私人貸款全攻略

除了比較各大銀行和財務公司的私人貸款計劃外,你更可於GoBear 私人貸款全攻略得知稅務貸款的詳情和注意事項、放債人牌照條例等等。精明比較,為你慳錢慳時間。

私人貸款

銀行及財務公司

香港的銀行及財務公司數目眾多,他們提供的私人貸款計劃更是多不勝數,要在這個產品大海中找到最適合自己的私人貸款計劃,實在不易。

GoBear 網羅全港主要私人貸款計劃資訊

GoBear 知道消費者需要,特意為你們網羅全港主要私人貸款計劃資訊,並為你們中立比較、客觀分析,好讓你們足不出戶,只要上網簡單一Click,便能揀到最切合生活需要的私人貸款計劃。 選擇私人貸款計劃時,不應只著眼於利息,也要衡量個人還款能力、手續費和行政開支、每月還款額等事項,更要了解私人貸款計劃的條款及細則。

GoBear 網羅的銀行及財務公司如下:

香港銀行及財務公司

 

相關博客

稅務貸款(稅貸)同一般私人貸款有咩分別?幾時揀稅貸?幾時揀私人貸款?

【上車攻略】爭卡數、做freelance得唔得? 一篇拆解咩係樓按壓力測試

如何清卡數會影響信貸評級?教你善用機會改善評分

 

 

稅務貸款

又是交稅季節,各大銀行的稅貸計劃已陸續出台。稅貸息率一般較私人貸款為低,故經常吸引不少人申請。不過,借錢始終涉及成本,不宜輕率地「人借你又借」,申請前應了解清楚計劃內容。

 

稅務貸款

 

 

借稅貸前你要知的五件事

  1. 「最低每月平息」
    不是人人適用 銀行經常標榜「最低每月平息」可以低至幾多厘,聽落確是相當吸引,但這個息率水平,一般有借款下限,例如最少要借60萬元。倘若你借的總額低於這個借款下限,例如只借40萬元,你所要承擔的借貸息率,定會高於「最低每月平息」。
     
  2. 比較̌實際還款開支
    稅貸計劃經常以「每月平息」超低作賣點,但要留意,每月平息不能完全反映你每月所要承擔的還款開支,因借貸涉及手續費、行政費等。因此,想清楚比較各稅貸計劃,請計算基本利率、行政費、手續費等所有借貸成本。有時銀行說「每月平息」近乎0%,倘以其他成本計算,年利率隨時超過1至2厘。同時,不少銀行表示會提供「現金回贈」優惠,但這筆回贈一般要待客戶還清所有貸款才發放,對減輕每月還款負擔未必有幫助。
     
  3. 還得早罰得多
    不要以為提早還錢是有品表現,銀行為了賺息以及減輕行政負擔,絕不鼓勵客戶提前還錢。假如客戶堅持提早繳清所有借貸,一般需要支付罰款。
     
  4. 還款期宜短不宜長
    銀行提供的稅貸還款期,由6個月至24個月不等,部份更可長達48個月。還款期越長,所要承擔的利息開支當然會越高。再者,打工仔每年要交稅兩次,倘原來的稅貸未還清,下一個交稅期又到,便要承受更大的財政壓力。
     
  5. 重整理財組合
    假如你是「月光族」,甚至身負信用卡卡數未清,借稅貸無疑是一個有助改善周轉和重組債務的方式。因為信用卡年息隨時高達20厘,用稅貸還卡數,確可減輕利息負擔。不過,歸根究底,要徹底減債,始終要從改善消費模式入手,不作無謂揮霍,否則借稅貸冚卡數也是無補於事。

 

各銀行稅務貸款

  • 花旗銀行「稅季貸款」
    實際年利率最低為1.59厘,但最少要借100萬元,借10萬元至20萬元的稅貸年利率,約為2.59厘。不收手續費,亦不用開立銀行戶口或申請信用卡。
     
  • 恒生銀行「稅安心」貸款
    倘借貸額超過80萬元,並為優越理財客戶,實際年利率最低可見1.85厘。該行並推出「夫婦同行」優惠,二人同時申請,其每月平息將按兩人之貸款額總和計算。另外,優惠期內經手機或網上申請,貸款額達5萬元或以上,並設定1年還款期,可獲現金回贈最多500元。
     
