(更新日期﹕2020年12月)

金管局於去年發出8個虛擬銀行牌照,今年2020年8間虛擬銀行(virtual bank)包括眾安銀行ZA Bank、WeLab Bank、livi Bank、天星銀行 Airstar Bank、Mox、螞蟻銀行、平安壹賬通及富融銀行陸續投入服務,究竟虛銀與傳統銀行,好似HSBC、恒生銀行或中國銀行有咩分別?虛擬銀行又有咩優勢?各大虛銀又推出甚麼甚麼優惠吸引大家開戶呢?阿啤今次為你一一拆解!

目錄﹕虛擬銀行開戶優惠虛銀 vs 傳統銀行

8間虛擬銀行開戶優惠

到目前為止,八間虛銀中已有七間正式投入服務。以下為八間虛銀的賣點及開戶優惠,大家Click銀行名稱就可以了解銀行背景及開戶優惠詳情。

虛擬銀行 開業時間 賣點
眾安銀行 ZA Bank 2020年3月
  • 活期年利率1%
  • 稅季貸款實際年利率低至1.8%,保證30分鐘內完成審批
天星銀行 Airstar 2020年6月
  • 首HK$2萬享5%利率
  • 貸款利率低至APR 1.85%
WeLab Bank 2020年7月
  • 虛擬Debit Card消費回贈高達8%
  • 推出GoSave定存產品,利率視乎參與人數而定,高達4.5%
livi bank 2020年8月
  • 活期年利率高達0.5%
  • 用livi app上的銀聯二維碼消費後搖一搖手機,可獲現金劵
  • 開設livi戶口即獲得 20,000 yuu 積分
Mox 2020年9月
  • 推出首張全功能無號碼銀行卡Mox卡
  • Mox Card的合資格消費,可享1%無上限CashBack,於Mox創始商戶消費享5%回贈,高達HK$1,000
  • 1%活期存款利率,日日派息
螞蟻銀行 2020年9月
  • 活期年利率高達2.5%
  • 與支付寶有緊密合作
平安壹賬通銀行 2020年9月
  • 以中小企為主要服務對象,改善中小企的銀行服務體驗
富融銀行 2020年12月
  • 騰訊及港交所為股東之一
  • 3個月定期存款高達5%
  • 首間提供外匯買賣的虛擬銀行
  • 首間可綁定WeChat PayHK的虛擬銀行

8間虛擬銀行背景及優惠全面睇

眾安銀行 ZA Bank

za bank

背後持份者﹕眾安在綫、百仕達集團

開業時間﹕2020年3月

銀行服務﹕儲蓄戶口、定期存款、轉賬、支付、商業銀行賬戶、私人貸款、扣賬卡Debit Card、保險產品包括危疾保險、意外保險及人壽保險

能否提取現金?未有提款功能,暫時只有虛擬ZA Card,然而該行計劃於年內推出實體ZA Card,屆時可於ATM櫃員機提款。

精選優惠﹕

  • 首HK$50萬存款可享1%活期年利率
  • 定期存款利率高達1.08%,HK$1都可以入場
  • 扣賬卡ZA Card可於自訂號碼
  • 於 Deliveroo 戶戶送訂餐並用 ZA Card 付款,可享 11% 現金回贈
  • ZA Card 網上簽賬可享高達 6% 現金回贈
  • 稅貸利率低至1.45%,24/7 全天候審批,30 分鐘貸款承諾,保證30分鐘內完成貸款審批,否則每遲一分鐘送現金回贈HK$10,上限為HK$500

 

簡評﹕眾安銀行ZA Bank是香港第一間開業的虛擬銀行,亦是一間全中資的虛擬銀行,其大股東眾安在線擁有豐富的內地互聯網保險經驗。ZA Bank的介面清楚易用,其提供的銀行服務亦是眾多銀行最全面的,其主要賣點當然就係高息活期存款、30分鐘貸款承諾以及可以自訂卡號的Visa Debit卡,簽賬時直接從活期賬戶扣數,而且指定商戶的消費回贈亦非常吸引。

眾安銀行 ZA Bank 網站

天星銀行 Airstar

airstar

背後持份者﹕小米集團、AMTD Group尚乘集團

開業時間﹕2020年6月

銀行服務﹕儲蓄戶口、定期存款、轉賬、商業銀行賬戶、私人貸款

能否提取現金?不能

精選優惠﹕

  • 首HK$2萬存款可享5%活期年利率,其後HK$2萬至HK$100萬則享0.5%
  • 定期存款利率高達1.10%
  • 私人貸款利用大數據分析作審批無須入息證明及住址證明,實際年利率低至APR 1.85%
  • 亦提供貸款一筆清的結餘轉戶貸款產品

 

簡評﹕天星銀行 Airstar是香港第二間開業的虛擬銀行,其背後的持份者小米擁有上游至下游的科技產業鏈。天星銀行的最大賣點當然就係首HK$2萬的存款可享5%活期存款利率,換言之半年就可以拎到HK$500利息。另外,天星銀行近期亦推出專為欠卡數及高息貸款人士而設的貸款一筆清產品,是唯一一間設有結餘轉戶貸款產品的虛擬銀行。

