購買旅遊保險前你要知

購買旅遊保險前必問問題:

將前往那裡旅遊?

不同的保險計劃所承保的地區範圍及保費並不一樣,所以投保前應確保旅行的地點已包括在保障範圍之內。如行程只限於亞洲區內,投保亞洲區的旅遊保險便足夠,否則可能需要選擇全球保障計劃。

 

是否與家人同行?

如與小孩同行,更應清楚了解自己的旅遊保險計劃。與父母同行的子女可與父母一起投保於家庭旅遊保險計劃,享受較低廉的保費。若與高齡父母同遊,則需要為他們另行安排旅遊保險。此外,亦須留意保險劃內有關對年幼子女或高齡父母的年齡限制和意外傷亡的賠償限額。

family on vacation at beach

應如何選擇保障期?

應確保行程在保單的保障期內。如果經常要前往外地,可選擇一項保障期為半年或一年的旅遊保險計劃。在這段期間內的保障適用於多次旅遊,省卻每次投保的麻煩。

哪些範圍不受保?

旅遊保險計劃並非保障全部風險。所有旅遊保險計劃一般都訂明不受保障的項目,例如因戰爭、非法行為、職業運動、分娩、投保前已存在的疾病或預先安排的醫療服務等。如打算旅行時參與滑水或爬山等活動,必須確保此等在行程中的活動屬於承保範圍。

保障範圍包括海外醫療服務嗎?

如果前往歐美國家,當地的醫療收費比較昂貴,需要留意旅遊保險計劃的醫療保障是否足夠。如果所前往地區的交通安全水平較低,或醫療服務不足,則保險公司的緊急支援服務將在意外發生時發揮重要作用。

 

clinic doctor

 

出門時需要帶備旅遊保單嗎?

出門時應攜帶旅遊保險保單的正本或副本,並帶備印有保障範圍及支援熱線的保險單張。

如不幸在外地遇上意外,應怎樣做?

旅遊保險投保人如果在外地遇到意外,應保持鎮定,立即通知有關機構,例如:警方、航空公司、旅行社等備案,也應保留所有單據正本,包括:報案證明、醫生證明、購買必需品的收條等,日後交給保險公司作索償之用。

是否包括第三者保障?

旅遊時如果引致他人受傷或財物損失而需要賠償,投保人應立即致電旅遊保險保單張上的支援熱線尋求協助,保險公司會告訴您如何處理。一般綜合旅遊保險都附有第三者保障,您應確保所購買的旅遊保險提供此項保障。

保費如何計算?

旅遊保險保費主要按地區、外遊的日數、保障範圍和保額而釐定。

 

insurance calculator

 

旅遊保險保費一般是按風險的高低而決定,故此,如果保障金額和範圍越大,保費便會越高。同一家公司的旅遊保險也有分不同等級,主要在保障額和保費上有分別。如果保單有承保較高風險的活動,其保費亦相對較高。旅遊保險一般分單次投保計劃和全年計劃;前者適合為某一次旅遊或公幹的人士,後者則適合在一年內多次外遊或公幹人士。

「平安保」是否等於旅遊保險?

旅行社通常都會贈送「平安保」予參加旅行團的團友,但是「平安保」只保障受保人於旅途上因意外導致死亡或身體永久殘廢而作出的一筆過賠償。而旅遊保險則提供更全面保障,保障旅遊人士外遊的風險,例如:在旅途中遇到行程延誤、遺失行李、緊急醫療援助等。

信用卡提供的旅遊保險

不少信用卡向持卡人提供旅遊保險。若打算倚靠這類旅遊保險,應仔細查看保單條款,確保保單足以配合你的需要

旅遊保險銷售渠道

  • 保險中介人,即保險代理和保險經紀
  • 旅行社 銀行的分銷途徑,例如:分行、電話理財服務中心、網上、自動櫃
  • 保險公司的分銷渠道,例如:電話直銷、網上投保、旅遊保險自助售賣機

旅行前準備

當決定好旅遊目的地後,當然是立即開展準備工作。首先要注意的應是各項重要資料,包括簽證要求、電器兼容性、當地語言及流通貨幣等,然後就是擬定每日行程,購買機票及訂酒店。然而其實還有一點比較容易為人忽略,就是需留意當地醫療設備以及緊急求助電話,這些資訊可以在危急關頭大大幫助你。

 

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旅遊保險計劃種類

即使原先擬定的旅程如何完美,亦總會有機會遇上意料之外的事情。所以不論目的地,出外旅行都必需購買旅遊保險。旅遊保險的選擇眾多,一般計劃的保障範圍包括航班延誤、財物損失及緊急醫療開支等等,現在部份保險更可以為旅客遺失手提電話提供保障。

外遊人士應在投保前仔細閱讀各旅遊保險計劃詳情,以確保計劃於旅遊期間進行的活動都在承保範圍之內。例如喜好水上或極限運動的人士就應留意運動保障,計劃自駕遊的人則可購買含有租車額外保障的保險計劃。
 

個人旅遊保險

香港人熱愛旅遊,長短假期均會到外地探索遊覽,特別是近年自由行盛行,很多港人都會自行計劃旅程。獨自浪遊的旅客固然有其個人行程,然而即使是三五成群一起自助遊,每個人的行程亦可能有所差異。例如部份人較喜愛刺激活動,另一部份人則熱衷於購物行程。一份根據個人行程需要而設的個人旅遊保險可以更全面保障投保人。

 

個人旅遊保險保障範圍

個人旅遊保險的基本保障範圍一般可包括海外醫療及住院、緊急醫療撤離、人身意外、行程取消或延誤、行李及私人物品損失,以及個人法律責任等眾多保障。

 

iPhone

 

