受疫情影響,2020年的環球股市大起大落,大部份人的強積金表現都慘不忍睹,亞洲市場的強積金和中港股票基金表現反覆,港股由2019年4月高位恒生指數三萬點跌至三月的二萬三千點!面對環球經濟不明朗及潛在熊市,各位打工仔應否在此時此刻更改MPF的投資指示?
認清強積金概念
在決定之前,大家要緊記,強積金與普通股票投資不同,強積金制度設立原意乃為打工仔提供退休後的保障,屬於長線投資。如果相信自己的投資組合在長線而言仍會穩步上升,便不用擔心短期的牛熊市況波動。
以香港人最喜歡投資的香港股票基金為例,雖然近日港股不濟,但五年間累積回報仍高於三成,遠高於累積回報只有單位數的保守基金。所以只要長線投資目標明確,熊市時毋須過份擔心,除非相信現時只是熊市開始,則可轉入保守基金避險。如果持有基金正值牛市,則可考慮沽出鎖定利潤。
強積金忌短炒
牛熊市上落波幅大,有人喜歡從中短炒強積金,但強積金難以判定每日基金價格,加上賣出及買入組合時除了有手續費,亦不像買股票可以即時成交,所以根本不能像股票般以指定價格沽出或買入基金單位。而且更改組合時,往往需要一至五個工作天處理,追求高賣低買隨時變成高買低賣。以下是部份受託人更改現有帳戶結餘的投資分配所需的工作天數:
受託人計劃 |
所需轉換時間(經互聯網) |
宏利環球精選(強積金)計劃 | 收妥指示日期後1個工作天 |
滙豐強積金智選計劃 /滙豐強積金自選計劃 | 收妥指示日期後2個工作天內 |
BCT(強積金)行業計劃 | 收妥指示日期後1個工作天內 |
友邦強積金優選計劃 | 收妥指示日期後1個工作天內 |
信安強積金—明智之選 | 收妥指示日期後2個工作天內 |
東亞(強積金)行業計劃 | 收妥指示日期後2個工作天內 |
永明強積金基本計劃 | 收妥指示日期後5個工作天內 |
資料來源:積金局 2018年9月
如果希望將原有受託人轉移至新受託人的計劃,更需要長達二星期至一個月的空窗期,除非有充份資料顯示現時的計劃會繼續長期熊市,需要即時轉換,否則建議一動不如一靜。
審視基金經理表現
牛熊市其實是一個分析基金經理表現的良機,打工仔可以留意同一類型計劃底下的基金價格變化,如果有基金能夠在熊市下仍能在同類產品中維持較少跌幅,代表該基金經理眼光獨到,值得追隨;相對地,如果牛市時持有的基金跑輸同類型產品,便應該尋覓更佳計劃選擇。以香港股票基金(追蹤指數)為例,即使各個計劃都是追蹤恒指指數,但不同的計劃都已有差異,圖表如下﹕
計劃 | 成份基金 | 受託人 | 1年回報 | 5年回報 |
BCT積金之選 | BCT恒指基金 | 銀聯信託 | -3.38% | 5.25% |
宏利環球精選(強積金)計劃 | 宏利MPF恒指基金 | 宏利 | -3.08% | 5.05% |
東亞(強積金)行業計劃 | 東亞香港追蹤指數基金 | 東亞 | -3.34 | 5.20 |
恒生強積金智選計劃 | 恒指基金 | HSBC | -3.76% | 5.33% |
信安強積金計劃800系列 | 信安恒指基金 - N類單位 | 信安(亞洲) | -3.79% | 4.8% |
資料來源:積金局 2019年9月
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