我們收集了超過1,000份問卷,並從中探討及了解香港人對於個人理財的看法、認知以及相應行動

GoBear 財務健康指數 (Financial Health Index)

GoBear 財務健康指數 (FHI) 調查於2020年8月進行,旨在了解亞洲人的個人理財習慣。我們希望深入了解受訪對象的理財習慣,從而引導及幫助他們達成不同階段的理財目標。

我們訪問了超過1000名香港人,年齡介乎18歲至65歲,他們都會每天上網。 

香港人的理財表現如何?

2020-fhi-score
  • 儘管香港飽受疫情及政局不穩的衝擊,香港人仍然展現出強勁的適應能力
  • 經濟前景不明朗,市民的收入以至生活問題都引起關注
  • 普遍香港人滿意目前的財政狀況及生活,然而他們對於前景的樂觀指數是眾多市場中最低的

我們相信財務健康是建基於以下三大支柱:

香港市民的儲錢方式有甚麼轉變呢?

相比2019年,2020年港人的儲錢方式較穩陣,較少人投資於金融產品,較多人購買實體資產,例如黃金。

    • 57%
    • 13%
    2019年
    • 52%
    • 14%
    2020年
  •   投資於金融產品
  •   購買實體資產
  • 財富保障

    6.6/10

    以0至10分為評分,香港人對於自己財政狀況的安全感平均得分為6.6

  • 退休

    61.1

    香港人規劃的平均退休年齡。

  • 失去收入

    52%

    假如失去主要收入來源,有52%香港人能夠維持超過6個月的生活開支

  • 財富增值

    38%

    的香港市民聲稱他們不知道如何有效地增加財富

最多香港人持有的5款理財產品﹕

 

  • savings account儲蓄戶口 97%
  • credit card信用卡 96%
  • cpf強積金 (MPF) 88%
  • health insurance醫療保險 79%
  • life insurance股票 / 證券 78%

 

97%的受訪者持有儲蓄戶口,是香港最常見的理財產品。

 

不同年齡層的受訪者進行理財規劃時會考慮多遠?

 

 

為將來進行理財規劃時,以18至25歲年齡層的規劃時間最短,他們只會考慮未來5.6年的規劃

我們為香港人歸納出五種財務個性

  • disciplined

    34%

    有規律又精打細算的理財者

    他們理財有道,金錢用得其所。追求財務自由,並希望成為家人可以倚靠的人。正因如此,他們會積極搜羅及研究各種有規律的儲蓄習慣。

  • easygoing

    31%

    隨性的理財新手

    他們希望維持隨性的生活方式。不過,在追求這種生活方式時,難免會消費過度。 可能會為了滿足眼前的需要而借錢週轉或延遲繳款,未有考慮將來。 

  • silver spooners

    9%

    財務自由的理財專家

    他們對自己的財務狀況有嚴格要求,確保一切清晰有條。幸運的是,他們可以依靠人際網絡獲得支持,從而減少有機會遇到的財務壓力。對他們來說,自給自足並不代表他們已達至財務成功,因為他們追求的是財務獨立。

  • aspiring

    21%

    有抱負的成就者

    由於他們精通理財,所以每當消費時,可以克制自己的衝動並展現出驚人的自制力。 但因為他們缺乏人際網絡的支援,在遇到財務困難時會影響自信心。

  • optimist

    4%

    奉行享樂主義的人

    他們追求活在當下,按照自己的意願消費﹗對於個人的財務狀況過份樂觀,甚至是高估了對這方面的了解程度﹗

他們理財有道,金錢用得其所。追求財務自由,並希望成為家人可以倚靠的人。正因如此,他們會積極搜羅及研究各種有規律的儲蓄習慣。

他們希望維持隨性的生活方式。不過,在追求這種生活方式時,難免會消費過度。 可能會為了滿足眼前的需要而借錢週轉或延遲繳款,未有考慮將來。 

他們對自己的財務狀況有嚴格要求,確保一切清晰有條。幸運的是,他們可以依靠人際網絡獲得支持,從而減少有機會遇到的財務壓力。對他們來說,自給自足並不代表他們已達至財務成功,因為他們追求的是財務獨立。

由於他們精通理財,所以每當消費時,可以克制自己的衝動並展現出驚人的自制力。 但因為他們缺乏人際網絡的支援,在遇到財務困難時會影響自信心。

他們追求活在當下,按照自己的意願消費﹗對於個人的財務狀況過份樂觀,甚至是高估了對這方面的了解程度﹗

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