【自願醫保比較】邊間公司推出的「靈活計劃」性價比高?

【自願醫保比較】邊間公司推出的「靈活計劃」性價比高?

截至2019年8月1日,共有18間保險公司推出過百個自願醫保「靈活計劃」選項。市場上有很多種不同的計劃,保障條款亦難以比較,如何比較才能找到適合自己的自願醫保?

 

自願醫保「靈活計劃」(Flexi Plan)多了什麼保障?

大部分保險公司都會以「標準計劃」作為基礎,在保障項目及保障額進行升級,彌補基本保障的不足,設計出「靈活計劃」。以3間專注醫保的保險公司為例,並根據各公司最基本的「靈活計劃」保障內容進行比較﹕

保費
基本保障項目 政府設計標準計劃 Bowtie 保泰自願醫保
- 靈活計劃(基本)
Bupa 保柏靈活配自願醫保計劃(基本) Cigna 信諾自願醫保系列
- 靈活計劃(附加保障)
(30歲,非吸煙男士) $197/月(行業平均) $202/月 $274/月 $366/月
賠償限額 (*每保單年度)
訂明診斷成像檢測* $2萬 $2.6萬⭐ $2萬 $2萬
非手術癌症治療* $8萬 $8萬 $8萬 $8萬
雜費* $1.4萬 $1.4萬 $1.5萬⭐ $1.4萬
入院前後門診

- $580/次
- 最多$3,000*

- $580/次
- 最多$3,000*

- $580/次
- 最多$3,000*

- $580/次
- 最多$3,000*

外科醫生費 每項手術 $5,000 - $5萬 每項手術 $5,000 - $5萬 每項手術 $5,560 - $5.32萬 ⭐ 每項手術 $5,000 - $5萬
深切治療病房

- $3,500/日
- 最多25日*

- $3,500/日
- 最多60日*⭐

- $3,500/日
- 最多25日*

- $3,500/日
- 最多25日*

病房及膳食

- $750/日
- 最多180日*

- $880/日
- 無限日數*⭐

- $860/日
- 最多270日*

- $750/日
- 最多180日*

醫生巡房費

- $750/日
- 最多180日*

- $750/日
- 無限日數*⭐

- $750/日
- 最多270日*

- $750/日
- 最多180日*

*每保單年度
註﹕以上資訊由Bowtie提供

上表可見,保泰人壽(Bowtie)推出的保泰自願醫保-靈活計劃(基本)主要在「訂明診斷成像檢測」及「病房及膳食」的保障額進行升級。

「訂明診斷成像檢測」賠償限額比市場高

Bowtie醫護團隊認為受保人在一般情況下,每年最多只會進行2次檢測,$2.6萬足以保障1次PET 掃描及1次電腦掃描。由於自願醫保保障以非住院方式進行之檢測,Bowtie相信使用率相對較高 ,提升保障限額對保費影響亦較大。有見及此,Bowtie避免過份提高保障限額,確保以合理保費提供合理保障。

「病房及膳食」保障限額提升至每日$880

產品團隊亦參考了11間私家醫院的「大房」收費,發現$880已可全數覆蓋其中8間私家醫院。 即使醫療保險在少數情況下未能全數保障病房及膳食之費用,但自費金額亦不會太高。對於賠償不足的3間醫院,假設受保人住院3日,亦只需自費$60至$660,絕對是可以負擔之水平。

Bowtie加入什麼市場常見的額外保障?

除了食物及衞生局要求的基本保障,保險公司可以另外增設一些「額外保障項目」,例如是比較熱門的意外門診、私家看護、陪床費、洗腎及額外醫療保障(SMM)等。Bowtie的自願醫保靈活計劃參考市場產品,納入以受保人的舒適或復原作出發點的保障。

賠償限額 ​(*​ 每保單年度)
額外保障項目 靈活計劃(市場中位數)  保泰自願醫保-靈活計劃(基本)
額外醫療保障*(SMM) $12萬 $12萬
意外急症門診* $5,000 $8,000⭐
私家看護/家中看護 -$500/日

- $500/日
- 出院後180日內

復康(​例如:脊椎治療/言語 治療/物理治療​) - $490/次

- $750/日
- $1萬*⭐

洗腎* $5萬  $5萬 
陪床費

- $400/日
- 90日*

- $350/日
- 無限日數

*每保單年度
註﹕以上資訊由Bowtie提供

$12萬額外醫療保障(SMM)有咩用?

當遇到較嚴重疾病時,主要保障項目的保障額未必足夠,餘額就會由「額外醫療保障」賠償。如果減去「共同保險」後的餘額是$15萬,Bowtie靈活計劃受保人只需自行支付$3萬。

每月幾錢保費才買到「靈活計劃」?

以20至30歲非吸煙男性為例,市場上絕大部分有「額外醫療保障」(SMM)的靈活計劃月費都高過$200,只有Bowtie自願醫保-靈活計劃(基本)的保費介乎$162至$202。

另外,保泰自願醫保-靈活計劃(基本)的男性及女性保費全部低於市場中位數﹕

年齡
(非吸煙者)
市場保費中位數
(男性/女性)
Bowtie 保泰自願醫保
-靈活計劃(基本)
(男性/女性)
Bupa 保柏靈活配自願醫保計劃(基本)(男女同價) Cigna 信諾自願醫保系列
-靈活計劃 (附加保障)
(男女同價)
20 $268 / 291 $162 / 185 ⭐ $218 $293
30 $342 / 392 $202 / 295 ⭐ $274 $366
40 $453 / 565 $284 / 377 ⭐ $430 $451
50 $714 / 768 $436 / 545 ⭐ $642 $646
60 $1,119 / 1,060 $797 / 752 ⭐ $955 $1,004

註﹕以上資訊由Bowtie提供
 

Bowtie為首間純網上保險公司,借助科技大大降低營運及行政成本,客戶投保過程亦毋須繳付佣金,所以保費較市場低。

Bowtie 保泰「靈活計劃」性價比高

綜合各項保障,保泰自願醫保-靈活計劃(基本)的優勢包括﹕

  • 全港最高「訂明診斷成像檢測」賠償限額*
  • 大部分保障貼近市場平均水平
  • 每年設有$12萬「額外醫療保障」(SMM)
  • 每年保障限額為$60萬(SMM未計算在內)
  • 保費甚至比部分「標準計劃」低

*除了市場上「不設個別保障限額」之計劃,Bowtie「訂明診斷成像檢測」賠償限額冠絕市場所有最基本「靈活計劃」。

比較市場同類產品的保障同價錢後,Bowtie 自願醫保靈活計劃(基本)的性價比確實十分高。立即了解更多Bowtie自願醫保產品詳情,並且免費索取自己的保費報價! 💡由2019年11月26日至2020年1月31日,網上成功投保自願醫保並於付款頁面輸入GoBear專屬優惠碼「GOBEAR2019」,可享2個月保費減免兼享$2,000 BowtieCash。(了解如何使用BowtieCash)

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