除基本保障外,投保人亦可因應行程及活動選擇多種額外保障。例如若旅客正前往盜竊或搶劫率較高的國家,可考慮購買含手提電話保障及有較高個人財物保額的個人旅遊保險;租車自駕遊的投保人則可加購租車額外保障;會進行各項水上或高空活動的人士則應留意其個人旅遊保險的高危活動保障範圍。

 

投保個人旅遊保險注意事項

假如旅客參加公司旅行、旅行社團或學校的海外交流活動,有關機構或會替參加人員購買團體旅遊保險。然而由於團體旅遊保險通常只保障官方行程,其範圍未必足夠覆蓋自由活動時間的個人行程,參與人士可考慮加購個人旅遊保險,增加彈性。

個人旅遊保險可分「單次保障」及「全年保障」兩種,單次旅遊保險可保障一次性且不超過若干旅行日數的旅遊,全年保障則不限投保人年內的旅程次數,唯同樣設每次旅程日數限制。

另外,若外遊目的為留學性質,投保人可考慮購買海外留學保險,因有較多特別為留學生而設的保障。每款個人旅遊保險計劃的保障範圍及詳細條款均有所差異,投保人需了解清楚並作仔細比較。

單次旅遊保險

單次旅遊保險是保障指定單一行程的旅遊保險,為在指定期間外遊或公幹的受保人提供保障,適合非經常外遊的人士投保。然而市面上的單次旅遊保險計劃繁多,你應細心比較以選擇最合適之旅遊保險。 單次旅遊保險保費會因應投保人所選取的時間及目的地而有所不同,而投保時亦可以指定多於一個地區。但若目的地遍佈多個國家或地區的話,則可選擇全球性的單次旅遊保險計劃。

 

beach

 

單次旅遊保險的保障期因個別計劃而有所不同,普遍可長達180天。此外,保險公司對受保人的年齡或會設有限制,一般會以75歲為上限,而如果旅程開始時為17歲以下或70歲以上,投保人的賠償額可能會被扣減,甚至不獲額外保障。如果你是跟未成年子女一同旅遊,可選擇家庭旅遊保險,價錢較優惠並可為未成年子女投保。

 

如何選擇單次旅遊保險計劃?

要比較不同的單次旅遊保險計劃,一般可以人身意外、遺失行李及個人財物、行程取消、緊急醫療運送及海外醫療開支這些基本保障範圍作為分析,因為這些都是較常於旅遊時發生的事件。而除了這些保障外,你可因應旅程中的預計行程活動而選擇適宜的保險計劃。例如自駕遊的話可選擇有租車保障的計劃,而喜愛滑雪、玩滑翔傘、乘坐熱氣球、攀岩、騎馬或潛水等刺激活動的人士則應選擇包含相關活動保障的保險計劃。

 

一般旅遊保險不作保障之事項

雖然旅遊保險覆蓋範圍很廣,但還是有部份事項不作保障的。一般保險計劃都將戰爭、自殺、投保前已患的病症、某些極限或職業運動造成的意外等列作不受保範圍。保險公司都會仔細詳細列出不受保範圍,投保前可作參考。

 

索償注意事項

受保人如在旅程中遭遇突發狀況或意外,應立即向相關機構,例如警方、航空公司、旅行社等備案,並保留所有單據正本,特別是醫療證明報告,以便在指定期限內向保險公司索償。

全年旅遊保險

vacation lifestyle

 

香港人熱愛旅遊,除了每年數個長假期及暑假這幾個外遊高峰期,有時於短假期或周未前後請一兩天年假又可以去一次旅行。如果你也是經常外遊(不管是公幹或旅遊)的人士,除了逐次按需要購買單次旅遊保險外,亦可考慮購買全年旅遊保險計劃。

 

投保全年旅遊保險好處

只需投保全年旅遊保險計劃一次就可以保障全年365日無限次旅程,毋需再每次比較及選購旅遊保險,盡情享受多趟旅程。另外很多香港人都會於短假期或周未時即興到內地或澳門放鬆一兩日,又或可能臨時因事需要回鄉,這些情況若然要每次投保則較為費神並阻礙行程。全年旅遊保險就可以為你省卻這些煩惱,讓你無需再記掛購買旅遊保險之安排。

 

保障地區

全年旅遊保險可按保障地區範圍分為全球、亞洲及中國大陸3種,價錢則以較細的保障地區範圍者較便宜,你可預計個人全年外遊需要而選購合適地區範圍的計劃。

World Map

 

例如你經常回中國大陸公幹或旅遊,可選擇只保障中國大陸地區的全年計劃。又或你熱愛短程旅遊,旅遊目標地區主要集中於例如日本、韓國、台灣及泰國等亞洲國家,則可選擇保障亞洲地區之全年計劃。當然如果你是隨心起行,沒有特定的旅遊區域規限的話,則可以選擇全球保障的計劃,畢竟現今歐美旅遊也比以前方便及便宜得多了。

 

保障範圍

無論是個人或家庭外遊,也可以選擇全年旅遊保險。全年旅遊保險的保障範圍跟單次旅遊保險亦相差無幾,一般包括醫療費用、個人責任、旅程延誤、行李損毁或遺失、個人錢財或旅遊證件遺失、租車自負額等,並需由香港出發。唯需注意全年旅遊保險的每次旅程最長保障期多數為90天,而市面大部份單次遊旅保險之最長保障期則為180天。

海外学习保险

每年很多大學生及中學生均會選擇到外國交流、留學或升學,學習知識之餘亦可順道體驗異國文化。然而要享受無憂無慮的留學旅程,出發前你需要細心比較各種海外留學保險計劃。

 

groups of friends students studying

 

無論是短期或長期、斷年、甚至斷日計到海外升學或進修,均可透過海外留學保險計劃獲得指定保障。 海外留學保險保障事項繁多,以下列舉其中一些較重要及特別的:

 

醫療及人身意外保障

留學生人在異地,倘若不幸受傷、患病甚或遇上各種意外均會頓感徬徨,而且國外高昂的醫療費用亦會成為突發開支,加重經濟負擔。海外留學保險可以為你的各種醫療或住院開支提供保障,甚至安排直系親屬探望,讓你可以安心接受治療。

