【香港FinTech新聞】8間虛擬銀行登場 跟傳統銀行有咩唔同？
金管局今年宣佈向8間公司批出虛擬銀行牌照，預期短期內會陸續推出服務，讓香港正式走進虛擬金融時代。面對市場湧入新式銀行競爭，實體銀行龍頭HSBC匯豐銀行六月即宣佈撤消最低結餘的手續費，其後中國銀行等爭相效法。究竟虛擬銀行具備甚麼優勢，要傳統銀行如面臨大敵？阿睥一次過同大家比較兼折解！
虛擬銀行產品更具價格優勢
虛擬銀行與實體銀行運作並無分別，主要透過手機或電腦提供服務，只要透過掃瞄身份證及自拍便能開戶，省卻實體分行的排隊時間。雖然沒有實體分行，但虛擬銀行需要在香港設立辦公室，同樣需要受金管局監管，申請牌照期間需要遞交詳細的計劃書及證明具備豐厚的財力，與實體銀行一樣有參與存款保障計劃，一旦銀行倒閉，會獲得政府的50萬存款保障。
虛擬銀行的出現為促進普及金融，因此不設最低存款額要求，加上毋須租用實體店舖經營，租金及前線人員成本比實體銀行為低，市場預期虛擬銀行推出的存款及貸款等優惠，會比實體銀行更具競爭優勢：
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傳統銀行 |
虛擬銀行 |
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開戶步驟 |
親自前往分行辦理 |
網上辦理 |
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存款最低門檻 |
原本設有最低門檻，但多間銀行開始取消 |
不設最低門檻 |
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服務 |
定存、借貸、投資、保險、按揭等服務，較多元化 |
早期提供存款、貸款、匯款服務 |
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目標客戶 |
較成熟人士及大型企業客戶 |
年輕人士及中小企 |
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服務手續費 |
預料較高 |
預料較低 |
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存款利率 |
預料較低 |
預料較高 |
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貸款利率 |
預料較高 |
預料較低 |
持份者擁金融科技背景
現時獲發虛擬銀行牌照的公司共有八間，包括Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited、眾安虛擬金融有限公司、Welab Digital Limited、螞蟻商家服務(香港)有限公司、貽豐有限公司、洞見金融科技有限公司及平安壹賬通有限公司，獲發牌的銀行可以在六至九個月內提供服務。
獲發牌的公司背後的持份者主要來自熟悉金融科技的中資公司，預計虛擬銀行將為香港科技金融發展帶來嶄新衝擊。其中由渣打牽頭，電訊盈科、香港電訊及攜程金融合資的SC Digital Solutions Limited透露初期會先推出存款、貸款等基本銀行服務，由眾安在線及百仕達集團合資的眾安虛擬金融今年內推出存款、貸款、匯款等銀行基礎服務，希望在用戶體驗及安全取得優勢。
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獲發虛擬銀行牌照公司 |
背後持份者 |
互聯網金融發展優勢 |
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Livi VB Limited |
中銀香港、京東數字科技及怡和集團合資 |
京東數字科技掌握互聯網金融，怡和旗下有多個零售品牌 |
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SC Digital Solutions Limited |
渣打牽頭，電訊盈科、香港電訊及攜程金融合資 |
電訊盈科擁有香港固網、寬頻及流動通訊數據，攜程金融擁有trip.com及永安旅遊品牌 |
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眾安虛擬金融有限公司 |
眾安在綫及百仕達集團合資 |
眾安在綫擁有國內互聯網保險經驗 |
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Welab Digital Limited |
投資者為阿里巴巴創業者基金及李嘉誠 |
Welab在國內擁有三千多萬用戶，財經事務及庫務局前局長陳家強為董事局主席 |
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螞蟻商家服務(香港)有限公司 |
螞蟻金服公司旗下公司 |
螞蟻金服在國內發展支付寶及餘額寶成功 |
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貽豐有限公司 |
騰訊、港交所、工銀亞洲、高瓴資本聯及Perfect Ridge Limited持有人鄭志剛合資 |
騰訊成功發展微信支付等線上理財工具 |
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洞見金融科技有限公司 |
小米集團與AMTD Group尚乘集團合資 |
小米擁有上游至下游的科技產業鏈 |
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平安壹賬通有限公司 |
母企為內地中國平安保險股份有限公司 |
中國平安保險成功在國內發展線上保險及投融資平台陸金所 |
市場預期踏入下半年，虛擬銀行便會陸續推出服務吸客，屆時GoBear將會第一時間向大家介紹詳情。。