投資策略一直由持牌的專業人士操作及提供意見,但隨著金融科技及人工智能崛起,出現AI機械人投資顧問提供投資意見,引導投資者進行投資。究竟機械人投資顧問有甚麼可取之處,是否能完全代替真人擔任投資顧問?今次阿睥會為你大家分析Robo Advisor的特點及好壞,並比較市場上各間AI機械人投資顧問供應商﹗

甚麼是機械人投資顧問?

機械人投資顧問透過網上人工智能技術提供24小時的財富管理服務,投資過程通常經過3大步驟如下﹕

  1. 透過投資者填寫問卷,輸入個人背景如年齡、投資經驗、財務資料、投資目標及風險
  2. 電腦會根據市況,提出投資策略及建議。
  3. 其後電腦會吸收世界經濟數據及市況的變化,提出調整資產組合,整個過程由電腦執行,入場門檻低及能夠隨時落指示投資。

 

機械人投資顧問的優點及缺點

優點﹕入場門檻低 投資決定全由數據掌控

機械人投資顧問服務全程由電腦控制,標謗零佣金收費,入場門檻低,即使只有萬多元資產的投資新手,可以嘗試在機械人的指導下進行投資。

此外,對於一些每日廢寢忘餐的上班一族,難以時刻留意市場走勢,機械人投資顧問能夠消化繁複的資料及數據,幫助他們節省時間投資。在處理資產配置期間,人類情緒會左右投資決定,甚至因為個人問題影響投資回報,例如經常對落後的股票產生感情,不想止蝕換馬。但機械人投資顧問能夠提供最理性投資意見,幫助投資者克服心理盲點。

缺點﹕缺乏人性 未能對政經大市作出反應

不過機械人投資顧問著重大數據及理性分析,如果希望投資路上有人性的關懷,傳統證券公司會較機械人投資顧問更為適合。此外,由於機械人投資顧問尚處於年輕階段,如果市場遇上突發性金融危機或者政治人為因素,機械人投資顧問能否即時反應及提出最理性的建議,仍需要時間考證。

 

AI投資機械人適合邊類人?

AI投資機械人適合「佛系投資者」,例如是沒有時間睇市既人,以及投資預算不多的投資初哥。但阿睥也要提一提各位,不能完全信賴AI投資機械人。

如何挑選最適合自己的機械人

要選擇最適合自己的機械人投資顧問,可從最低投資金額、投資範圍、收費及服務方便程度4個角度考慮。現時市面上機械人投資入場門檻低至1,000元,投資範圍由香港至美國ETF不等,每間公司收費各有不同,部份會按會員制或按資產收費。申請帳戶方便程度不一,例如8 Securities及Kristal提供網上申請,但後者申請時需要錄製短片清楚看見臉部特徵,Aqumon則需要親自面見確認。投資者可根據自己喜好及需要,選擇適合的機械人做自己的投資助手。

AI機械人投資顧問比較

  Kristal 8 Securities Aqumon
最低投資金額 $100 $1,000 $40,000
收費 投資金額US$50,000美元或以下免任何額外費用;投資金額US$50,000美元以上,高出的金額徵收0.3%作為年費 資產為$15,000以下豁免收費,資產為$15,000以上每月收取$88 每年0.8%諮詢費用
主要投資範圍 各國交易所買賣基金 香港及美國股票及交易所買賣基金 香港及美國股票及交易所買賣基金
申請服務方便程度 網上申請 網上申請 網上申請後要面
介面簡易程度 複雜 容易 容易
特點 入場門檻最低 界面簡單易用 透明度高,清楚展示以往投資表現

 

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