 

學業中斷保障

倘若受保學生不幸遭遇諸如嚴重身體傷害、親屬身故、暴亂、恐怖活動或極端天氣等事故而需中斷學業返港,海外留學保險可賠償你已繳交之學費或旅費。

 

運動及旅遊保障

skiing

除了平日學習外,留學生課餘時均喜愛安排不同的行程。例如滑翔活動、滑雪、攀岩、騎馬及潛水等香港較難接觸的運動,又或於周未放假時安排一個短途的鄰國旅程。海外留學保險可以保障你的各種海陸空活動而毋需另購旅遊保險。 除了上述事項外,一些海外留學保險還可以為你留學期間的個人物品遺失、緊急啟程、教育基金、住宿等項目提供保障。當然詳細受保範圍及條件將視乎個別保險計劃而定。

此外,你在選擇海外留學保險時亦需注意部份計劃對學生的年齡設有限制,例如只限12歲至70歲留學生投保。而且由於各國醫療及生活費用水平不一,出發前可了解前往地區生活指數,繼而選擇投保合適保額之海外留學保險計劃。

 

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工作假期保險

甚麼是工作假期保險?

工作假期保險是專為18至30歲、即將從香港出發前往外國參加工作假期的人士設計,提供長達一年在海外的旅遊保障。 紐西蘭愛爾蘭德國日本加拿大韓國法國英國奧地利匈牙利瑞典的工作假期計劃均要求參加者就他們在當地逗留期間購買保險。

工作假期保險和旅遊保險有何不同?

working luxury

一般單次旅遊保險最長保障期約為六個月、全年旅遊保險每次旅程保障約三個月,不足以保障工作假期的整段旅程,工作假期保險則可以保障一年的旅程。一般旅遊保險適用於個人和家庭的休閒或商務旅遊; 工作假期保險只適用於18至30歲持有工作假期簽證的人士。

 

購買工作假期保險需要留意什麼?

在外地如果不幸發生意外,需要支付的費用可能會超出預計。因此選擇工作假期保險時要注意醫療、意外及個人責任的保障是否足夠。

 

 

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家庭旅遊保險

旅遊保險可為個人、夫婦及家庭提供特定的旅遊保障。如果你是一家人出外旅遊,除了獨立投保的個人旅遊保險外,父母亦可選擇購買家庭旅遊保險,價錢一般比較優惠的同時亦可保障一家人之愉快旅程。

然而購買家庭旅遊保險前需細心比較各計劃,下列為一些注意事項。
 

投保限制

家庭旅遊保險通常可保障投保人、配偶及其未滿限定歲數的子女(該限定歲數隨各保險計劃而有所不同,普遍為16至18歲),唯需注意個別計劃之子女數目或設有限制。如同行人士為投保人的父母、超出限定歲數之子女或家庭傭工,則不能納入家庭旅遊保險之內而需要另購個人旅遊保險。

 

family and kids on vacation

 

保障範圍

家庭旅遊保險跟一般單人旅遊保險一樣,會按照前往之地區、承保期及保額等決定價格。你在選擇時可參考保險計劃中對醫療、個人財物損失、行李及旅程延誤等這些較常於旅遊時發生的事件保障。部份家庭旅遊保險計劃亦會提供24小時全球緊急支援服務,確保你及家人不幸遇上意外時可以得到快速的支援服務。 另外如果你旅程中會租車自駕以方便一家大細之行程的話,你可以選擇有租車保障的計劃。而喜愛刺激活動的人士則應留意相關計劃之高危活動保障。

 

合適保額

選擇時你可按照家庭需要而選擇合適水平的保額,唯需注意保障當中是否設有自負額(或稱墊底費),設有自負額之保險計劃價格可能較低,但發生意外後將需要投保人負擔墊底金額,而保險公司則只負擔超過自負額的部分。

 

全年家庭旅遊保

家庭旅遊保險備有單次及多次旅遊保險計劃選擇,如果你經常與合資格的家人外遊,即可選購全年家庭旅遊保障,投保一次後全年旅遊均受保,省卻逐次為旅程購買旅遊保險的時間及金錢,讓你有更多時間策劃一個個令你及家人愉快難忘之旅程。

團體旅遊保險

香港不少企業均會定期舉辦公司旅遊活動,透過外遊聯誼一番,既可幫助僱員減輕工作壓力,亦可加強員工間的溝通交流。而不同的教學團體亦會經常舉辦各種海外交流及考察活動。或者部份港人會參加旅行社舉辦的旅行團。這些舉辦機構為保障參與人士的健康及安全,一般會為他們購買一次性的團體旅遊保險。

 

團體旅遊保險保障範圍

group of friends having picnic

 

團體旅遊保險的保障範圍跟一般個人旅遊保險大致上相同。一般可保障海外醫療及住院、緊急醫療撤離、人身意外、行程取消或延誤、行李及私人物品損失,以及個人法律責任等。較特別的是若企業僱員在預訂行程的旅程前請辭或遭解僱,而公司又未能找到替代人選進行旅程,部份計劃會賠償已繳交的交通及住宿費用的訂金。

 

投保團體旅遊保險注意事項

由於集體投保的關係,團體旅遊保險的保單價格會比個人旅遊保險更優惠。另外,由於部份員工或學生可能會有親屬同行,某些保險公司亦會承保相關人士。

團體旅遊保險計劃一般不會限制團體外遊的目的,不論是旅行、交流、考察,抑或短期課程均可受保,部份計劃甚至不限於機構申請,只要多於固定人數(一般為3至5人),即可享團體旅遊保險優惠。

