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私人貸款

私人貸款已成為常用理財工具,雖說常用,但仍有不少人無法釐清借貸機構或放債人身份,以致不幸誤墮財務中介陷阱。

非法財務中介不等於持牌財務公司

現時獲准在港向公眾借貸的機構一般只得兩類:銀行和持牌財務公司。近年鬧出不少糾紛和騙案的財務中介,十之八九是非法活動,並無持有放債人牌照。警方已明言要嚴打財務中介,所有私人貸款及財務公司的廣告,最近都主動加上「小心財務中介」等警告字句,以防再有市民跌入財務中介騙案。

非法財務中介常用行騙手法

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假扮銀行或持牌財務公司職員

非法財務中介主要靠Cold Call找客,根據警方和消費者委員會接獲的投訴個案,不少財務中介會自稱是某銀行或某持牌財務公司職員,正代表銀行及持牌財務公司處理私人貸款的申請手續。早前更有非法財務中介被警方揭發,開設假律師樓處理私人貸款借貸文件,令借貸人信以為真。

標榜「不成功不收費」

不少非法財務中介標榜「不成功不收費」,令私人貸款申請人誤以為一旦不獲批出私人貸款,便不會有任何成本,更毋須支付任何手續費。事實卻是,不少未能成功借得私人貸款的借貸人,被財務中介追收高昂手續費,因為手續費中介費等龐大額外開支,早已被寫在私人貸款合約上的隱藏條款。借貸人如拒絕支付費用,更有可能被非法財務中介滋擾及恐嚇。 

如何安全地申請私人貸款?

私人貸款如能妥善運用,是非常靈活的理財工具,但應該如何申請私人貸款,才不會跌入非法財務中介陷阱?首先,如想借私人貸款,必須向銀行及持牌財務公司申請。想分清財務公司身份,必須留意其「放債人牌照號碼」,只有持有「放債人牌照號碼」的財務公司,才是持牌財務公司。

第二, 如接獲自稱是銀行或持牌財務公司的電話,不應輕率提供任何個人資料,如有懷疑,應主動聯絡相關銀行及持牌財務公司核實身分。金管局已要求所有銀行,如經由電話推銷銀行產品,必須主動提供銀行職員全名、職員編號、以及留低直線電話號碼,方便消費者向銀行核實來電真偽。消費者亦可透過金管局和香港銀行公會的網站,查閱銀行熱線電話號碼。

如你在GoBear網站搜尋及比較私人貸款計劃,可找到財務公司的「放債人牌照號碼」

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免墮財務中介陷阱方法

(資料來源:香港警務處)

  • 銀行及持牌財務公司絕不會要求顧客向另一財務中介貸款以清還原有借貸。
  • 切勿輕信陌生來電,應主動致電銀行或持牌財務公司查詢貸款事宜。
  • 切勿使用大量現金交易,應採用支票或轉賬方式,並保留有關記錄。
  • 必須清楚了解私人貸款合約內容及細節,方可簽約。
  • 如懷疑受騙,應盡快報警。
  • 如涉及懷疑假律師樓,可以透過香港律師會網頁(www.hklawsoc.org.hk)或查詢熱線(2846 0500),核實有關律師及律師樓有否註冊。

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