相信各位打工仔只要有一定年資及轉工經驗,都會不知不覺有多於一個的強積金戶口。據積金局統計,共有24萬成員擁有超過四個強積金戶口,可轉移的強積金涉及金額高達6,000億,可見涉及金額非常龐大。打工仔合拼戶口的意識尚未成熟,以致未有好好管理這筆儲來不易的退休金。 其實只要簡單4個步驟,就能輕易將多份強積金整合成一份,方便管理!

很多公司都會以免費整合強積金戶口作為招徠,吸引客戶於該公司開立新戶口,然而整合強積金帳戶並不難,打工仔可並不繁複,為免個人資料外洩,或被人推銷其他服務,打工仔應自己整合或尋找受託人幫助。

4個你要整合MPF強積金的理由

為何要整合強積金MPF戶口?若以下4個理由中了1個,便是時候花時間做一次斷捨離,重整合拼所有強積金戶口!

  1. 太多戶口﹕擁有多個強積金戶口,就連登入的帳戶及密碼也難以記得。
  2. 回報欠佳﹕即使屬於同一類型成,自己計劃的回報均比其他差一截。
  3. 服務欠善﹕強積金受託人客戶服務不佳,或申請更改指示等程序麻煩。
  4. 收費高昂﹕受託人計劃行政費及管理費收費過高,希望轉移至其他戶口。

Step 1: 了解戶口數目

整合所有強積金,首先要了解過去究竟有多少個戶口,知道所有計劃名稱及帳戶號碼。現有帳戶的強積金受託人提供的周年權益表均有提供相關資料。如果已經掉棄相關文件,可登入該公司的網址或直接致電受託人查詢,均能獲取訊息。

如果忘記強積金受託人的名稱,可直接瀏覽積金局網頁,下載「個人帳戶資料查詢表格」,連同身份證副本,傳真或寄回積金局,以獲得名下所有強積金受託人的戶口資訊。

Step 2: 選擇受託人及計劃

MPF整合邊間好呢?知道所有強積金戶口資訊後,下一步要考慮的就是如何將戶口整合。打工仔可根據受託人計劃的收費、回報、服務等因素,而決定最終整合至哪一間強積金受託人及計劃,如果覺得多於一個計劃不俗,可整合至兩個計劃。強積金回報可參考積金局「基金表現平台」,服務質素方面可參考積金局旗下「受託人服務比較平台」,亦可使用GoBear的比較平台,一 click比較各MPF計劃。

強積金整合/轉移優惠2020

強積金公司為鼓勵僱員整合強積金賬戶,都推出MPF賬戶整合優惠,以下列出其中數間。

1. 恒生強積金賬戶整合獎賞

推廣期(2020年1月1日至2020年12月31日)內成功轉移指定金額的強積金累算權益,包括整合強積金個人賬戶、僱員自選安排或最低強積金利益,便有機會得到高達HK$12,000元的紅利單位回贈。紅利單位的數目會根據累積的轉入金額。

優惠詳情

2. 滙豐強積金整合強積金個人賬戶優惠

推廣期(2020年1月1日至2020年12月31)內成功轉移指定金額的強積金累算權益,包括整合個人賬戶、僱員自選安排或最低強積金利益,便可得到高達HK$12,000的紅利單位。紅利單位的數目會根據累積的轉移金額。

優惠詳情

3. 東亞整合強積金資產獎賞

僱員於2020年7月1日至2020年12月31日登記,並成功於2021年2月28日或之前從其他強積金服務供應商轉移強積金資產至東亞強積金達HK$30,000元或以上,便可獲享一筆高達轉入資產總額0.8%的單位獎賞。

優惠詳情

4. 友邦「休悠樂」成員享管理費折扣

由即日起至2020年12月31日參與友邦強積金「休悠樂」個人賬戶計劃(「休悠樂」),成員可以回扣形式尊享特別管理費及額外紅利。

優惠詳情

Step 3: 認清整合風險

正式行動之前,要明白整合強積金會存在一定風險,例如賣出及買入基金之間,會出現約兩星期的空白期,高賣低買或高買低賣情況均有機會出現。另外,如果本身計劃擁有預設回報的「保證基金」便要加倍小心,皆因該基金會設有一定時間的鎖定期,轉出有機會未能獲得應有的回報。

Step 4: 行動整合

明白風險及已找出最適合的受託人公司及計劃後,最後一步是以行動將所有戶口轉入心儀的戶口。

共有兩個方法整合:

  1. 要求受託人公司代理整合事宜,一般只要提供被整合的受託人計劃資料,受託人經紀便會負責填表處理;
  2. 直接於積金局填寫「計劃成員整合個人帳戶申請表」,處理轉移事宜。

 

約兩星期後,便會收到成功轉移的通知信,完成整合過程。

以上資訊僅供一般大眾參考之用,並不構成我們對這些產品的推薦或認可(明示或暗示),並且您不應將此視為邀請或誘使作出任何在《強制性公積金計劃條例》下的強積金計劃之關鍵決定或視為受規管意見。 您不應依賴以上資訊來作出任何與強積金計劃有關的決定。如您想進一步了解有關資訊或產品,請直接聯絡有關的註冊強積金中介人或強積金受託人。

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