唯若行程中外遊人士有機會自由活動,參與人士需注意這些官方行程以外的活動會否包含於保障範圍內,有需要者可加購個人旅遊保險。 除一次性團體旅遊保險外,部份保險公司設有年度的企業旅遊保障計劃,由投保企業替公司員工購買一個年度的旅遊保險,不論員工其後進行個人旅行或公司旅遊均可受到保障,保障期內不限旅程數目。詳細保單條款視乎個別團體旅遊保險計劃而定,投保前需了解清楚。
 

常見保障範圍

全球旅遊協助

大部份香港旅遊保險都會為受保人提供24小時全球旅遊協助。這些全球旅遊協助服務通常由旅遊保險供應商指定的第三方公司提供。 如旅遊保險提供這項保障,你便應預先存儲全球旅遊協助熱線的聯絡電話,並將號碼設定成快速撥號。如在海外發生緊急事故,你便可隨時聯絡這個全天候熱線號碼。

全球旅遊協助提供的服務旅遊醫療援助例如:
  • 緊急醫療運送協助
  • 醫生、醫院、牙科或眼科轉介
  • 遺體送返 ‧ 安排回程
  • 派遣醫生或專科醫生
  • 醫療運送報價
  • 監察住院及門診醫療案例
  • 租用或重業醫療設備
全球旅遊協助
  • 搜索遺失行李、協助重置被盜行李
  • 為遺失護照或旅遊文件提供協助
  • ATM定位
  • 緊急現金轉賬
  • 旅遊資訊,包括簽證及護照要求
  • 緊急電話傳譯服務
  • 向家人、朋友或商業夥伴傳遞緊急信息
  • 兌換或購買外幣
  • 全球公眾假期資訊
個人保安協助-身份盜用
  • 審查信貸記錄,協助身份被盜用的受害人
  • 調查懷疑被盜用的財務賬戶
  • 與執法部門合作起訴犯罪分子
  • 審查賬戶活動,找出任何可疑交易
  • 重新預訂機票
  • 重新預訂酒店
  • 預訂租車
  • 緊急回程安排
  • 錯過接駁航班協助
禮賓服務
  • 餐廳推介及訂座服務
  • 預訂節目門票
  • 安排地面交通
  • 高爾夫開球時間預訂及推介
  • 無線設備協助
  • 本地活動推介
全球醫療援助
  • 旅遊保險的醫療援助保障包括:
  • 緊急醫療運送協助
  • 醫生、醫院、牙科或眼科轉介
  • 遺體送返
  • 安排回程
  • 派遣醫生或專科醫生
  • 醫療運送報價
  • 監察住院及門診醫療案例
  • 租用或重業醫療設備

 

醫療運送保障

甚麼是醫療運送旅遊保險?

如在旅遊時發生意外或突發情況,受傷或染病的你或需被轉移至另一地點接受治療。醫療運送包括救護直升機、救護車、正常航空交通、鐵路及其他適當方式,而運送決定通常取決於旅遊保險供應商的指定救援機構。

醫療運送的不保障事項

提供醫療運送的旅遊保險不會就某些費用作出賠償。這些不保障事項或包括:

  • 其他機構提供的服務之費用
  • 已經花費的行程費用
  • 並非由指定救援機構批准及安排的服務之費用
  • 懷孕,除非出現意外併發症(如出發時已懷孕七個月,任何狀況均不受保)

 

緊急醫療開支

旅遊保險的醫療費用保障在異國旅遊期間尤其重要,畢竟你無法預知何時需要接受治療或護理。環境及天氣轉變或會令你於旅途中病倒。不同國家的醫療費用水平亦不同,而作為外地人的你需為診所及醫院的醫療服務支付全額費用。這亦是購買旅遊保險的重要原因之一。只要選擇合適的旅遊保險,你便毋需為醫療費用與賬單擔憂。

hospital clinic medicine

 

旅遊保險的醫療費用保障

醫療費用的定義為旅途中受傷或染病後90天內向醫生、醫院及/或救護車服務支付的費用。

這項保障包括治療、手術、X光、住院或護理、醫療用品及救護車費用,亦包括牙科治療費用(只限因意外而導致的必要天然牙齒修復治療)。

所有治療(包括專科治療)均需由醫生處方或轉介,費用方可報銷。這些費用不可超過沒有購買旅遊保險下的同類治療、醫療服務或醫療用品的當地收費水平。

 

兒童旅遊保險醫療費用保障

兒童旅遊保險的醫療費用保障適用於18歲以下兒童或於高等院校就讀的24歲以下人士。由於小童較為脆弱,為旅程購買適當保障尤其重要。

 

旅遊保險的兒童醫療費用保障種類

kids

 

醫療費用的定義為旅途中受傷或染病後90天內向醫生、醫院及/或救護車服務支付的費用。

這項保障包括治療、手術、X光、住院或護理、醫療用品及救護車費用,亦包括牙科治療費用(只限因意外而導致的必要天然牙齒修復治療)。

所有治療(包括專科治療)均需由醫生處方或轉介,費用方可報銷。這些費用不可超過沒有購買旅遊保險下的同類治療、醫療服務或醫療用品的當地收費水平。

 

旅遊保險的醫療費用保障種類

不同旅遊保險供應商及旅遊保險產品提供不同程度的保障。購買前你應比較不同旅遊保險的保障額及保障範圍,找出最適合自己的計劃。 旅遊保險一般提供標準醫療保障。

部分保障項目包括:

  • 海外醫療費用
  • 回港後的醫療費用
  • 懷孕的相關醫療費用
  • 中醫治療
  • 脊醫治療
  • 海外住院津貼
  • 入院費用
  • 親屬探訪
  • 子女照顧
  • 緊急醫療援助及運送
  • 遺體運送費用
  • 緊急電話費用
  • 海外住院現金津貼
  • 住院津貼及其他

 

