
        臨時居所 每次$60,000
        意外身故保障 $100,000
        第三者責任保障 $10,000,000

        立即申請

        MISG 三井住友
        家居寶4.0 - B計劃

        每年保費 $790
         
        家居及個人財物保障 $750,000
        貴重物品保障 每件$15,000
        臨時居所 $50,000
        意外身故保障 $50,000
        第三者責任保障 $5,000,000

        立即申請

        星展銀行
        HomeShield家居保障 - 計劃 II

        每年保費 $675
         
        家居及個人財物保障 $500,000
        貴重物品保障 每件$15,00(每年最高$160,000)
        臨時居所 $50,000
        意外身故保障 不適用
        第三者責任保障 $5,000,000

        立即申請

         

        租客家居保險

        建築面積

        Zurich 蘇黎世保險
        「自選」家居保險計劃 - 標準計劃

        每年保費 $750
         
        家居及個人財物保障 $750,000
        貴重物品保障 每組$20,000(每年最高$250,000)
        按金保障  
        臨時居所 每次$60,000
        意外身故保障 $100,000
        第三者責任保障 $10,000,000

        立即申請

        MSIG 三井住友
        租客家居保障計劃

        每年保費 $688
         
        家居及個人財物保障 $300,000
        貴重物品保障 每件$15,000
        按金保障 按金的50%,最高$10,000
        臨時居所 每日$1,500(最高$50,000)
        意外身故保障 $50,000
        第三者責任保障 最低$3,000,000

        立即申請

        FWD 富衛
        易安心家居保

        每年保費 $420
         
        家居及個人財物保障 $500,000
        貴重物品保障 每件$10,000(每年最高$100,000)
        按金保障  
        臨時居所 $50,000
        意外身故保障 每人$50,000(每年200,000)
        第三者責任保障 $5,000,000

        立即申請

         

        業主家居保險

        建築面積

        Zurich 蘇黎世保險
        「自選家居」保險計劃 - 業主計劃

        每年保費 $600
        • 緊急家居支援服務
         
        業主法律責任 $10,000,000
        家居及個人財物保障 $250,000
        室內裝修意外造成損壞 每次$100,000
        租金損失保障 6個月; 每月$20,000 (最高$120,000)

        立即申請

        MSIG 三井住友
        住宅出租保障計劃

        每年保費 $558.6
         
        業主法律責任 $5,000,000
        家居及個人財物保障 $200,000
        室內裝修意外造成損壞  
        租金損失保障 3個月租金(最高$80,000)

        立即申請

        FWD 富衛
        易安心家居保

        每年保費 $420
         
        業主法律責任 $5,000,000
        家居及個人財物保障 $500,000
        室內裝修意外造成損壞 每年100,000
        租金損失保障  

        立即申請

        家居保險常見問題

        Q: 什麼是家居保險?

        家居保險是保障樓宇相關風險(如竊盜、颱風、山泥傾瀉...等)引致家居財物、人身意外、第三者責任等損失的保險。

        Q: 家居保險與火險有什麼不同?

        申請按揭時,銀行或財務公司經常會要求借貸人購買火險作為抵押貸款的條件,主要目的是為了保障有關物業的利益(主要是樓宇結構)。然而火險只保障火災情況下樓宇結構的損失,並不保障其他風險造成的損失。家居保險相較於火險提供更加全面的保障,包括家居內的貴重物品、人身意外及第三者責任等。因此若想要保障自己居所內的財物,應選擇家居保險。

        Q: 租客需要購買家居保險嗎?

        家居保險並不限於保障業主,租客亦可購買家居保險來保障自己租住的單位及個人財物。有些家居保險甚至包含專為租戶設計的家居保障,如按金損失保障。

        Q: 出租業主需要為出租單位購買家居保險嗎?

        出租業主亦可以為自己出租的單位購買家居保險保障。家居保險可以保障樓宇相關風險導致的第三者法律責任,部分家居保險亦可以保障業主的租金損失。

        Q: 家居保險主要保障什麼?

        家居保險的保障項目包含

        • 家居財物及個人物品保障
        • 個人法律責任
        • 意外受傷或身故
        • 臨時居所保障 24小時家居緊急支援

        Q: 家居保險保障哪些風險的損失?

        家居保險可以保障火災、颱風、水浸或天災等意外造成的損失。

        Q: 家居保險有哪些不保事項?

        家居保險常見的不保事項包含

        • 物品刮花或自然損耗
        • 機械或電力等故障而導致失靈
        • 居所空置超過30天期間發生的損失

        Q: 家居保險如何計算保費?

        家居保險的保費主要是取決於你的居所(物業)的單位面積,保險公司也可能會根據樓齡、房屋類型等條件來決定保費。一般來說,單位面積愈大,保費也會愈高。 家居保險保費大多是以年費計算,部分保險公司提供月繳的選項。

        Q: 什麼是自負額?

        自負額是指受保人須自行負擔的金額,受保人的損失超過這個金額的部分才會獲得保險公司賠償。有些保險公司會設家居保險財物保障的自負額。

         

        Q: 家居保險如何索償?

        財物損失索償

        • 如家居被爆竊或個人財物被盜,須立即報警。拍攝或者繪畫草圖記錄現場情況。
        • 如物品損壞,須保留物品。
        • 通知保險公司。如果住所已經不適宜居住,投保人可以要求保險公司提供協助。
        • 填報索償申請表格,連同其他相關資料(如:可證明物品價值的單據、物品維修報價單等),遞交給保險公司。
           

        責任保險索償

        • 無論是否被第三方追討賠償,受保人都應向保險公司填報賠償申請,連同有關資料,交代事件詳情。
        • 未獲得保險公司同意之前,受保人請勿向第三者承認任何責任,或承諾賠償/付款。
        • 情況許可的話,可以拍攝現場的情況或者繪畫草圖,顯示事情況與損毀程度。
        • 視乎情況,受保人可要求大廈管理公司提供事件的報告,以及補救行動的報告。
        • 受保人不須回覆相關書信或傳票,請把有關函件轉交保險公司。