信用卡簽完賬有得退錢?了解信用卡退款機制及保障

信用卡簽完賬有得退錢?了解信用卡退款機制及保障

平時如果要用信用卡作預繳的消費(例如美容院療程或健身會籍等),消費者可能會擔心用信用卡付款後及在收到貨品/服務前,如商戶付閉了的話那已付的款項會怎樣處理。其實信用卡消費體制有完善的消費者保障流程,即使商戶倒閉,消費者也有機會獲得部份或全數的退款。這篇文章主要是介紹信用卡退款機制運作,及消費者要注意的地方。
 


信用卡退款機制

如消費者使用信用卡一筆過向商戶訂購貨品/服務,但在接收貨品/服務前,商戶突然倒閉,消費者既得不到所購之物,又不獲退款,可以向發卡機構(一般是銀行)提出退款申請。發卡機構會要求消費者提供相關證明文件,並就申請作出審核。

如果信用卡發卡機構接納消費者申請,便會向收單機構(為商戶處理付款的機構)提出退款申索。若收單機構接納信用卡發卡機構的申索,便會向信用卡發卡機構作出退款,再由其退款給消費者;若收單機構與信用卡發卡機構就退款申索有所爭議,雙方可通過仲裁解決,而仲裁的結果對發卡機構和收單機構均有法律上的約束力。

信用卡簽完賬有得退錢?了解信用卡退款機制及保障

資料來源:金管局網頁
 


消費者申請信用卡退款時需注意事項

消費者應該先了解相關信用卡組織的退款條款,包括信用卡退款保障期限,以及保障期由何時開始計算(例如信用卡交易處理日,或是消費者預計收到商品或服務之當日又或是其他日子)。一旦過了保障期限,申請便不獲受理。此外,申請信用卡退款時,消費者可能需要向發卡銀行提供交易單據,與商戶簽訂的合約等資料,以便發卡銀行確定有關的交易符合信用卡組織的規則。

以匯豐銀行為例,如信用卡持卡人欲申請退款,需於月結單日期起60天內通知匯豐銀行(商戶業務終止除外)。匯豐銀行接納信用卡退款申請後,將於交易清算日起計120天(Visa/Mastercard)或180天(銀聯卡)內但不超過交易清算日起計540天(Visa/Mastercard)或360天(銀聯卡之本地簽賬)連同有關交易之資料向收單機構提出退款要求。

***每間銀行的處理時間可能會略有不同,持卡人應向他們之信用卡所屬銀行查詢有關資料。
 


分期付款之消費並不包括於以上之退款保障

特別要留意的是,信用卡分期付款計劃並不包括於退款機制的保障範圍內,因發卡機構已預先支付持卡人的款項,所以信用卡分期付款計劃只是銀行與持卡人之間的貸款協議,一旦商戶倒閉,分期付款者並沒有途徑可以討回款項。

雖然不少商戶都有作免息分期的推廣,但如果消費者作大額消費時想得到最全面的消費保障,最好還是選擇信用卡一筆過付款會較好。 

了解信用卡的退款安排及消費保障後,相信大家消費時也可以安心一點。如想知道更多信用卡資訊,立刻上Gobear一click比較,尋找最著數的信用卡吧!