2020 04 07 | By GoBear team

8間虛擬銀行登場跟傳統銀行有咩唔同？開戶定存優惠大比拼

(更新日期﹕2020年4月7日)

金管局於去年發出8個虛擬銀行牌照，今年2020年8間虛擬銀行（virtual bank）包括眾安銀行ZA Bank 等將陸續投入服務，究竟虛銀與傳統銀行，好似HSBC、恒生銀行或中國銀行有咩分別？然而虛擬銀行又有咩優勢？各大虛銀又推出甚麼甚麼優惠吸引大家開戶呢？阿睥今次為你一一拆解！

目錄﹕虛擬銀行最新消息及開戶優惠︱虛銀 vs 傳統銀行︱8大虛銀簡介

虛擬銀行最新消息及開戶優惠

金管局曾表示會有數間虛擬銀行於2020年首季開業，但新冠肺炎疫情打亂了各大虛擬銀行的部署。到目前為止，八間虛銀中只有眾安銀行ZA Bank已經正式投入服務。以下為部份虛銀的最新消息及開戶優惠﹕

虛擬銀行	原名	目前狀況	賣點
眾安銀行 ZA Bank	眾安虛擬金融有限公司	正式開業	- 活期年利率1% - 稅季貸款實際年利率低至1.8%，保證30分鐘內完成審批
天星銀行	洞見金融科技有限公司	已於3月底開始試業	以「零收費」為賣點
螞蟻銀行	螞蟻商家服務(香港)有限公司	已於3月底開始試業	/
Mox	SC Digital Solutions Limited	正進行員工內部測試，計劃於今年內投入服務	將推出首張全功能無號碼銀行卡Mox卡，有效減低個人資料被竊取的風險。
WeLab Bank	Welab Digital Limited	正進行內部測試	將推出「Go Save」彈性存款產品，是一款可隨時提錢的存款產品。

虛擬銀行產品更具價格優勢

虛擬銀行與實體銀行運作並無分別，主要透過手機或電腦提供服務，只要透過掃瞄身份證及自拍便能開戶，省卻實體分行的排隊時間。雖然沒有實體分行，但虛擬銀行需要在香港設立辦公室，同樣需要受金管局監管，申請牌照期間需要遞交詳細的計劃書及證明具備豐厚的財力，與實體銀行一樣有參與存款保障計劃，一旦銀行倒閉，會獲得政府的50萬存款保障。

虛擬銀行的出現為促進普及金融，因此不設最低存款額要求，加上毋須租用實體店舖經營，租金及前線人員成本比實體銀行為低，市場預期虛擬銀行推出的存款及貸款等優惠，會比實體銀行更具競爭優勢：

	傳統銀行	虛擬銀行
開戶步驟	親自前往分行辦理	網上辦理
存款最低門檻	原本設有最低門檻，但多間銀行開始取消	不設最低門檻
服務	定存、借貸、投資、保險、按揭等服務，較多元化	早期提供存款、貸款、匯款服務
目標客戶	較成熟人士及大型企業客戶	年輕人士及中小企
服務手續費	預料較高	預料較低
存款利率	預料較低	預料較高
貸款利率	預料較高	預料較低

持份者擁金融科技背景

現時獲發虛擬銀行牌照的公司共有八間，包括Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited、眾安虛擬金融有限公司、Welab Digital Limited、螞蟻商家服務(香港)有限公司、貽豐有限公司、洞見金融科技有限公司及平安壹賬通有限公司，獲發牌的銀行可以在六至九個月內提供服務。

獲發牌的公司背後的持份者主要來自熟悉金融科技的中資公司，預計虛擬銀行將為香港科技金融發展帶來嶄新衝擊。其中由渣打牽頭，電訊盈科、香港電訊及攜程金融合資的SC Digital Solutions Limited透露初期會先推出存款、貸款等基本銀行服務，由眾安在線及百仕達集團合資的眾安虛擬金融今年內推出存款、貸款、匯款等銀行基礎服務，希望在用戶體驗及安全取得優勢。

獲發虛擬銀行牌照公司	背後持份者	互聯網金融發展優勢
Livi VB Limited	中銀香港、京東數字科技及怡和集團合資	京東數字科技掌握互聯網金融，怡和旗下有多個零售品牌
SC Digital Solutions Limited	渣打牽頭，電訊盈科、香港電訊及攜程金融合資	電訊盈科擁有香港固網、寬頻及流動通訊數據，攜程金融擁有trip.com及永安旅遊品牌
眾安虛擬金融有限公司	眾安在綫及百仕達集團合資	眾安在綫擁有國內互聯網保險經驗
Welab Digital Limited	投資者為阿里巴巴創業者基金及李嘉誠	Welab在國內擁有三千多萬用戶，財經事務及庫務局前局長陳家強為董事局主席
螞蟻商家服務(香港)有限公司	螞蟻金服公司旗下公司	螞蟻金服在國內發展支付寶及餘額寶成功
貽豐有限公司	騰訊、港交所、工銀亞洲、高瓴資本聯及Perfect Ridge Limited持有人鄭志剛合資	騰訊成功發展微信支付等線上理財工具
洞見金融科技有限公司	小米集團與AMTD Group尚乘集團合資	小米擁有上游至下游的科技產業鏈
平安壹賬通有限公司	母企為內地中國平安保險股份有限公司	中國平安保險成功在國內發展線上保險及投融資平台陸金所