近年部份美容及健身公司曾經以誤導甚至威脅等等不良手法,令顧客在非自願情況買下各種服務會籍,一度令立法機構提倡要為購買合約後之冷靜期立法。然而保險業界其實早於1996年已有共識,為一些維持年期較長的保險計劃訂立合理的冷靜期,令保單持有人即使在簽署協議後仍有權利因不滿條款內容而單方面取消合約。

冷靜期原意與時效

根據香港政府保險業監理處解釋,「保單持有人可就其長期保險保單享有冷靜期,以審閱保單內的條款及條件」。於保險公司將保單,或者用以通知投保人已成功投保之通知書寄出日期後21天之內(以先者為準),保單持有人都有權單方面取消保單,並獲發還所有已繳付之保費,大部份年期較長保單(例如人壽及終身醫療保險)均在保障之列。不過即使該醫療保險計劃並非長年期保單(市面上大部份醫保計劃均為每年續約),部份保險公司會容許客戶於合理時間內保留退單權利。例如市面其中一款醫療保險就列明只要未曾使用計劃內的醫療服務,客戶可以於保單生效日起計15天內,書面通知保險公司並將保單正本和醫療卡退還,即可要求取消該份保險,而已繳付的保費亦可全數獲得退回。

冷靜期內取消保單需知

投保人必須透過書面通知保險公司才算成立,並需自行確定信件在限期屆滿前送達保險公司,同時亦應保留信件副本以作證明,當然更直接的做法是透過電話確認保險公司已收到相關通知。如成功在冷靜期屆滿前取消保單,投保人原則上可以取回所有已付款項,不過這只適用於「非投資相連」的保單;如果當中涉及「投資相連保單」,保險公司有權在已繳保費當中扣除市值調整差額。已繳款項當中如已用作購買投資項目,保險公司會先將投資項目套現再予以歸還,如當中出現的差價令保險公司蒙受損失,差價則會轉嫁至投保人身上。

冷靜期旨在保障投保人利益,然而每間保險公司的醫療保險退保機制不盡相同,投保人應於投保前了解清楚條款及細則,並加以比較各醫療計劃的特點。

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