自願醫保計劃懶人包 （2019年4月最新版）
（最後更新日期：23/4/2019）
自願醫保計劃於2019年4月正式出爐，眼見這個話題愈來愈熱門，但卻毫不了解內容？自願醫保計劃聽起來很複雜，其實不然，阿睥今次就同大家拆解自願醫保詳情！
1 甚麼是自願醫保計劃？
「自願醫保計劃」規範個人償款住院保險，目的就是為了改善住院保險所提供的個人保障，讓市民有多一個選擇，而市民和保險公司則可自行選擇參與。
保險公司推出「自願醫保」時，必須符合政府就「自願醫保」提出的最低標準，包括承保投保前未知的已存在病症、先天性疾病，以及保證續保至100歲等。
2 自願醫保有咩特別？
| 自願醫保（認可產品） | 市面上的住院醫療產品 |
| 保證續保至100歲 | 不保證續保，大多為每年續保直至投保人年屆某年歲，亦有部份計劃會提供終身續保保證。 |
| 每年可扣稅（上限為每名受保人 8,000 元） | 沒有稅務扣減 |
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保障範圍擴闊至非住院程序包括：
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3 甚麼是自願醫保的認可產品？
認可產品是指由食物及衞生局認可的個人住院醫療產品。
4 自願醫保中有甚麼計劃可選？
自願醫保共有兩個計劃，包括標準計劃和靈活計劃。
- 標準計劃：按自願醫保的最低要求提供標準化的基本保障
- 靈活計劃：比標準計劃的保障更廣，譬如較高的保障金額；提供多元產品選擇以切合不同消費者的需要
5 自願醫保保障限額
標準計劃保障限額：
| 保險項目 | 保險限額(港元) |
| 病房及膳食 | 每日750元 |
| 雜項費用 | 每個保單年度14,000元 |
| 主診醫生巡房費 | 每日750元 每個保單年度最多180日 |
| 專科醫生費 | 每個保單年度4,300元 |
| 深切治療 | 每日3,500元 每個保單年度最多25日 |
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入院前或出院後/日間手街前後之問診護理
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每次580元 每個保單年度3,000元 |
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先進診斷成像檢測
正電子及電腦斷層掃描/正電子及磁力共振掃描 |
20,000元(每個保單年度) 病人須分擔30%的共同保險 |
| 外科醫生費(住院及日間手術服務)
舉例： 複雜：全膝置換術、心瓣置換大型：腎石切除、十字韌帶修補術、肝切除手術 中型：乳房腫瘤檢查、白內障手術、青光眼手術、視網膜修補術 小型：意外受傷牙科手術、照胃鏡、腸鏡、痔瘡手術 |
每宗手術最多50,000元 複雜：50,000元 大型：25,000元 中型：12,000元 小型：5,000元 |
| 麻醉科醫生費 | 外科醫生費的35% |
| 手術室費用 | 外科醫生費的35% |
| 非手術癌症治療 | 每個保單年度80,000元 |
| 精神科治療 | 每個保單年度30,000元 |
| 終身保障限額 | 無 |
| 每年保障限額 | 420,000元 |
7 本身已經有住院保險的市民可轉移至認可產品嗎？
你可在於登記參與自願醫保後，向現有投保的保險公司選擇將現有保單轉移至認可產品（僅有一次機會）。
8 買自願醫保可以扣稅？
凡購買自願醫保，而你又是納稅人，便可獲扣稅，金額上限為每名受保人每年8,000元，可扣稅的受養人人數則無限制。
如何計算醫保扣稅？
單身人士計算方式：
- 自願醫保保費x邊際稅率 ＝ 扣稅金額
- 以月薪2萬計，邊際稅率為10%, 自願醫保保費為4800元，扣稅金額就為480元，相當於以九折買自願醫保。
家庭計算方式：
- 納稅人和受養人總保費x邊際稅率 ＝ 扣稅金額
- 以3人家庭為例，成員包括一對夫妻+一名受養子女，3人同買醫保，家庭月入55000元，邊際稅率為14％，自願醫保保費共6800元，扣稅金額則為952元。
查詢更多有關邊際稅率，可到稅務局網站。
9 幾時可以買自願醫保?
自願醫保預計最快會在2019年4月推出，屆時大家可以到自願醫保網站所公佈的日期。
10 如何購買自願醫保？
自願醫保的官方網站將會列出及定時更新已登記參與自願醫保的保險公司名單，到時大家可參考各大保險公司推出的自願醫保計劃，透過你所選的保險公司購買自願醫保。
11 你需要自願醫保嗎？
自願醫保鼓勵受保人使用私營醫療服務，以減輕公營醫療的負荷。對受保人而言，購買自願醫保既可以保額支付大部分私家醫院服務的收費，又可免去在公立醫院排隊輪候的時間，醫療服務的質素亦繼而提高。而且，未知的已有疾病亦屬保障範圍，比市面的醫療產品提供更多的保障。買自願醫保亦可扣稅，變相可以優惠價購買住院保險。
不過，大部分的保障項目僅能獲得部分賠償，未必能得到全額的賠償。另外，先天性疾病只保障八歲以上的受保人，若小朋友在出生後檢驗到患有先天性疾病，期間的治療費用不但高昂，還不受保，小朋友的受用範圍不多。
考慮是否購買自願醫保前先了解自己真正需要，再比較不同保險公司的計劃，才可選擇一份最適合自己的保險，確保自己得到最全面的保障！
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