信用卡全攻略

除了比較各大銀行信用卡,你更可於GoBear 信用卡全攻略得知各信用卡獎賞的好壞,信用卡收費大全,信用卡系統特點及優惠等。精明比較,為你慳錢慳時間。

信用卡系統

信用卡系統種類

MasterCard信用卡

MasterCard(萬事達卡)於全球擁有超過2萬個金融機構會員,它與Visa是世界最流行的信用卡系統。MasterCard信用卡可按等級依次分為普通卡(Standard MasterCard)、金卡(Gold MasterCard)、白金卡(Platinum MasterCard)、鈦金卡(Titanium MasterCard)、世界卡(World MasterCard)及世界之極卡(World Elite MasterCard)。雖然各間銀行對不同級別的信用卡申請要求沒有劃一標準,但一般而言,級別愈高的MasterCard信用卡,對申請人的年薪或資產要求亦會愈高。

 

VISA 信用卡

Visa信用卡於全球擁有超過2萬個金融機構會員,是全世界最廣泛使用的信用卡系統,香港大部份銀行均有發行。Visa信用卡可按等級依次分為普通卡(Visa Classic)、金卡(Visa Gold)、白金卡(Visa Platinum)、御璽卡(Visa Signature)、無限卡(Visa Infinite)及無限殊榮卡 (Visa Infinite Privilege)。雖然各間銀行對不同級別的Visa信用卡申請要求沒有劃一標準,但一般而言,級別愈高的Visa信用卡,對申請人的年薪或資產要求亦會愈高。

 

visa mastercard american express credit cards

 

美國運通 (American Express) 信用卡

美國運通(American Express,簡稱AE)是一間於1850年成立的美國金融服務公司。其業務範疇包括信用卡、簽帳卡以及旅行保險等。美國運通在港推出多款AE信用卡及簽賬卡(簽賬卡特色為不設簽賬上限及利息,唯客戶每月須全數還清款項)。港人日常惠顧的商戶,例如超級市場、健康與美容商店、油站、網上商店等均歡迎以美國運通卡簽賬消費。美國運通信用卡年費由港元$200至$2000不等。

 

比較信用卡系統特點及優惠

  MasterCard信用卡 Visa信用卡 美國運通信用卡
專享服務及優惠
  • 設24小時粵語、普通話及英文緊急務專線

  • 全球緊急服務中心

    • 為遺失信用卡者補發緊急替代卡

  • 私人助理服務(World及World Elite客戶)

    • 餐廳訂座

    • 活動門券訂購

    • 購禮及送禮等服務

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  • 全球緊急預借現金服務

  • 禮賓服務(白金卡或以上的人士)

    • 機票及酒店預訂

    • 餐廳預訂

    • 租車服務

    • 旅遊諮詢等

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  • 全球緊急服務中心

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旅遊消費優惠
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  • 轎車機場接載服務折扣優惠

  • 即時提取現金:超過200個國家及地區的自動櫃員機

  • 海外簽賬外幣交易手續費:

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    • 個別銀行會免除手續費

  • 全面的購物保障

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    • 45日購物保障

    • 延長保養服務

    • 價格保障

積分獎勵計劃

MasterCard 樂遊賞

網上免費登記

簽賬金額5%的獎勵
沒有

可換領獎賞:美酒佳餚、現金購物券、酒店住宿、年費豁免、慈善捐贈、精選禮品以及生活消閒優惠等

流動付款
  • 支援payPass

  • 支援Apple Pay

  • 支援Android Pay

  • Samsung Pay

  • 支援payWave

  • 支援Apple Pay

  • 支援Android Pay

  • 支援payWave

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  • 支援Android Pay

信用卡優惠 視乎銀行,由海外簽賬特別回贈到本地消費優惠 視乎銀行,由海外簽賬特別回贈到本地消費優惠

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積分不設限期

信用卡獎賞

信用卡獎賞有甚麼種類?

有些人天生就是美食家;有些人天生熱愛周遊列國;有些人則是天生的時裝達人,每人都擁有獨一無二的生活模式及消費習慣,所以你應細心比較不同信用卡,找出最適合個人需要的信用卡。然而市面上的信用卡獎賞種類繁多,大眾應該如何選擇?

