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【私人貸款幫到手?】可以善用私人貸款的10種情況

【私人貸款幫到手?】可以善用私人貸款的10種情況

一提起P-Loan(私人貸款Personal Loan),許多人或許會馬上萌生負面印象:「一定是出了事的人才需要借錢吧!」但事實並非如此。反而,善於理財的人都會懂得好好善用P-Loan這個工具,去幫助自己達成一些正面的事。以下是大多數人運用私人貸款的多種情況。

1. 家居裝修

無論是新居入伙,還是優化舊居,家居裝修是提升生活質素不可或缺的一步。尤其近年納米樓盛行,適當地裝修更可以增加可用空間。裝修費用豐儉由人,由幾萬元到幾十萬甚或更多,以私人貸款去支付或幫補,變相是享用了一個低息的分期付款。

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2. 旅遊

香港人極愛旅遊,經常都會周末長假飛一轉台灣、日本、泰國、韓國等。這類短線遊大家未必會需要用到P-Loan。但如果是計劃一些周遊列國的長線遊,或者是全家上下總動員的Family Trip,涉及費用去到5、6位數字的話,絕對可以考慮以P-Loan去支付旅貴,好處是避免過度簽卡,並有計劃地還款。

3. 結婚

結婚是人生大事,不少準新人都花盡心思去籌備夢想婚禮,而不惜大灑金錢。由求婚(鑽戒!)、拍婚紗照、辦婚禮、擺婚宴,去到度蜜月,無一不是5、6位數字的花費,還未計婚戒、聘禮、利是、梳化服、鮮花、酒水、派對等等數之不盡的支出,少算也至少要40萬至50萬元埋單。因此,不少準新郎都會借助P-Loan去應付大筆開支,有時甚至連準新娘都要借埋一份。

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4. 子女升學

港人父母不易為,由子女的學前教育(Playgroup、幼稚園)起一直到小學、中學,在教育、培育等各方面的支出都愈來愈多。但真正的負擔則是海外升學。不少父母都希望子女能負笈外國接受教育,不論是升讀中學或大學,每年的學費加生活費動輒數十萬港元。父母如積蓄有限,會考慮利用P-Loan去幫補這筆支出。

5. 買車

許多人以為買車只能考慮以「上會」(汽車貸款)形式去借貸,但其實在如今的低息環境下,用P-Loan去買車亦可能會有着數。當然兩者各有利弊,大家應視乎自己的情況及需要而決定。在某些情況下,例如新牌仔只想向朋友買架數萬元的「錢七」(二手車)玩玩,現金交易就可免卻上會的麻煩,而P-Loan就可以是現金來源之一,相對手續亦簡便得多。

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6. 第二事業

不少在職人士自己打一份工,但又想未雨綢繆計劃定Plan B,於是會考慮與朋友夾份開店,又或者自行開創網上業務。無論是何種業務,創業都需要一定成本,如租金、裝修、貨款、營運等,而這筆資金的來源,很多時都是以P-Loan取得。

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7. 投資

所謂投資,除了大家即時想起的股票、基金、貴金屬等之外,亦包括一些實體物品的投資,例如:手錶、古董、藝術品、限量版玩具等。這些實體的投資物品,往往會收藏一段時期,待升值翻倍後才會出售,故可考慮以P-Loan支取現金去購買,相比起簽卡會低息許多。

8. 醫藥費

政府提倡的全民醫保尚未實行,所以許多沒有購買醫療保險的港人,並沒有任何醫療保障,身體出事只能到公立醫院排急症室、排期看專科。但有些病症是不能等的,不幸家人或自己患上,當然要盡快進私家醫院診治。但如何應付那較高的醫藥費?以P-Loan去支付是個好選擇。

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9. 找卡數

以P-Loan去清還累積的信用卡欠款,相信是最為港人熟悉的P-Loan用途,亦廣為人接納及採用。可以大大節省利息,這實在不用多說,問題是可以節省多少利息。決定清卡數前,宜多比較幾家私人貸款,為自己爭取最大利益。

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10. 優化財政

除了找卡數之外,不少善於理財的人往往會利用P-Loan的低息優勢,去整合各種債務,優化自己的財政狀況。舉例,如某人同時有卡數及私人貸款欠款,若遇有銀行推出更低息優惠的P-Loan,他可以借新P-Loan去一併清卡數及舊貸款,隨時能減低每月還款額,甚至支取額外資金作投資或其他用途。

各大銀行2020私人貸款優惠比較

銀行私人貸款計劃往往以「實際年利率低至XX%」作招徠,不過客戶需要申請大額貸款才能享有最優惠的利率,而且最終的貸款利率亦要取決於借貸人的信貸評級,阿啤為大家準備了以下的圖表,概括各大銀行私人貸款不同貸款額的最低實際年利率,讓大家有個參考﹗

銀行 貸款計劃 相關貸款額的實際年利率低至 最高貸款額 貸款優惠
20萬元* 50萬元* 最低實際年利率
DBS星展銀行 定額私人貸款 6.48% 5.29% 2.94% 月薪20倍或$2,000,00 高達$2,200現金券,經GoBear申請額外享高達$6,700現金券
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大新銀行 分期「快應錢」 7.46% 5.25% 1.98%⭐ 月薪10倍或$1,000,000 高達$2,600現金回贈,經GoBear申請額外享$800現金券
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花旗銀行 特快現金 / / 2.01% 月薪12倍或$2,000,000 高達$1,500現金券,經GoBear申請額外享高達$5,500現金券
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恒生銀行 「易得錢」私人分期貸款 5.34% 4.17% 2.68% 月薪15倍或$3,000,000 高達$1,000現金回贈
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渣打銀行 分期貸款 2.15%⭐ 2.15%⭐ 1.98%⭐ 月薪18倍或$2,000,000 高達$2,000現金券
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東亞銀行 「勁快」分期貸款 4.64% 3.94% 2.68% 月薪12倍或$1,200,000 了解更多

*以一般客戶及還款期24個月計算,實際年利率之計算不包括現金回贈
**資料以銀行公佈為準

 

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