財物損失

一般而言,盜竊及搶劫均是各國犯案率較高的罪行,大眾需小心提防。特別是異國旅遊,一來旅客會隨身攜帶電子產品及較多現金以外出購物觀光,二來人生路不熟且有時會言語不通,容易成為賊人目標,招致個人財物損失。考慮到旅遊時失竊的風險,外遊人士可購買含有個人財物保障的旅遊保險,以保障重要財物。

 

個人財物保障範圍

個人財物保障範圍一般包括身份證明文件、銀包(現金)、隨身電子產品(電話、相機等),當受保人於異國旅遊時,個人財物保障可控制損失範圍,平衡風險。排除人為損毀,當受保人不幸遇上劫案、盜竊,或因第三方失誤而遺失個人財物,便可以申請賠償。

 

wallet

 

個人財物保障投保及索賠注意事項

  1. 申請索賠時,如果是次財物損失涉及罪案,受保人應在事件發生後盡快向當地警方報案,並向保險公司出示報案證明。通知有效期視乎個別旅遊保險計劃而定。
  2. 報案證明必須為書面形式,內容須詳細列出遺失財物清單,保險公司有權拒絕賠償清單以外的財物。 3. 如索償部分包括電子產品,投保人應出示有關收據,方便保險公司進行審核程序。若無法出示有關收據,可能直接影響賠償金額。
  3. 審批過程中,受保人有責任證明自己在保管財物過程中並未出現疏忽情況,沒有違反計劃保障避免意外的原則,否則保險公司有機會將事件歸咎於受保人本身而拒絕賠償。
  4. 不同保障計劃的賠償上限會因應投保金額而出現差異,投保人可考慮自己的需要,調節投保金額。 雖然意外失竊發生的機率無法完全控制,但可以透過選擇合適的旅遊保險,將金錢上的損失減至最低,以控制旅遊的預算並繼續旅程。唯投保人需留意詳細條款因個別保險計劃而異,投保前應先了解清楚各計劃的個人財物保障範圍。

 

行李遺失保障

提供行李遺失保障的旅遊保險

旅遊保險的行李遺失保障為旅客提供個人物品損失保障。旅途中遺失行李或個人物品,如何定義,又有甚麼可以索償?如你認為帶到海外的所有東西都能獲得賠償,便應繼續閱讀下去。假如你會帶同手提電腦、單反相機等貴重個人物品,為海外旅程購買旅遊保險尤其重要。 旅遊保險供應商做多只會賠償旅遊保險條款中列明的最高金額。最高賠償額取決於你所購買的保險計劃。

 

可索償事項及何時進行索償

只有在你無法控制的情況下(包括自然災害)遺失行李,旅遊保險供應商才會作出賠償。保險公司保留賠償方式的最終決定權,如賠償損失或損壞、重置物品或修復受損行李。無論遺失任何物件,你都必須在24小時內向警方或相關部門(如遺失行李的酒店或航空公司)備案。向旅遊保險供應商索償時,你需提交由這些部門發出的書面文件。

passport on luggage

 

旅遊文件遺失保障

旅遊保險的旅遊文件遺失保障會為重置遺失文件的費用作出賠償。外遊時最怕不見旅遊文件,被逼滯留海外。假如在出發前購買旅遊保險,遇上這些狀況時便可大大減低時間、精神及金錢損失。 旅遊保險供應商最多只會賠償旅遊保險條款中列明的最高金額。最高賠償額取決於你所購買的保險類別。

 

可索償事項及何時進行索償

假如於海外遺失旅遊文件,你或需為重置護照、機票及簽證支付費用。其他可索償費用包括於海外重置旅遊文件時所導致的額外旅遊開支及酒店住宿費用。旅遊文件的遺失原因必須為於海外遇上搶劫、盜竊、偷竊或自然災害。 如因遇上搶劫、盜竊、偷竊或自然災害而遺失現金、旅行支票或鈔票,保險公司最多只會賠償旅遊保險條款中列明的最高金額。假如在旅行時帶同大額金錢,你一般無法獲得全額賠償。 就遺失旅遊文件進行索償時,你需提供由警方或相關部門發出的書面報告。

 

航班延誤

就海外旅遊延誤向旅遊保險索償

旅遊保險的海外旅遊延誤保障會為滯留海外的每六小時作出賠償。旅程中的航班延誤或交通延誤,無論於海外或香港發生,索償要求為延誤最少連續六小時,並設最高賠償額。這些延誤必須在無法控制的情況下發生,而非因自己的行為或延誤引起。 要成功向旅遊保險供應商索償,你必須提交由航空公司或代理人發出的書面報告,註明延誤原因及延誤時長。

 

旅程取消保障

旅程取消後進行索償

旅遊保險的旅程取消保障會保障於出發前一定日數內因取消行程而導致的損失或費用。計劃旅程令人開心又興奮。人人都喜歡與親朋好友一同暢遊異國,但預訂行程及真正出發之間的日子,或會出現無法預料的情況,令你需要取消行程。取決於何時取消,大部份已經確認的預訂都需收取一定手續費。

drinks on beach

 

如果在預訂行程後立即購買旅遊保險,你便或能獲得保障。如於出發前60天內取消旅程,並達到以下任何一項要求,便可索償取消行程的損失及費用:

  • 你、你的親屬或同行人士因死亡、嚴重受傷、感染嚴重疾病或被強制隔離而需取消旅程
  • 旅遊目的地出現罷工、動亂、暴動或騷亂等無法控制的情況,而需取消旅程
  • 你需要出任陪審員或收到證人傳票
  • 你的親屬或同行人士在你出發前的60天內意外身故,而令你需要取消旅程

 

海外行李延誤保障

當行李於轉運期間遺失

旅遊保險的海外行李延誤保障對旅客非常重要。到達目的地的機場後才發現行李及個人物品延誤或遺失,絕對會令你不知所措。要應付這些突發狀況(特別是乘搭廉航時),必需品最好放於隨身行李中,並帶備一套替換衣服。乘搭廉航時更常出現出現海外行李延誤的情況。 假如你的寄艙行李延誤送達,或在轉運期間暫時遺失,無法在你抵達海外機場後的六個小時內送達,旅遊保險便會作出賠償。行李延誤賠償額通常以每連續六小時計算,並設有上限。海外行李延誤通常只能獲得單一索償,而非以每件行李計算。

