蘋果公司近日在美國推出Apple Card,設虛擬卡及實體卡版本。消息指蘋果已在香港註冊「Apple Card」商標,日後有望登陸香港。其實,香港坊間早有銀行推出虛擬信用卡,加上虛擬銀行即將投入服務,料虛擬信用卡將越來越普遍,究竟虛擬信用卡有甚麼優點及特色呢?GoBear就邀得Planto為大家拆解箇中賣點。

實體信用卡 VS 虛擬信用卡

  實體信用卡 虛擬信用卡
申請途徑 網上/傳統分行 網上
簽賬方式 刷卡機/感應式讀卡機/網上 感應式讀卡機/網上
安全性 卡面上顯示重要資料 資料儲存在手機,保密性較高
現金回贈及優惠 普遍有,視乎發卡機構而定 普遍有,視乎發卡機構而定

虛擬信用卡以手機代替實體卡

顧名思義,虛擬信用卡的最大特點,是不設實體卡,取而代之,是把信用卡資料儲存在手機應用程式。除了不能以實物上的「碌卡」形式簽賬外,虛擬卡的用途與實體卡大同小異,均可在實體店或網店簽賬購物;發卡機構同樣會向用戶大派現金回贈、迎新優惠等禮遇。

既然用途近乎一樣,虛擬信用卡到底有何優勢?

隱藏信用卡資料 簽賬時更加安全

用實體信用卡在店舖簽賬時,商戶可看到卡面上的姓名、卡號、有效日期及保安編碼。若有不法之徒複製實體信用卡上資料,就有機會成功盜用。

虛擬信用卡的好處,是把所有信用卡資儲存在手機,簽賬過程中不會顯露上述重要資料,卡主更可自行設定。以Apple Card為例,簽賬時會產生一次性的卡號及保安碼,杜絕被挪用的機會,安全度大增

此外,用虛擬信用卡簽賬時,須透過生物特徵或密碼等認證卡主身份,萬一卡主大意遺失手機,賊匪亦難以盜用。卡主如要申請停用信用卡,手續一般亦較傳統信用卡快捷。

更全面的網上服務

申請虛擬信用卡一般都是透過網上進行,雖然不少實體卡也提供此服務,但在換卡、補發新卡時,實際卡始終需要數個工作天的寄送時間,相反虛擬卡一經批核,即可馬上使用。

虛擬信用卡也有其局限。由使虛擬卡無法「碌卡」,如實體店舖不設感應式讀卡機,也就無法使用。當然,隨着手機支付日漸普及,相信這一點不會對消費者造成太大困擾。

市場上的虛擬信用卡

發卡機構 蘋果公司 中信銀行 工商銀行
卡類 Apple Card 信銀國際Motion虛擬信用卡 工銀亞洲銀聯雙幣粵港澳灣區虛擬電子信用卡
簽賬限額 美版最低為USD$1,000 HK10,000 HK$5,000
現金回贈 / 優惠 有2%無上限現金回贈;購買Apple產品時更會有3%現金回贈 成功申請享HK$400現金回贈;每月憑卡作網上消費更可賺取高達3%網上簽賬現金回贈  /
特點 可收到由鈦金屬製成的纖薄卡片 可用手機app申請,即時出卡 支援雲閃付及港元/人民幣雙幣簽賬

目前香港市面上的虛擬信用卡包括「信銀國際Motion虛擬信用卡」及「工銀亞洲銀聯雙幣粵港澳灣區虛擬電子信用卡」,前者賣點是可經手機app即時出卡,並能把手機加入至Apple Pay及Google Pay,兼支援八達通自動增值服務;後者支援雲閃付及港元/人民幣雙幣簽賬,適合經常往來香港及內地的人士使用。

小貼士:實體卡簽賬優惠仍佔優

虛擬信用卡現時在香港仍屬小眾,其簽賬額度遠較傳統信用卡低,而且如想透過消費賺取現金回贈、飛行里數、迎新優惠,實體卡可給你更多選擇。實體卡優惠和選擇佔優的局面,料在虛擬銀行及Apple Card相繼投入服務後才會出現變化。

比較其他信用卡:現金回贈信用卡 / 網購信用卡 / 海外簽賬信用卡 / 餐飲信用卡 / 大學生信用卡

 

 

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