【財經專欄】新手必學 ,4招穩中求勝投資策略

【財經專欄】新手必學 ,4招穩中求勝投資策略

就如生存之道:「物競天擇,適者生存」,新手選擇理財工具時也應選擇一些經過時間歷練後均依然生存在市場上的產品。這些產品經過時間的考驗後,依然深受投資者鍾愛,證明其自然有過人之處。無疑,新手亦應跟隨大眾智慧,投資這些產品。

而哪些為市場上經過物競天擇,卻依然存在的產品呢?


有調查顯示,投資者大部份的資金均存放於存款類理財產品。而最易明白和操作,又最受一般投資者歡迎的莫過於是港元定期存款。美國加息,香港跟隨進入加息周期,銀行亦逐步提高定期存款利率,本文即將介紹的以下三種可謂「實贏無輸」的定期存款,就最適合希望初次投資「穩打穩紮」的投資新手。

1. 零存整付:

新一代可能對「零存整付」這個字眼不甚熟悉,皆因此乃高息年代,銀行用來吸入資金的高息產品。在金融海嘯之前,香港不少中小型銀行均以此吸引小存戶。


經過十多年的零息時代,「零存整付」這深受小存戶鍾愛的高息產品亦逐漸復活。
何謂「零存整付」?其實就是讓小存戶在一定年期內(一般為一年或以上)可以每月或每周存入小量資金,並以複息利率計算方法,在期滿時取回較一般存款利率為高的利息和本金。「零存整付」的好處是可讓手頭沒有大筆資金一次過敍做定期存款的小客戶,也可同時享有可媲美的高息,鼓勵小存戶開始儲蓄習慣。


現時市場上的「零存整付」變種有大新銀行的「夢想成真」零存整付儲蓄計劃。其與傳統「零存整付」不同之處是此計劃鼓勵投資者於每周存入一定金額,並於期後的每一周於一定金額上再存入增進金額,務求加強存款效果。存款期分為12、18、24、30、36個月或52星期(即13個月);其年利率分別為0.6、1.2、1.3、1.35、1.5厘或52星期的0.7厘;存款額為每月最低500元或每星期最低100元。

大新銀行「零存整付」儲蓄計劃:

存款期 年利率(厘)
12個月 0.6
18個月 1.2
24個月 1.3
30個月 1.35
36個月 1.5
52星期 0.7

(最後更新日期:5/12/2018)

 

以新手投資者參與52星期的計劃為例,若其每月儲蓄100元固定金額並每星期遞增10元,期滿時將可滾存到本金連利息的「第一桶金」共18,510.09元。


如投資者為大新銀行的全新客戶,其實際年利率將高達2%。此計劃的截止日期為2019年3月31日。
另外,富邦銀行亦提供年期較多元化的「零存整付」計劃,分別為9、12、15、18、24、36和48個月,年利率為0.9至2.05%不等。不過,其最低存款金額則較大新為高-每月2,000元。

富邦銀行「零存整付」儲蓄計劃:

存款期 年利率(厘)
9個月 1.1
12個月 1.4
15個月 1.5
18個月 1.6
24個月 1.9
36個月 2
48個月 2.05

(最後更新日期:5/12/2018)

 

2. 港元定期存款:

由於一般港元定期存款均有最低存款的門檻,因此當新手以「零存整付」儲夠第一桶金後,便可「升格」至利息逐漸上揚的定期存款投資。


話說回來,雖然「零存整付」的年利率有時可媲美定期存款,但其於期滿時可取回的總年息,當然不能與一開始已存入大筆資金的定期存款比擬。因此,即使你是新手,但假如你有足夠財力,不妨直接進入投資定期存款。投資定期存款較「零存整付」簡單直接,你只需到這裡,GoBear便能立即比較各家銀行利率,一click即可知道哪家最高息。


由於在可見的將來,定期存款的息率只會有加無減,故建議新手可投資於3至9個月的定期存款,以保持靈活度以捕捉升勢。
以存款額$100,000港元為例,現做港元定期最高分別可獲以下利率:

存款期 年利率(厘)
3個月 1.9
6個月 2.1
9個月 2.3

(最後更新日期:5/12/2018)