 

從相關部門獲取書面報告

要成功向旅遊保險供應商索償,你必須提交由航空公司、營運商或代理人發出的書面報告。報告應該清楚列明延誤原因及延誤時長。

 

人身意外保障

一般保障意外身故及永久傷殘。意外的定義為突然、預料之外的特定事故導致身體受傷,並在確實的時間及地點發生。在向旅遊保險供應商進行人身意外索償時,你應齊備所有必須資料及證明文件。

 

旅遊保險受保的人身意外種類

不同的旅遊保險供應商及旅遊保險產品提供不同程度的保障。在購買前你應比較旅遊保險的賠償額及保障範圍,找出最適合個人需要的計劃。

旅遊保險通常只會保障特定人身意外,部分項目包括:

  • 意外身故或永久傷殘 - 這個項目保障意外身故或完全永久傷殘。如受保人於受保期間發生意外,並於意外發生後的90天內因而持續受傷或死亡,便可獲得賠償。這項保障的賠償為保額的100%。
  • 公共交通雙重保障或賠償 - 這個項目保障於海外付費乘搭公共交通工具時意外死亡的情況。
  • 兒童教育資助 - 如受保人意外身故,並於意外發生當天擁有合法子女,保險公司會向每位合法子女(最多四位)作出賠償,最高賠償額於旅遊保險計劃的條款內列明。即使子女受多於一份旅遊保險保障,賠償只會發出一次。

 

個人責任保障

甚麼是個人責任?

旅遊保險的個人責任保障會在第三者向受保人索償時提供保障。這些個人責任包括導致他人死亡或受傷、意外損失或第三者財產損失。在這些情況下,你或需為賠償第三者的損失而支付大額金錢。

海外旅遊時的個人責任例子如下:

  • 因你疏忽或引起的意外而導致的傷亡
  • 在海外駕駛時導致的財產損失

在購買旅遊保險後,這些個人責任便能得到保障,而旅遊保險供應商亦會承擔賠償責任。

 

特別需要

手提電話和電腦保障

大部份香港人都會攜帶手提電話到異地旅遊,以記錄旅程及方便聯絡。至於公幹人士則更會攜同手提電腦外遊,以方便外地工作。然而由於手提電話和電腦的價格較高,故較易成為賊人目標而失竊。而隨身攜帶手提電話及電腦參與各項旅遊或公幹活動亦有機會導致物件遺失或遭受損壞。

phone and laptop office

 

這些電子產品一旦被盜或遭受損壞,除有機會失去眾多重要個人資料及相片紀錄外,亦要花費金錢重新購買或維修,造成經濟損失。旅客可於出發前購買包含手提電話和電腦保障的旅遊保險,以降低損失手機及電腦的傷害。

 

旅遊保險中的手提電話和電腦保障

要了解個別旅遊保險是否保障手提電話及電腦,投保人可細閱計劃的個人財物保障涵蓋範圍。現時只有少部份旅遊保險覆蓋手提電話和電腦保障,計劃會列明若投保人遇上盜竊、因航空公司失誤而遺失或意外損壞,均可申請賠償。唯保險公司有權根據手提電話或電腦之損耗及折舊程度,賠償其重估價值或維修該物品。

 

索償方式及注意事項

若事件涉及罪案,投保人需要在限定時間內於當地報警並取得報案紙。報警之書面證明需要註明意外發生的時間、地點、經過,以及所損失的手提電話或電腦之詳細資料,如型號及品牌等,以便保險公司查證。

手提電話及電腦之保障賠償一般設有限額,手提電話為港幣2千至3千元,電腦則為1萬元左右。

此外,投保人需留意保險公司不會賠償因產品損壞而需復原數據的費用。若該手提電話或電腦因病毒問題故障或操作不善而損壞,亦不屬保障範圍之內。詳細保障範圍及條款視乎個別計劃而異,投保前需細心了解及比較各個旅遊保險的手提電話和電腦保障。

除個別旅遊保險外,市面亦有保險公司推出專門為手提電話提供保障的保險計劃,不論受保人於海外抑或香港遺失/被盜/損壞手提電話,均可獲得賠償。

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信用卡保障

為甚麼要選擇提供信用卡保障的旅遊保險?

旅遊保險的信用卡保障尤其重要,特別當輕觸式付款越變普遍,信用卡變得更容易被盜用,而信用卡詐騙案數量亦有上升趨勢。如果你經常到海外旅遊而且身上帶有多張信用卡,便應考慮提供信用卡保障的全面旅遊保險計劃。

credit card payment

 

標準旅遊保險一般不提供信用卡保障,而亦非所有旅遊保險供應商都提供這項保障選擇。 信用卡保障只適用於18歲或以上的受保人。

如在旅途中因搶劫、盜竊或偷竊而遺失個人信用卡,因信用卡被盜用而導致的金錢損失將獲保障。 旅遊保險供應商會賠償所有未經授權的交易金額,最高賠償額於保單內列明。如遺失信用卡,你必須在搶劫、盜竊或偷竊發生後的6個小時內通知信用卡公司,否則旅遊保險的信用卡保障條款將不會生效。索償時你需提供信用卡公司發出的報告,證明你所損失的金額。

 

休閒運動保障

旅遊保險的休閒運動保障對有意參與運動或體育活動的人士非常重要。除非特別說明,否則大部份極限運動及體育運動均不受旅遊保險保障。無論打算參加任何形式的運動或體育活動,在選擇合適的旅遊保險時都應額外留心。