  • 滙豐銀行分期「萬應錢
    每月平息低至0.09%,實際年利率低至2.02厘。於明年2月14日前經由網上成功申請,可享200元現金回贈。獲批超過100萬元借貸額的客戶,設立自動轉賬支薪服務,可獲500元現金回贈。
     
  • 東亞銀行「優悠稅悅」稅季貸款
    實際年利率低至1.48%,手續費全數豁免,全新客戶更可享高達HK$2,600現金回贈。
     
  • 星展銀行「稅季貸款」
    貸款額高達150萬或月薪12倍,每月平息低至0%,實際年利率低至1.86%。 渣打稅季「分期貸款」 貸款額高達9倍月薪或250萬元,有高達75%手續費回贈。全新合資格「優先理財」客戶,實際年利率可低至1.03厘。
     
  • 創興銀行的稅貸實際年利率,最低可見1.23厘,暫為全城最低,但要留意,貸款額必須達100萬元,亦只限銀行新客。
  • 富邦銀行為特選客戶提供的稅貸息率,實際年利率最低為1.97厘,普通客戶一般為2.01厘。
  • 華僑永亨的稅貸最低年息率可低至1.25厘,但只適用於連續第3年向該行申請稅貸的舊客,新客的稅貸年利率,最低為1.57厘,但最少要借100萬元。
  • 南洋商業的稅貸最低年利率為1.26厘,但客戶必須在該行開設出糧戶口。

備註: 各大銀行的每月平息、手續費、行政費、現金回贈、優惠獎償等,計算方法始終各有不同,消費者宜多加比較,亦要留意條款細則,更要衡量個人的還款能力。

 

放債人牌照條例

根據香港的《放債人條例》(香港法例第163章),除《銀行業條例》認可的機構外,任何人在香港經營放債人業務均須領取放債人牌照,否則不得經營放債人業務,持牌放債人亦需受相關條例規管,例如條例列明放債人的利率不可超過年息60%。放債人牌照的申請及發放則牽涉3個規管機關,包括牌照法庭(負責裁定及發出牌照)、放債人註冊處(負責處理放債人牌照申請)、警務處(負責執行《放債人條例》)。

放債人條例的額外牌照條件

《放債人條例》列明放債人及與其有關連的財務中介公司均不可收取利息以外的費用,然而近年有騙徒訛稱為與放債業務有關的財務中介,誘使借貸人透過他們向放債人借貸,並從中收取高昂的手續費。為求更有效保障市民及放債人雙方權益,香港政府為《放債人條例》引入額外牌照條件,讓放債人牌照條件變得更為嚴格,並已於2016年12月起實施。

 

business meeting

 

放債人需確保中介人已登記

在新加的額外牌照條件下,放債人需擔當前線把關角色。批核時需查問清楚借款人會否曾與財務中介簽訂任何與貸款有關的協議,如有則需確保該中介為已於註冊處登記的獲委任人士,以及中介不可向借款人收取任何費用或報酬(不論其名目如何)。倘若放債人明知該中介並非已登記的委任人或會向借貸人收取費用,但不作理會且受理相關貸款申請即屬違法。

 

放債人廣告需加入提示字句

新條例亦規定放債人於製作任何放債業務的廣告時,不論該廣告將以文字、聲音或視像形式發送,都必須於廣告的文字或視像部分展示清晰可讀的投訴熱線電話號碼和風險提示字句(即現時常見的「忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介」)。 任何放債人若違反放債人發牌條件,一經定罪可被罰款或監禁,嚴重者亦會被撤銷有關牌照。 市民如欲查閱持牌放債人的註冊詳情,可到放債人註冊辦事處查冊。市民亦可於香港公司註冊處的網頁上查看最新的放債人牌照持牌人以及其委任的第三方的名單。

 

GoBear 明白你的需要,特意為你網羅全港主要私人貸款計劃,並按照你的個人情況作出中立比較及客觀分析,只要上網簡單一Click比較,便能瞬間獲得最新的私人貸款報價資訊,選出最切合你需要的私人貸款。

Last update on 2019 04 11