(更新日期:2021年1月)
今時今日,要借錢話咁易,但大家往往有疑問,借錢的話應該是向銀行借或是財務機構借較好呢?其實銀行及財務機構的私人貸款計劃各有優劣,前者息口會較低,但審批手續較嚴謹,而後者則相反。大家可視乎自己的需要而選擇。阿啤為大家一文綜合各大銀行的2020私人貸款優惠啦﹗
銀行 vs 財務機構﹕銀行貸款利息較低
銀行的私人貸款利率一般都較財務機構低,原因有二,第一,銀行受金管局規管,要審慎批核貸款,出現壞帳的機會較低,所以能維持低息貸款;第二,銀行的資金來自公眾存款,借貸成本較便宜,所以能以低息貸款吸引客戶申請。不過,要留意的是,銀行批核貸款的速度遠較財務機構長,各位在借錢前先要衡量自己的需要。
虛擬銀行結合傳統銀行及財務機構的優勢
今年陸續開業的虛擬銀行突破傳統,結合了傳統銀行(利息較低)及財務機構(審批速度較快)的貸款優勢。以天星銀行Airstar為例,以科技縮短貸款流程,該行客戶只需要透過天星銀行Airstar的手機應用程式,填寫貸款金額、供款期數及個人資料,便可享APR低至1.85%2的私人貸款,貸款過程無須提交入息證明及住址證明,亦不設手續費及行政費,由申請至貸款過戶最快只需5分鐘1。

各大銀行2020私人貸款優惠比較
銀行私人貸款計劃往往以「實際年利率低至XX%」作招徠,不過客戶需要申請大額貸款才能享有最優惠的利率,而且最終的貸款利率亦要取決於借貸人的信貸評級,阿啤為大家準備了以下的圖表,概括各大銀行私人貸款不同貸款額的最低實際年利率,讓大家有個參考﹗
銀行 | 貸款計劃 | 相關貸款額的實際年利率低至 | 最高貸款額 | 貸款優惠 | ||
20萬元* | 50萬元* | 最低實際年利率 | ||||
DBS星展銀行 | 定額私人貸款 | 6.48% | 5.29% | 2.94% | 月薪20倍或$2,000,000 | 高達$2,200現金獎賞 了解更多 |
大新銀行 | 分期「快應錢」 | 7.46% | 5.25% | 1.98% | 月薪10倍或$1,000,00 | 高達$2,600現金回贈,經GoBear申請額外享$800現金券 了解更多 |
花旗銀行 | 特快現金 | / | / | 2.01% | 月薪12倍或$2,000,000 | 經GoBear申請額外享高達$4,000現金券 了解更多 (申請後記得填獎賞換領表) |
天星銀行 Airstar |
私人貸款 | / | / | 1.85%⭐ | 月薪12倍或$1,000,000 | 經GoBear一申請即送HK$400現金獎 了解更多 |
中國銀行 | 中銀分期「易達錢」 | / | / | 1.98% | 月薪12倍或$2,000,000 | 經電子渠道申請$0手續費 了解更多 |
建設銀行 | 「好現金」私人分期貸款 | 4.87% | 4.41% | 3.09% | 月薪21倍或$1,200,000 | / |
工銀亞洲 | 私人分期貸款 | 5.46% | 3.24% | 2.34% | 月薪10倍或$4,000,000 | / |
HSBC滙豐銀行 | 分期「萬應錢」 | 4.41% | 3.25% | 2.70% | 月薪12倍或$1,500,000 | 高達$200現金回贈 |
南洋商業銀行 | 理財貸輕鬆 | 3.65% | 3.05% | 2.92% | 月薪12倍或$2,000,000 | / |
恒生銀行 | 「易得錢」私人分期貸款 | 5.34% | 4.17% | 2.68% | 月薪15倍或$3,000,00 | 高達$1,000現金回贈 了解更多 |
渣打銀行 | 分期貸款 | 2.15% | 2.15% | 1.98% | 月薪18倍或$2,000,000 | 高達$4,000現金回贈 了解更多 |
交通銀行 | DreamCash私人貸款 | 5.65% | 4.46% | 2.97% | 月薪12倍或$2,000,000 | 高達$4,500信用卡簽賬回贈 了解更多 |
上海商業銀行 | 「必達錢」私人分期貸款 | 6.48% | 4.58% | 3.24% | 月薪12倍或$1,200,000 | / |
大眾銀行 | 低息私人貸款 | 6.62% | 6.14% | 3.41% | 月薪15倍或$800,000 | / |
創興銀行 | 私人貸款 | 4.87% | 3.90% | 2.41% | 月薪12倍或$1,000,000 | / |
東亞銀行 | 「勁快」分期貸款 | 4.64% | 3.94% | 2.68% | 月薪12倍或$1,200,000 | 網上或手機成功申請專享高達HK$1,000 現金回贈 了解更多 |
*以一般客戶及還款期24個月計算,實際年利率之計算不包括現金回贈
**資料以銀行公佈為準
大新銀行 分期快應錢 高達HK$2,600現金回贈+GoBear獨家HK$800現金劵獎賞
由即日起申請大新銀行分期「快應錢」而還款期為 12 個月或以上之合資格分期「快應錢」客戶,若同時持有或成功申請大新ONE+信用卡,可獲高達$2,500現金回贈,網上成功申請更可獲HK$100現金獎賞。經GoBear申請並登記的話,成功申請可獲額外HK$800現金券。
特點﹕
- $0手續費
- 最高貸款額﹕月薪10倍,最高$1,000,000
- 實際年利率低至1.98%
- 歡迎新入職人士申請
- 高達$2,000一個月還款額現金回贈
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備註﹕
- 按個別情況,本行有權要求客戶提供額外文件以作批核,所需審批時間視乎實際情況而定。
- APR (Annualized Percentage Rate)指實際年利率。實際年利率乃根據《銀行營運守則》所載之指引計算,並已被約至小數後兩個位。實際年利率是一個參考利率,以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費(如適用)。
當然,銀行會就你的貸款額及信貸記錄而作出利息調整,所以你可上 GoBear 睇睇各大銀行的私人貸款計劃,比較完先申請,那就慳得更多,萬無一失!
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