【人壽保險 懶人包】保費計算機 教你計算人壽保險保額

【人壽保險 懶人包】保費計算機 教你計算人壽保險保額

【阿睥教室】人到中年,事業開始進入黃金時期,雖然收入隨著事業階梯不斷上升,生活質素看似不斷改善,但你有沒有想過,不少隱形負債其實亦慢慢增加?例如開始結婚生兒育女;子女供書教學成本不斷上漲;照顧年長父母的開支亦會不斷增加。如在此壯年時期遇上身體問題,自己及家人都失去經濟支柱。因此,一份能夠保障事業高峰期的定期壽險,就能成為你人生的可靠後盾!


按以下項目,可立刻了解詳程:

三大隱形負債:

1.    按揭壓力大

香港人人都有個上車夢,但香港樓價高企,需要依靠銀行承造按揭才能圓置業夢。金融管理局數字顯示,2019年香港家庭的負債佔全地生產總值的71.9%*,為歷年最高,其中住宅按揭便佔據GDP中的50%,顯示不少香港家庭已因置業而出現巨額負債。

雖然法例規定供款佔入息比率要有一定限制,理論上所有置業人士已經過壓力測試才能承造按揭上車,但金管局提醒如果將來加息步伐加快,供款佔收入比例可以在12個月內上升六成八,會對供款者帶來龐大衝擊。此外,置業如果缺乏首期資金,部份人士會承造二按或「呼吸PLAN」,在享受低息蜜月期後,利息開支便會大增,令供樓人士帶來沉重壓力。

2.    子女開支隨時過百萬

香港養育子女成本驚人,由小學至大學的開支分分鐘超過100萬元。現時如想讓子女考入一間較有名氣的幼稚園,學費隨時高達10萬元,更有些直資中學學費更高達28萬元。為了讓子女能進入心怡的學校,家長往往毫不吝嗇為子女支付私人補習費^,據資料統計,香港兒童的每月補習中位數開支為$1250。面對巨額子女教育開支,父母唯有削減開支,甚至減少儲蓄及投資,導致隱形負債慢慢增生。

3.    父母醫療費用連年上漲

報答雙親養育之恩,當父母踏入退休之年,作為子女照顧對方百年歸老是理所當然。長者要花費不少開支在醫療上,如果父母缺乏醫療保險而又未有足夠儲蓄,相關開支便要由子女一力承擔。如果父母不良於行,便要聘請工人或安排在安老院舍居住,現時較為便宜的政府資助院舍的輪候人數達4萬人,如要輪候私人院舍,一般月費高達逾萬元,對子女財政構成沉重負擔。


隱形負債該如何計算?

隨著年紀增長,供樓、照顧家人等各種隱形負債只會愈來愈多,如果家庭經濟支柱途中健康出現問題,將對整個家庭帶來龐大的衝擊,所以說大家要一份幾百萬的保額,絕非危言聳聽,阿睥就為大家粗略估計一下一名狀年大概會有多少隱形負債:

簡單計算方法:人壽保額 = 淨債務 + 全家人未來生活的必要開支

 

負債

開支

供樓人士

按揭

每月至少$15000

養育子女

小學至大學教育開支

每名子女至少$100萬

補習費用

每名子女每月至少$1,250

興趣班

每月至少每月$1000

供養父母

私營院舍費用

每月至少$10,000

工人開支 每月至少$6,000

另外,你可以利用Simplify智盛人生的計算機,根據自己的家庭和資財狀況,來記算一下自己究竟需要幾多保額。
 


人生靈活多變,你的保險亦應如此

Simplify智盛人生提供靈活定期人壽保險計劃,保額1百萬 ,每月供款低至HK$101.1,保障年期更可自由選擇。除了保障一般身故賠償外,更提供免費的末期疾病保障,只需在其平台,花10分鐘填個人健康問卷,便可立即投保及報價,售後更有專人跟進個案,報價、投保、索償一站式為你服務。

 

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資料來源:
*香港電台
^HK01

(本文章為合作顆伴的特稿,由持牌保險代理機構 GoBear (Hong Kong) Limited 帶給您)

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