【加息必睇】人民幣定存三大注意事項

【加息必睇】人民幣定期存款三大注意事項

早年人民幣定存一向以高息見稱,更曾有銀行提供高達4厘的定期存款利率,在人民幣持續升值的形勢下,存戶更是「賺息又賺價」。不過隨著「人仔」定期存款利率自高位下降,加上人民幣匯率不再單邊升值,近年亦有見離岸人民幣(本港人民幣兌換匯率)匯價有下降趨勢,究竟人民幣定期存款是否仍然「做得過」?阿睥今次就為大家歸納出以下三大事項,大家做定存不妨先睇睇!

1.    留意美國加息

人民幣定存高息,早年不少人均會將手上港幣兌換成人民幣再做定存,務求「賺息兼賺價」,但隨著美國加息,近期銀行亦上調美元及港元的定期存款利率,有港元定存利率甚至高達年息3.8%,即若將10萬港元敍造定期存款,三個月後已可以獲得近千元利息。如此高的存息水平,其實已迫近甚至超越早年相當受歡迎的人民幣定期存款。

加上美國聯儲局預期2019年仍將至少加息兩次,香港銀行自2018年9月跟著加息一次以後,便暫未有再加息,故不排除有機會於本年跟隨上調港元及美元利率,大家不妨計劃一下如何善用手上資金。

想一眼睇晒各銀行定存利率優惠?GoBear.com/hk幫到你,立即一click比較。

 

2.    慎防「賺息唔賺價」

雖然市面上已少見高達4厘的人民幣定期存款利率,但不少中資行仍提供高於市面水平利率。以上海商業銀行為例,以全新資金或兌換資金開立一年人民幣定期存款 (最低存款額為人民幣100,000元),息率便高達3.65厘%。

不過息率雖然維持偏高水平,惟市場上專家分析人民幣匯率於2019年將持續下降。匯豐私人銀行發表的研究報告指,人民幣匯率明年雖不會大幅下跌,但仍將溫和下降,預計至2019年底,人民幣兌美元將貶值至7.1水平。招銀國際的報告亦指,人民幣兌美元匯率在2019年將於6.7至7之間的區間波動。

以去年年初做例子,中銀香港及東亞銀行於2018年初提供高達4厘的一年期人民幣定期存款利率計,當時每100港元可兌換83元人民幣,以存入100萬元人民幣計,敍造有關定期存款實存入約120.5萬港元。

一年存期過後,可獲取得定期存款利息為40,000元。不過同時人民幣匯率較年初已稍下跌,2018年12月每100元港元只可兌換人民幣88元,將有關利率換算為約45,455元港元。以港元計,相關一年期定期存款實為3.8厘,回報仍高於港元及美元定期存款,不過因匯率下跌,回報率低於定期存款的4厘牌價,可謂「賺息唔賺價」。

 

3.    其他投資的回報率

雖然有機會「賺息唔賺價」,但定期存款,仍是相對穩陣的投資,以2018年計,人民幣匯率雖然下跌,但港股以至整個大市,其實亦大幅下跌。以買入恒生銀行(11)股票為例,年初股價約190元水平,至年末已跌至約173元,不計派息回報,單看股價便己已跌約9%。若對大市缺乏信心,定期存款仍是一個不錯的避險法門。

 

伸延閱讀