 

woman shopping

 

信用卡獎賞主要分為三類:積分、飛行里數及現金回贈。三者各有優點,可謂「咸魚青菜,各有所愛」。想盡情地消費的話,現金回贈信用卡能讓你邊花錢邊賺錢;假如你經常出差或熱愛旅遊,飛行里數信用卡便最適合你;熱愛享受生活?積分信用卡提供獎賞之餘,更經常推出不同的購物及餐飲優惠。

  • 現金回贈信用卡- 憑卡簽賬消費可獲得現金獎賞,用於扣減下次簽賬。一般現金回贈信用卡多為0.4%至1%左右,部份信用卡的特定消費種類可高達4%,即每簽$100可獲$4現金回贈。
  • 飛行里數信用卡- 憑卡簽賬消費可獲得飛行里數獎賞,訂購機票酒店更有額外里數回贈,讓你可以兌換免費機票飛往世界各地。一般飛行里數信用卡為每消費港幣$5可獲1里數,部份飛行里數信用卡可低至每$2換1里數。
  • 積分信用卡- 憑卡簽賬消費可累積信用卡積分,然後經網上平台兌換發卡銀行提供的各種禮品及禮券。一般信積分用卡為每250港元消費可換取1積分,於特定商戶簽賬可享高達10倍積分回贈。

 

現金回贈信用卡

為甚麼要申請現金回贈信用卡?

現金回贈是市面上最受歡迎的信用卡獎賞之一,持卡人每次簽賬消費都可獲得現金獎賞,然後銀行一般會將回贈金額存入下期的信用卡賬單中,用作扣減下期的簽賬金額。

現金回贈額通常為某個消費類別的簽賬總額的特定百分比,如餐飲、海外簽賬、娛樂或購買日常雜貨,市面的信用卡現金回贈多為0.4%至1%左右,部份信用卡的特定消費種類可高達4%,即每簽$100可獲$4現金回贈。

這種回贈方式方便在無需像飛行里數般要兌換手續,持卡人亦不需要計算積分何時到期,是最簡單直接的回贈方式。另外,市面亦有部份銀行會提供現金券或禮品換購,持卡人可於網上平台以回贈之現金換取心儀禮品。

 

cashback

 

如何比較現金回贈信用卡?

香港有很多銀行推出現金回贈信用卡,然而每張卡的優惠及賣點均有所不同,要尋找最合適的現金回贈信用卡,你可先了解個人生活模式。

部份信用卡主打個別商戶簽賬可享較多的現金回贈,適合經常在這些商戶消費的大眾;部份則主打海外或網上消費優惠,是熱衷旅遊或網購人士的至愛;至於無特定消費習慣的大眾亦可以選擇一些無特定消費類別的現金回贈信用卡。

然而,即使是這些「全天候」現金回贈的信用卡亦會有其限制,部份較特殊的消費或未必符合回贈資格,例如繳交保費、學費、水電費以及八達通增值等都是較常不獲回贈的消費項目。

此外,現時很多現金回贈信用卡於申請時皆會有額外的迎新現金回贈獎賞,你可將短期內的消費需要一同列入考慮範圍,選擇一張於長、短期皆能取得最多優惠的現金回贈信用卡。眾多現金回贈信用卡的優惠及規限各異,申請前緊記先了解清楚各項條款及細則。

 

飛行里數信用卡

為甚麼要申請飛行里數信用卡?

無論出差或旅行,飛行里數信用卡都非常受飛行常客歡迎。使用飛行里數信用卡簽賬,隨時可以累積足夠里數換取前往歐洲的免費機票,享受一個美好的歐洲假期,這就是飛行里數信用卡的吸引之處。

 

airplane trip

 

不同銀行發行的飛行里數信用卡會為本地及海外簽賬提供不同獎賞,一般大約每消費港幣$5可獲1里數,部份飛行里數信用卡更可低至每$2換1里數,如果是預訂機票或酒店等旅行消費更有機會獲贈額外的飛行里數。

 

兌換飛行里數注意事項

市面有數款飛行里數獎賞計劃,當中以「亞洲萬里通」最為普遍。大部份銀行均有發行「亞洲萬里通」的飛行里數信用卡,其兌換亦十分方便,可以網上即時換領國泰及港龍航空的機票,至於其他航空公司的機票亦可以經網上申請。至於其他里程計劃則有受「日本迷」歡迎的「ANA里程」以及短線旅遊至抵的「英國航空里數」等。

市面部份信用卡會於簽賬後直接回贈飛行里數的信用卡,其他信用卡則多為回贈積分,然後由持卡人決定何時兌換,兌換多少飛行里數,較具彈性但銀行或會收取兌換手續費。飛行里數設有使用期限,「亞洲萬里通」的里數有效期為存入後3年內。

 

如何比較飛行里數信用卡?