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3. 外幣定期存款

如果想再「食盡」加息的優勢,甚至乎獲得意想不到的「財息兼收」(指獲得利息之餘,本金也有增長)喜悅,便可考慮敍做外幣定期存款。


在眾多主要外幣中,人民幣和美元的定期存款息率均較港元為高。不過由於在中美貿易戰的陰霾下,人民幣的匯率屢創新低,故建議新手可選擇與港元掛勾,相對較隱陣的美元作為投資外幣的第一步。


美元不斷加息,加上在兌換不同貨幣上均有強勢表現。假若你不時會周遊列國,便不妨投資一些美元,讓你可在「食盡」美元的高息之餘,在「洗錢」時也可享有更高的財物力。與港元同樣道理,由於美元處於加息周期,故宜選擇3至9個月的美元定期,好在美元加息後,可立即捕捉其更高息率。


同樣地,你只需到這裡,再把存款金額旁的HKD轉為USD,便能一覽各大銀行的最新美元定存利率。以存款額$1,000美元為例,現做美元定期最高分別可獲以下利率:

存款期 年利率(厘)
3個月 2.3
6個月 2.5
9個月 2.55

(最後更新日期:5/12/2018)

 

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4. 高派息比率藍籌股

比較進取的新手亦可選擇投資股票,在眾多股票中要數最能「穩中求勝」的當然是藍籌股。何謂藍籌股?即謂業績優良、交投活躍、公司知名度和可信度均高的股份。換言之,即倒閉機會甚微的公司,而香港的藍籌股則為屬於香港恒生指數50股的股份。恒生指數乃反映香港經濟的寒暑表,因為與其掛鈎的50間公司來自香港主要四個商業範疇,即金融、公用事業、地產和工商業,有關公司的興衰亦直接反映於恒生指數的表現上。


香港踏入加息周期,因此首先要推介的高派息比率藍籌股,當然是受惠息差擴闊的銀行股。而銀行股當中,以龍頭匯豐控股(00005)超過100%的派息比率最為吸引。為何派息比率高逾100%?皆因最近匯控股價回落不少,至令其股息率亦高逾6厘。HSBC派息遐邇馳名,穩陣派不妨考慮購入。


匯控一手購入價高逾$26,000元,缺乏大筆資金的新手可考慮選擇專攻內地市場,且派息比率亦高達66%的恒生銀行(00011),雖然股息率只有約4厘,但一手購入價只約為$17,000元,而且仍有不少因業務不斷擴展而受惠的上揚空間。

緊隨的兩隻高派息比率的藍籌股,則為家喻戶曉的中華煤氣(00003)和中電控股(00002),相信每個家庭每月均需貢獻不少給此兩家工用事業公司。在其分別有高達60%和52%的派息比率下,何不購入若干股份進行對沖?注意,中電的一手購入價高達$44,000元,新手可考慮較易「入口」的中華煤氣,其一手購入價僅約$15,000元。


最後一隻推介的高派息比率藍籌股,為同屬金融股的中銀香港(02388),雖然其派息比率沒有恒生和匯控吸引,只有48%,但其一手購入價僅約$14,000元。加上中銀有中國做後盾,相信其業務和股價亦十分穩打穩紮,股價仍有上揚空間。

高派息率藍籌股推介                

股票  市盈率(倍)  股息率(%)   派息比率(%) 一手購入價(港元)
匯豐控股(00005)  17.68 7.2 106 $26,520
恒生銀行(00011) 17.79 4.47 66 $18,320
中華煤氣(00003) 29.76 2.19 60 $15,920
中電控股(00002)  15.61 3.37 52 $44,205
中銀香港(02388) 10.5 4.22 48 $15,425

*以上資料以2018年12月5日之收市價而定      

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總括而言,市場上林林種種的新投資產品讓人眼花撩亂。新手的投資秘訣就在於「貴精不貴多」,只需金精火眼牢牢留意傳統的長青投資產品,並如本文所述做出明智的選擇,就能「穩袋」投資市場上的第一桶金。

 

作者簡介:

Pink Lee
前香港金融報章財經記者,現為自由撰稿人。任職財經記者期間專研銀行、保險、新股和理財產品,是以得出一套個人理財哲學,30歲前便儲滿第一桶金後成為自由身,不但週遊列國,還過著自己一直夢寐以求的生活。現時管理自己的理財組合,繼續維持財政獨立。
 

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*本文的內容均為作者的個人意見,並不代表GoBear HK的立場。

 

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