比較定期存款利率及優惠



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定期存款利率及優惠

想知哪間銀行的港幣人民幣外幣定期存款最高息? 想找新資金優惠或網上定存優惠? GoBear列出全港港幣及外幣定存,立即比較最優惠定期存款

常見問題

Q: 甚麼是定期存款?

定期存款 (簡稱定存) 是由銀行或財務機構提供的一種金融工具。定期存款的特點是存款利率通常高於一般的存款戶口,但定期存款在固定存款期內無法提取使用,流動性較低。定期存款到期時,可以取回到期本息 (本金及利息)。

Q: 定期存款可以受存款保障計劃保障嗎?

存款保障計劃 (又稱存保計劃) 可保障你存放銀行的合資格存款,若銀行倒閉,你可獲最高五十萬港元的補償。香港所有的持牌銀行都是存保計劃的成員。

年期不超過五年的定期存款屬於存保計劃的合資格存款,可以受存保計劃保障。然而,年期超過五年的定期存款則不受存保計劃保障。如銀行提供的產品不受存保計劃保障,銀行將會預先給你通知。

Q: 甚麼是月供存款計劃/零存整付計劃?

定期存款通常必須一次存入一筆固定的金額。有些銀行提供月供存款計劃 (又稱零存整付計劃),在供款期間每月存入一筆固定金額,期滿時再取回所有本金及利息。

月供存款計劃適合想要累積存款,需要較高資金流動性的人士,因為不需一次存入大量的金額。但在同樣的總本金、存款期及年利率的情況下,月供存款計劃的回報會較定期存款來得低,因為愈靠近到期日存入的金額,所能得到的回報會愈少。

Q: 定期存款有甚麼缺點或風險?

存款期間無法將存款取出,無法彈性使用資金。若提早取回則須支付罰息及可能不獲利息,造成虧損。外幣定期存款會有外幣兌港幣匯率波動的風險,到期時和存款時的匯率差別可能會超出利息回報。

Q: 定期存款有甚麼好處?

定期存款利率較一般存款戶口高,同樣的存款金額及時間,定期存款可以獲得較多利息。定存是保證回報,可以明確計算出預期回報。

Q: 如何申請定期存款?

你可以使用銀行的網上理財戶口申請定期存款,或是透過電話或親身前往分行申請。

Q: 我可以選擇哪些外幣做定期存款?

除了港幣,多數銀行都會提供外幣定期存款。常見可做定存的外幣包括:美元 (USD)、人民幣 (CNY)、英鎊 (GBP)、歐羅 (EUR)、加元 (CAD)、澳元 (AUD)、紐元 (NZD)等。

Q: 如何比較定期存款利率優惠?

每間銀行訂定的定期存款利率不一定相同,且會不定時更新。不同貨幣、存款金額、存款期的利率也不同。

GoBear列出了全港主要銀行的定期存款利率,你只需選擇存款貨幣、存款金額及存款期,GoBear會自動計算出每間銀行的利息。

Q: 如何計算定期存款的利息?

定期存款的利息是用存款金額、存款期及利率計算得出。定期存款利率由銀行而定,通常是以年利率的方式列出。

例如:如果存入$10,000、存款期18個月 (1.5年)、年利率0.5%,
到期利息 = $10,000*1.5*0.5% = $75

Q: 我可以提早提取定期存款嗎?

如果在到期前提早結算定期存款,銀行會收取一筆罰息,亦有可能會不支付利息。選擇定期存款前,應先了解銀行的相關條款。

Q: 定期存款的存款期有多長?

定期存款的存款期可由一星期至三年不等,不同銀行及存款貨幣提供的存款期選擇可能會不同。存款期愈長,利率也會較高。