某些旅遊保險會保障業餘消閒運動,如高空彈跳、跳傘、高空跳傘及潛水。 除了付費乘搭持牌客運飛機,旅遊保險一般不保障任何飛行活動。

這個不保障事項不包括乘坐熱氣球、休閒跳傘、休閒高空跳傘、休閒高空彈跳及休閒雪上或冰上運動。

 

高危活動保障

skiing parachut

 

出國旅遊,不少人或會嘗試平日於香港較難接觸的各項水上及極限運動,特別是前往泰國、馬來西亞、澳洲等熱門水上或高空活動勝地的旅遊人士。然而旅遊人士需注意這些活動或會因被保險公司界定為高危活動而不獲保障,投保人可於購買旅遊保險時選擇含有高危活動保障的計劃,以確保相關活動獲得完善保障。

 

保險對高危活動的定義

各旅遊保險計劃對高危活動的定義或有偏差,一般泛指活動進行地點包括但不限於海洋、高空、高山,涉及激烈具危險性的業餘運動,以及極端氣候下進行的戶外活動。

以下列舉部分例子:

活動進行地點 運動
海洋/水上 衝浪、浮潛、航海活動、急流、滑浪風帆、水肺潛水
高空 跳降落傘、乘坐熱氣球
陸地/高山 騎馬、登山、攀岩、賽車、徒步旅行
極端氣候下進行的戶外活動 滑雪、冬季運動

雖然高危活動保障專為高刺激性的活動而設,但旅遊保險亦會設有一定的免責條款,投保人需注意保障的限制,例如登高的高度(一般5000米以上不保)及潛水的深度(一般40米以下不保)等。

 

選擇高危活動保障注意事項

因為參與活動性質的關係,高危活動保障比起旅遊保險其他保障事項有更高機率需要賠償。所以在部份保險公司提供的保障中,當投保人不幸在活動中意外受傷需要治療,有關醫療費用及意外的最高賠償金額或會比其他類別的保險範圍較低。

此外,部份活動雖然未必屬於一般人認知的「高危活動」(例如游水或跑馬拉松),但若受保人需要進行職業賽事,一般旅遊保險亦會拒絕承包有關風險的保障。投保人可選擇專為職業運動而設的旅遊保障計劃。投保人在選擇適合自己的保險之前,可因應自己所安排的旅遊活動,詳細比較各遊遊保險的條款及細則,確保將參與之活動處於保障範圍以內。

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租車額外保障(自駕遊)

在海外租車時獲得保障

car in cuba

 

旅遊保險的租車保障對自駕遊旅程來說尤其重要。於海外自駕遊可以不受時間地點限制地遊覽異國。假如你打算租車,便應確保自己所購買的旅遊保險提供租車保障。

 

旅遊保險提供的租車保障

租車保障只適用於較為高級的旅遊保險計劃。當成年受保人從持牌租車公司租借車輛或露營車,便可獲得保障。 你所租借的車輛一般受租車公司所購買的汽車保險保護及保障,但這份保險或設有自負額。

如發生意外,租車者或需支付賠償費用。假如你的旅遊保險提供租車保障,保險公司便會承擔賠償責任。 假如你打算於海外自駕遊,記得比較及購買提供租車保障的香港旅遊保險,為意料之外的情況做好準備。

 

外遊警示保障

外遊警示制度由香港政府於2009年設立,目的是以系統性的評級標準,讓市民有效了解多個海外國家的情況,並評估是否適合前往旅遊。

警示機制會就國家的公共衛生或社會穩定性等方面進行評估,警示一共分為三級,分別為黃色(有威脅跡象)、紅色(有明顯威脅),以及最高級別的黑色(有嚴重威脅)。

旅遊人士於在外遊前應留意有關資訊,因外遊警示會對行程有所影響,甚至需要取消行程。投保包括外遊警示保障的旅遊保險可助你減低損失。

travel alert

 

不同級別外遊警示的影響

黃色外遊警示屬於警戒級別,投保人可按照原定計畫出發;紅色外遊警示代表港府建議市民更改行程,盡量避免前往;而黑色則是高危地方,表示市民不應該到該地旅遊。在紅色與黑色警示的情況下,旅行社或航空公司有權停止提供服務,或更改日期,影響行程並帶來損失。旅遊保險中的外遊警示保障可針對這些情況作出賠償。

出發前發出外遊警示

黃色警示下,投保人可繼續行程,旅遊保險仍然如常保障。紅色或黑色警示下,當行程需要取消而導致費用上的損失,如簽證、機票等等,普遍保險公司都會賠償一半或全數賠償。投保人亦可以加錢更改旅遊保障期限,留待下次外遊使用。

出發後發出外遊警示

黃色警示下,投保人可繼續行程,旅遊保險不會受到影響。但若港府發出紅色或黑色警示,導致行程中斷或延誤而額外產生的住宿、機票等衍生費用,普遍保險公司都會賠償一半或全數賠償。部分旅遊保險亦會自動延長保障期限,以覆蓋多出的旅遊日數。

投保外遊警示保障注意事項

投保人需留意投保之日期,必須在紅色或黑色旅遊警示發出之前,保險公司才會承認旅遊警示保障,故旅遊人士可盡早購買旅遊保險以獲得外遊警示保障。保障範圍及詳細條款視乎個別保險計劃而定,投保前應仔細了解及比較不同旅遊保險的外遊警示保障。

 

家居財物損失保障

舉家出國外遊時,居所將會長時間落入無人看管的狀態,或會構成安全問題,萬一不幸遭遇盜竊或自然災害,導致財物上的損失或毀壞,更會影響行程及預算。外遊人士可於出發前投保包含家居財物損失保障的旅遊保險計劃,以減低其經濟損失。

living room house

 

家居財物損失保障範圍

家居財物損失保障涵蓋的物品可包括傢俱、陳設品、家居電器、家居及個人用品,而意外亦須在規定的外遊日數內發生。至於納入家居財物損失保障範圍的情況普遍包括:

