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【卡數一筆清】仲還Min Pay?用私人貸款清卡數攻略

【卡數一筆清】仲還Min Pay?用私人貸款清卡數攻略

不少人都貪用信用卡簽帳能賺取飛行里數及現金回贈之餘,又能延遲還款,而往往計錯數不小心「簽大咗」,以致無法準時還清所有欠款,墮入欠卡數危機。由於信用卡的利息高昂,一般在30厘以上,欠款隨時以倍數增加。市場上其實有不同種類的貸款幫助清卡數,利息更大幅低於信用卡,及早用私人貨款來清掉高息卡數,不但能令自己財務狀況儘快重回軌道,更能重拾信用評級!阿睥今次就幫大家比較一下各種不同的貸款計劃,讓大家可以更一目了然:

  私人分期貸款 結餘轉移貸款 循環貸款 稅務貸款
貸款額 月薪10至20倍 可達月薪21倍或以上 由月薪3倍到12倍不等 月薪12倍
利息 以實際年利率計算 以實際年利率計算 主要以年息計算  以實際年利率計算
還款期 固定,一般較長 固定,一般較長 不設固定還款期 固定,較短
優勢 借貸目的較彈性 借貸金額較高,還款期較長。 借貸目的較彈性,不設罰息。 利息較低
缺點 提早還款要罰款 提早還款要罰款 借貸額較低 每年申請機會有限,提早還款要罰款

傳統私人分期貸款:毋須抵押

私人分期貸款是最傳統的貸款類型,毋須物業或其他作抵押便能借貸,故又稱無抵押貸款。銀行及財務公司會根據申請人入息而決定批出多少金額,只有穩定收入,便能獲得月薪10至20倍的貸款金額。如果沒有收入證明,貸款額會較低,一般為50,000元以下。私人分期貸款實際年利率約5至10%,還款期由12至60個月不等,銀行或財務公司會依據貸款計劃批出貸款及列出利息,如果提早還款,需要繳付罰息或繳回原本送贈的現金回贈。

結餘轉移貸款:還款期長

結餘轉戶計劃是指銀行提供一筆低息的貸款,主要針對目標為本的借貸人士,可以一次過將所有欠款綜合放於同一個貸款戶口,盡快清還卡數及理財。有關貸款不會直接轉入借貸人的戶口,而會透過本票或轉帳形式,直接轉入信用卡或債主本身戶口還債。此類借貸利息除了比信用卡(一般逾30%)低一截,實際年利率約2至8%,借貸額一般達18倍以上月薪,還款期亦相對較長,多達72個月。有關貸款需要借貸人提供薪金證明,確保借貸人具備還款能力。

循環貸款:靈活度高

普通貸款自計劃生效起便要每月還款及繳付利息,但循環貸款不設每月還款計劃,當借貸人實際動用該貸款時,利息才於當日開始計算,利息並以年息計算(借款額 X 年息/365日),借貸額約為月薪3倍到12倍。個別公司毋須要求申請人提供薪金證明,不設罰息亦沒有指明借貸目的,彈性較大,不但可將獲批的信貸額度循環運用,毋須再申請或等待批核,而該筆資金亦會保留在帳戶,利息只逐日計算,若只是貸款一日,便只需付一日利息(一日利息=借款額 X 年息/365日),能幫助因為極短時間內現金週轉不靈,導致信用卡欠款的人士導過難關。

稅務貸款:利率低

稅務貸款為交稅人士而設,利息一般比私人貸款低,一般實際年利率介乎2-4%,而且愈大額申請,利息愈低,亦通常不設手續費,個別銀行更會設有現金回贈。而推出的時間亦會配合交稅季節,一般只會於每年二月及九月推出。如果信用卡欠款撞正交稅季節,絕對可借助稅貸以解燃眉之急。但由於該貸款為打工仔面對「綠色炸彈」而設,還款期一般較短,只有12至24個月,借貸額約月薪12倍,比一般借貸為少。

只要善用適合自己的貸款計劃,就算「碌大」信用卡仍未必需要推貴息,以上四種貸款各有優勢,但實際借貸額及還款期由申請人經過審查後,才有明確方案,詳情可上 GoBear 睇睇各大銀行及財務公司利息收費!

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