五案例認清家居保 選購安心生活放心

五案例認清家居保險 選購安心生活放心

家居意外日日發生,除了天災,每日幾乎都發生有鋁窗跌落街、電視機爆炸和電線短路等不幸事情,但到底是否買了家居保險就有得賠?今次阿睥綜合以下五個案例,教大家購買家居保火險或第三者保險時要注意的事項,以揀出適合自己的家居保險。

個案1﹕被打爆玻璃窗

問:阿睥,舊年十號波「天鴿」橫掃香港,有住戶的玻璃窗被吊吊揈的吊雞車砸爛,好彩碎片無傷及途人,但在這情況下作為業主的我能否向保險公司索償?

答:通常打風被砸爛玻璃屬於「樓宇結構險」受保範圍,只保障家居內部財物的家居保險本身並不保障,許多保險公司的家居保險可以額外付費加保樓宇結構保險。向保險公司索償時,需要提供物品損壞的相片及能證明損壞財物價值的單據或文件。但值得留意的是,通常此類保險涉及俗稱「墊底費」的自付額,即是投保人須事先承擔部分費用,只有賠償額高於墊底費,投保人方可向保險公司索償,如墊底費1,000元,但打風打爛的玻璃窗只值999元,那麼投保人便需要「硬食」損失。

 

個案2﹕被鑿穿醬

問:阿睥,隔離屋裝修,我屋企牆身因為隔離屋鑽牆,被鑽出一道又長又深的裂縫,那麼已經購買火險的我是否一定獲得賠償?

答:非也!即使閣下購買了綜合家居保險,還附加了如樓宇結構保險的條款,但由於牆身出現裂縫並不屬於保障範圍,所以投保人無法向保險公司索償。除非裝修單位的業主事先購買了裝修保險,並於施工期間出現震動引致建築物結構受損,並導致第三者財物受損甚至傷亡,否則受害人比較難以自身購買的家居保向保險公司索償。

 

個案3﹕地震引致損失

問:阿睥,香港是塊福地,甚少發生地震情況,但如果香港因鄰近地區包括深圳和台灣發生大地震,導致個別單位外牆受影響而出現裂縫,室內部份物件亦跌爛,若買了家居保險是否有得賠?

答:雖然地震屬天災,但仍是家居保險受保的範圍,但要注意,長期空置的單位,有可能不獲賠償,故投保人除了要了解保障範圍以內的物品,亦要知道保單的可容許空置期。此外,投保人在保單生效後,最好保留所有購物單據(尤其貴重物品),亦應拍照存檔,以免索償時有爭議。

 

個案4﹕漏水糾紛

問:阿睥,我屋企早前漏水,搞到樓下天花板滴水,被他們投訴,我費時煩,自己掏荷包維修就算,你覺得做法有冇不妥? 

答:如果因自己單位的問題導致樓下漏水,這部分則屬於家居保險內的「第三者責任」保障。不少投保人怕麻煩,又覺得維修金額不大,所以自己私下處理就算,但既然都買了相關保險,為甚麼怕麻煩而不令自己蒙受損失呢?啤啤建議投保人被投訴後,不要私下和解及作出任何承諾,因為投保人通常要在不知情下導致樓下漏水,保險公司方才受理,所以,當投保人收到投訴後,應即時知會保險公司。至於受害人一方,如果漏水源於大廈喉管,本身有購買家居保險,保險公司會視乎喉管漏水原因然後決定是否賠償,如因喉管自然損耗,則可能不獲賠償。

個案5﹕外傭自殺

問:阿睥,我經常聽到有工人姐姐因思鄉或感情問題而看不開,選擇在僱主家中了結生命,一旦發生這些不幸的事情,市面上有沒有保險產品保障僱主?

答:法律定明僱主須為僱傭購買勞工保險,保障外傭因工受傷、住院或死亡,以及醫療保障,還保障傭工不小心導致他人傷亡的第三者保險,但以上產品均不承保外傭自殺,所以原本保單包括的「運送家傭遺體回原居地」的條款也不受理。
 

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