  • 因自然災害而引致的家居損毀(如水浸、颱風等)
  • 非蓄意性的意外(如火警、渠道爆裂等)
  • 有明顯痕跡的暴力入侵性盜竊而造成財物遺失

 

投保家居財物損失保障注意事項

  • 如果實際總旅遊日數超出保障計劃所訂之限制,就算意外屬於保障範圍,或意外在旅程初期發生,亦不會得到賠償。
  • 若然賊人使用任何鑰匙或複製鑰匙進入居所,因無明顯的暴力痕跡,故其導致的損失或損毀並不包括在家居財物損失保障內。
  • 一般家居財物保障的賠償項目只涵蓋家居物件,現金、債券、支票及貴重珠寶等不會計算在內,外遊時應盡量避免貯存貴重財物在家。
  • 各個項目的賠償金額或設有自負費用部分,金額各異;不同項目或有不同的賠償形式,共分為三種,「維修」、「重置」和「折現」,視乎不同保險公司的安排。

此外,由於旅遊保險中的家居財物保障對單件物品的賠償上限或不足以補償投保人所有損失(最高保額由數千至3萬左右),如果投保人希望獲得更多家居財物保障,可考慮加購市面上專為家居財物而設的家居保險,其計劃可全面保障家中大部份財物並有較高保額,且不論投保人外遊還是在港均受保障。 旅遊保險的家居財物損失保障可幫助你控制空置居所帶來的財務的風險,唯投保前需仔細了解及比較各保險計劃的條款及細則。

 

懷孕相關費用保障

於懷孕期間外遊

旅遊保險的懷孕費用相關保障對需要外遊的孕婦非常重要。你知道懷孕多久後不能旅遊嗎?越來越多人選擇在第一個孩子出生前與伴侶外遊度寶貝月。一般來說,在計劃旅遊前你應咨詢婦產科醫生,尋求專業意見。 你亦應留意其他限制。

懷孕外遊 旅行

 

根據新加坡航空的旅遊資料,懷孕36周以上(以預產期計算)的單胎孕婦不得乘搭飛機,而多胎孕婦則不得於懷孕32周以上(以預產期計算)乘搭飛機。 懷孕29至36周的單胎孕婦需要提供醫生紙,證明:

  • 自己適合旅遊
  • 懷孕周數
  • 預產期

這則證明需在懷孕28周以上、所乘搭的首班航機起飛前的10天內發出,並在登機時出示。 在懷孕29至32周之間(以預產期計算)外遊的多胎孕婦亦需提供醫生證明。

 

旅遊保險提供的懷孕相關費用保障

為孕婦購買旅遊保險時,你應仔細閱讀旅遊保險的保單細則,確保計劃為整個旅程提供保障。 郵輪旅程保障 郵輪旅程可於短時間內一次遊覽多個國家,並同時享受船上各項消閒娛樂設施,故已成為近年港人一個炙手可熱的旅遊選擇。因應郵輪旅程與一般旅遊不同的交通方式及其特殊風險,不少保險公司均推出專門針對郵輪行程的郵輪旅遊保險計劃,或為一般旅遊保險提供郵輪附加保障。

 

郵輪保障

為何選購郵輪旅程保障計劃

cruise ferry boat

 

相對於一般旅遊所乘坐的交通工具,郵輪旅程在船上逗留的時間較長,故發生意外的機率亦較高。而且郵輪旅程途中需要停靠多個地點,若其中任何一個國家的政局、政策、天氣或疾病管制措施有所變更,都會直接影響到郵輪是否能夠順利進出港口,提高行程延誤或取消機會。若受保人選購一般旅遊保險,計劃只保障點對點式的交通,萬一發生意外以致行程需要更改,可能只有較低額的賠償。

 

郵輪旅程保障範圍

郵輪旅程保障計劃一般可包括以下項目:

  • 醫療住院
  • 個人意外
  • 個人財物及行李遺失
  • 更改、取消或縮短行程
  • 因故延誤致令行程取消
  • 岸上觀光期間發生意外(遺失證件或錯過登船)
  • 郵輪沉沒/海盜綁架
  • 因意外事故而引致的衛星通訊、住宿費用

另外,投保人需清楚了解保險公司對於意外事故起因的規限以及其索償條件。

部分保險公司定義事故原因可包括如下:

  • 保險計劃生效後的首次黑色外遊警示
  • 不可預見之罷工/暴動/內亂/工業行動
  • 劫持事件
  • 惡劣天氣(地震、海嘯、火山爆發等)
  • 船隻機件故障 ‧ 碼頭或港口關閉

 

選擇郵輪旅程保障注意事項

因郵輪旅程的受保人索償機會比一般旅遊保險為高,故郵輪保障計劃的保費或會較高。另外,如投保人年事已高,亦應留意保障計劃內容,是否包含因非意外性的自然死亡事故而引致的一連串遺體運送等費用。參加郵輪旅程的旅客應於投保前細閱各郵輪旅程保障的條款及細則,選擇最合適的旅遊保險計劃。

旅遊保險的一般「不」保範圍

  • 恐怖襲擊
  • 戰爭
  • 嚴重騷亂
  • 自殺
  • 投保前已患的病症

某些極限運動造成的意外 至於行程延誤保障,金計劃保額為HK$10,000,鑽石計劃為HK$15,000。在這項大新銀行旅遊保險計劃下,如旅程因不能控制的受保事故而延誤,保障期可自動延長達14天。大新銀行旅遊保險鑽石計劃與金計劃不同的地方,是設有中斷郵輪旅程保障,保額為HK$10,000。

額外交通費及取消岸上觀光的最高賠償額分別為HK$5,000。這項保障只適用於鑽石計劃,不能作為金計劃的附加保障項目。

單次旅遊保險的承保年齡限制為6星期 - 85歲,而全年旅遊保險為6星期 - 65歲。

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Last update on 2019 11 13