【長者保險2019】幫父母買醫療保險5大注意事項

【長者保險2019】幫父母買醫療保險5大注意事項

上一代對保險的認識普遍不高,很少在年輕時投保。不過,隨著香港人均壽命越來越高,長者投保的情況日漸普及。雖然政府有為長者發出醫療券,但每年幾千元的醫療券,又怎能為老人家提供到足夠保障?為人子女的,如想父母的晚年生活有更多保障,是時候為他們挑選一份合適的長者醫療保險,或者是自願醫保計劃,減輕他們的醫療開支。為長者投保,旨在減輕他們患病或住院時的醫療負擔,故長者醫保主要分為「門診計劃」和「住院計劃」兩大類。除此之外,市面上也有一種「住院現金計劃」,以投保人住院日數為單位,按日發放現金,供投保人隨意運用,減輕經濟負擔。而各位為家中父母或老人家投保時,就可留意以下五點!

1. 越早投保越著數

不少人後生時都恃著有公司保險而沒有額外購買醫療保險,但其實保險公司會根據受保人的健康狀況,決定是否承保,故長者購買醫保時,通常比一般成年人有較多限制。大部分醫療保險設有投保年齡上限,一般而言,超過65歲的長者都不會獲保。雖然有些保險公司不設醫療保險的投保年齡上限,但是如果長者健康欠佳,保險公司也可能不接受其投保。所以,不想老來時只靠每年幾千元的醫療券作保障,建議各位應趁長者在健康尚好的時候,及早投保,以便在有需要時得到較全面的保障。

值得留意的是,雖然市面上的長者醫療保險,一般提供續保年期至100歲,而政府宣傳自願醫保計劃時亦聲明會「保證續保至100歲」,但「投保」及「續保」是兩個不同概念,續保是指已持有保單的受保人,不論健康狀況都可以延續保單至100歲,不過保費則會隨年齡增加,通常每五年調整一次,增幅約10%至30%不等。

 

2.主動向保險公司申報健康狀況

有時部分保險經紀會聲稱投保時免驗身,甚至不用申報身體狀況,不過大家要記住,其實當你進行索償時,保險公司都會向醫管局索取受保人過往的健康報告,如果從醫院和診所的記錄中發現是次索償是投保時已患有的疾病,保險公司會拒絕賠償。不想得不償失,就記得誠實申報自己的所有健康狀況。

 

3.受保年齡上限

為長者購買醫療保險,除了投保年齡上限,也要看清楚保單上的受保年齡上限,知道保單最多可以保障到幾多歲。目前香港一般醫療保險產品的受保年齡上限大多是75-80歲,如想過了80歲後仍想得到保障,就可能要付出額外保費。

 

4.供款能力

年紀越大,患病風險亦越高,故此不少醫療保險的保費都會隨投保人年齡增長而遞增,年紀越大,保費就越高。由於醫療保險沒有儲蓄成分,大家投保前,就要考慮一下自己的供款能力,確保自己退休後仍能繼續供款,以防日後因未能負擔保費,而令保單失效。

 

5.投保前考慮清楚

由於承保長者的風險較高,長者醫療保險的內容往往會有更多條款細則,建議大家應陪同長者一同約見保險代理,當面了解清楚保單細節始投保,例如保障範圍、最高賠償額、賠償次數上限、不受保事項、受保的危疾不包含那種重大疾病等,以免出事時,才口同鼻拗。

 

為年紀漸老的父母購買醫療保險,最緊要就是貨比三家,比較清楚各種條款,挑選最適合的計劃,萬一有事,也可以得到最快最好的治療。
 

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