香港有很多銀行推出飛行里數信用卡,然而每張卡的優惠及賣點均有所不同,要尋找最合適的飛行里數信用卡,你可先了解個人生活模式。此外,現時很多飛行里數信用卡於申請時皆會有額外的迎新飛行里數回贈獎賞,你可將短期內的消費需要一同列入考慮範圍,選擇一張於長、短期皆能取得最多里數回贈的飛行里數信用卡。眾多飛行里數信用卡的優惠及規限各異,申請前緊記先了解清楚各項條款及細則。

 

GoBear香港是一個公平透明的信用卡比較網站,讓你可以瀏覽所有適合個人需要的飛行里數信用卡。你可以按照日常消費習慣,輸入不同消費類別的每月預計簽賬金額,如購買日常雜貨、網上購物或娛樂消費,便可獲得最切合你消費模式的飛行里數優惠。除此以外,你亦可進一步篩選及排列結果,更輕鬆地比較不同信用卡,飛行里數兌換手續費、年費、年收入要求、發卡公司等均可一目了然。只需數秒,立即一Click比較飛行里數信用卡!

 

飛行里數獎賞計劃

Asia Miles(亞洲萬里通)

Asia Miles(亞洲萬里通)是什麼?

亞洲萬里通」是個旅遊及消閒獎勵計劃,以「里數」作單位,會員可以消費後得到的「里數」換取各式各樣的生活獎勵,如機票、酒店、家品、精品等等。

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Avios里數(英國航空里數)

Avios里數計劃背景

Avios是英國航空會員俱樂部Executive Club的里數積分,不只可以換到英國航空的獎勵機票,還可以換到其他有合作的航空公司的獎勵機票。英國航空與國泰航空同屬One World航空聯盟,所以可以以Avios里數積分換取國泰或其他One World航空聯盟的獎勵機票。

One World航空聯盟的航空公司:斯里蘭卡航空、巴西天馬航空、柏林航空、美國航空、英國航空、馬來西亞航空、澳洲航空、芬蘭航空、日本航空、國泰航空、西班牙國家航空、智利國家航空、卡塔爾航空、皇家約旦航空及S7航空。

Avios里數計劃優點

Avios短程路線需要里數比Asia Miles少,不少人以Avios換短程路線。如東京成田,以Avios換只需20,000里數,但Asia Miles則要30,000里數,Avios比Asia Miles低了10,000里數;若乘搭長途路線,例如歐洲、英國等地,Avios和比Asia Miles需要里數則差不多,不過亦有例外,在這簡單介紹一些熱門地點需要多少里數。

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ANA里數

甚麼是「ANA里數」?

對於經常來往日本的港人來說,一定對日第一大的航空公司ANA全日空不陌生。ANA除了有自家的里程俱樂部外,由於它也是星空聯盟*的成員之一,因此ANA的里數除了乘坐ANA的航班來賺取以外,也可以通過乘坐其他星空聯盟的航班來賺取累積。換句話,賺取回來的ANA里數不單可以用來換取ANA的航班,也可以換取其他星空聯盟的航班。

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KrisFlyer里數

新加坡航空在全世界最佳航空經常名列前茅,服務質素及餐飲品質可想而知有多好。很多旅遊達人都會希望賺取積分里數以換取新航公司的機票,尤其新加坡航空是星空聯盟*的成員,所謂聯盟就是只要在聯盟中的航空公司,里數都可以互相累積,也可互相兌換免費機票/升等。但可惜的是新加坡航空並沒有提供「長途線」的商務艙/頭等艙供星空聯盟絕大多數成員兌換,只有其自家飛行常客計畫KrisFlyer的里數才可換得到。

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鳳凰知音里數

甚麼是鳳凰知音?

「鳳凰知音」是星空聯盟成員之一,包括中國國際航空股份有限公司、深圳航空有限責任公司、山東航空集團有限公司、澳門航空股份有限公司、大連航空有限責任公司、中國國際航空內蒙古航空公司和西藏航空有限公司等國航系各成員航空公司,它們為會員設計飛行獎勵計劃。「鳳凰知音」是國內擁有最多非航空合作夥伴的飛行獎勵計劃,簽約合作夥伴多達200 多個,遍及北京、上海、成都、廣州及港澳台等主要城市,包括了餐飲娛樂、旅遊休閑、銀行理財等類別。會員在合作夥伴處消費就可累積「鳳凰知音」里數,然後就可以兌換獎勵機票、獎勵升艙、知音商城產品等多種禮遇。

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為甚麼要申請積分信用卡?

積分信用卡可為你帶來眾多禮遇。在累積一定信用卡積分後,你可兌換發卡銀行提供的各種禮品。除了購物現金券,你亦可換取旅遊套票、高清電視機、水療或電子產品等備受追捧的禮品。此外,積分亦可以充當現金(Cash Dollar)使用,於部份商戶簽賬時直接扣除積分,持卡人只需支付餘額。

信用卡賺取及兌換積分

 

luggage camera and scarf

 

每間銀行都有其獨特的積分系統。要賺取積分兌換禮品,持卡人或需達到每月最低消費要求,而市面一般信用卡都是每250港元消費可換取1積分。信用卡公司亦會跟不同商戶合作,推廣時期於指定商戶消費或可賺取多數倍,甚至10倍以上的積分優惠,故此想申請積分信用卡的市民務必事先比較各個積分信用卡優惠。

要兌換積分亦是十分方便,現時很多銀行均有提供網上平台讓客戶可以登記換領心水禮品。不過持卡人需留意積分有效期並於期限前兌換。一般信用卡的積分有效期為1至2年,部份則可達3年或以上。

 

如何比較積分信用卡?

香港有很多銀行推出積分里數信用卡,然而每張卡的優惠及賣點均有所不同,要尋找最合適的積分信用卡,你可先了解個人生活模式。

此外,現時很多積分信用卡於申請時皆會有額外的迎新積分回贈獎賞,你可將短期內的消費需要一同列入考慮範圍,選擇一張於長、短期皆能取得最多積分回贈的積分信用卡。眾多積分信用卡的優惠及規限各異,申請前緊記先了解清楚各項條款及細則。

 

比較信用卡獎賞好壞處

  現金回贈信用卡 飛行里數信用卡 積分信用卡
換領禮品

大部分不可以

部分銀行提供現金券或禮品換購

不可以

多元化

購物現金券、旅遊套票、高清電視機、水療或電子產品等禮品

可否當作現金使用 可以 不可以 可以
換領免費機票 不可以 可以 不可以
兌換手續 不需 大部分需要 需要
積分到期 不會 有指定期限 有指定期限

 

信用卡收費大全

申請信用卡時,需注意當中各項收費,以下將列舉一些較常見的收費項目。

  • 信用卡年費
    一般信用卡均需收取年費,普遍年費由數百元到過千港元,不過申請時大多免卻了第一年(或更長年期)之年費。然而即使過了免年費期限後,只要信用卡使用及還款紀錄良好,一般亦可每年致電銀行以要求免除年費,怕麻煩的則可以選擇永久免年費的信用卡。部份銀行於申請附屬卡時亦有機會需收取年費。
     
  • 補發新卡費用
    倘若不幸遺失、損壞信用卡或因更改簽名等原因而需申請補領新信用卡,銀行一般會收取$100至$200的手續費。
     
  • 獎賞兌換里數的費用
    比較信用卡時除留意其飛行里數是否容易賺取外,亦需注意兌換時的手續費。一般由$100至$500不等,部份則不收手續費。
     
  • 超逾信用限額費用
    每張信用卡均有不同信用限額,不過即使付款總額超出信用餘額,銀行亦有機會接受該款項。唯卡主將需繳交超逾信用限額費用,一般為$100至$200。
     
  • 逾期還款費用
    如果卡主未能於到期日前還清信用卡卡數,銀行將會收取逾期利息及逾期手續費。逾期利息以年利率計算,而手續費則一般為$100至$200。為保持良好紀錄及減少不必要之費用,卡主應每期皆準時還清款項。
     
  • 現金透支費用
    信用卡除可用於購物及消費時作付款外,亦可作「現金透支」。現金透支即是直接將信用卡的信用額套現成現金,並透過櫃員機提款。一般銀行均會收取數透支金額3% - 4% 之行政費,並設每次最低收費。
     
  • 外幣簽帳費用
    到外地旅行時未必能每次都預留足夠現金,你可使用信用卡作海外簽帳。唯需留意銀行會對外幣簽帳收取手續費,一般為1%- 2%。不過由於部份銀行信用卡之匯率較其他找換方法為佳,故仍有不少人樂意於海外用信用卡簽帳。
     
  • 款項查詢費用
    倘若信用卡卡主對部份交易款項有所懷疑,可能需支付額外費用以要求銀行作調查,一般為數十港元以內。部份銀行則可免去該項收費。

除了以上的費用外,銀行亦有機會收取其他費用,例如支票/自動轉帳被拒行政費、提早取消信用卡行政費等。申請信用卡時應仔細閱讀相關條款以免日後爭議。

 

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Last update on 2019 11 18