天星銀行 Airstar 網站

WeLab Bank

welab

背後持份者﹕長和TOM集團、阿里巴巴

開業時間﹕2020年7月

銀行服務﹕儲蓄戶口、定期存款、轉賬、支付、扣賬卡Debit Card、提款

能否提取現金?設有WeLab Debit Card,可於全港的銀通(JETCO)及Cirrus 自動櫃員機提款

精選優惠﹕

  • 定期存款利率高達1.2%
  • 設有WeLab Debit Card,可於全球所有接受Mastercard的商店或網站碌卡簽賬,以及全港的銀通(JETCO)及Cirrus 自動櫃員機提款
  • 即日起至2020年11月30日,用WeLab Debit Card進行合資格消費可享1%現金回贈
  • 於2020年11月30 日前開戶,並於2021年1月27日前使用WeLab Debit Card簽賬可享高達8%現金回贈

 

簡評﹕WeLab Bank是唯一一間港資銀行,誠哥亦有份注資。雖然推出的銀行服務都係定期存款及扣賬卡,但玩法相對創新,例如其Go Save定期存款就是取決於開戶的人數,參與人數愈多,利息愈高,9月亦曾推出9.8厘港元定期存款快閃活動(但因反應太熱列導致系統未能負落而叫停優惠)WeLab Debit Card 目前做緊高達8%現金回贈優惠,消費上限HK$300元,即回贈最多HK$240,雖然金額唔算多,但8%的回贈的確非常吸引。

WeLab Bank 網站

livi bank

livi

背後持份者﹕中銀香港、京東數字科技、怡和集團

開業時間﹕2020年8月

銀行服務﹕儲蓄戶口、轉賬、支付

能否提取現金?不能

精選優惠﹕

  • 首HK$50萬享活期存款利率0.5%
  • 可用銀聯二維碼消費
  • 開設 livi 戶口,即賺20,000 yuu積分
  • 成功邀請好友於 livi 開戶,即賞18,000 yuu積分,最高可賺取180,000 yuu 積分
  • 2020年11月2日至2020年12月14日,在KFC分店於上午11時後消費滿HK$20並以livi的QR Code付款可獲贈一件家鄉雞 / 香辣脆雞 / 狂惹香燒雞
  • 2020年11月16日至11月30日,只需使用二維碼消費1 次,你首港幣5萬元的存款年利率將自動提升至3%

 

簡評﹕livi bank未有扣賬卡,但就設有銀聯QR Code去做付款及轉賬功能,目前主要以消費優惠吸引客戶開戶。最新優惠就是與yuu獎賞計劃合作,新客戶可獲迎新獎賞20,000 yuu積分,另外,每成功推薦一位livi新客戶則可獲18,000yuu積分,最多可獲20萬yuu積分,相當於HK$1000現金券,可於yuu指定商戶例如惠康、Marketplace及萬寧等店鋪使用。

livi bank 網站

Mox

mox

背後持份者﹕渣打銀行、電訊盈科、香港電訊、攜程金融Trip.com

開業時間﹕2020年9月

銀行服務﹕儲蓄戶口、轉賬、支付、扣賬卡Debit Card

能否提取現金?可以利用Mox Card,在全球適用的JETCO和Mastercard網絡的ATM提取現金

精選優惠﹕

  • 首HK$100萬享活期存款利率1%,日日派息(註﹕由2021年1月4日起,只有首HK$60萬存款才可享有1%利率)
  • 即日起至2020年12月31日,於Mox創始商戶消費可賺取5%超級CashBack,回贈高達HK$1,000
  • 於任何商戶消費,亦可享無上限1%現金回贈
  • 免費使用香港超過2,000部JETCO ATM,亦可利用全球超過260萬部Mastercard ATM提款
  • 於Trip.com、1O1O、csl、MOOV及網上行等商戶消費可享額外優惠

 

簡評﹕Mox是渣打旗下的虛擬銀行,Mox手機應用程式最大賣點就係以理財app做主打,用戶可以訂立儲蓄目標及消費分類,這方面遠較其他VB出色。另外,其扣賬卡Mox Card為亞洲首張全功能無號碼銀行卡,實體卡不會印上卡號或CVV驗證碼,把遺失個人資料的風險大幅降低。另外,其優惠亦非常吸引,包括1%的活期存款利率、合資格消費可享1%無上限CashBack。由即日起至2020年12月31日,於Mox創始商戶消費可賺取5%超級CashBack,回贈高達HK$1,000,創始商戶包括大家經常幫襯的麥當勞、OK便利店、1010、Foodpanda及HKT等,詳情名單可按此

Mox 網站

螞蟻銀行 Ant Bank

螞蟻銀行

背後持份者﹕螞蟻金服旗下

開業時間﹕2020年9月

銀行服務﹕儲蓄戶口

能否提取現金?不能

精選優惠﹕

  • 首HK$10萬享活期存款利率2.5%;HK$2萬至HK$50萬享1%;HK$50萬以上享0.01%

 

簡評﹕螞蟻銀行是螞蟻金服旗下的虛擬銀行,暫時只提供「存款寶」活期儲蓄存款,首HK$2萬享活期存款利率2.5%;HK$2萬至HK$50萬享1%;HK$50萬以上享0.01%,該行計劃與電子錢包支付寶香港(AlipayHK)合作,為市民提供更多衣、食、住、行、消費娛樂等融合銀行服務的優惠。

Ant Bank 網站

平安壹賬通銀行 PAO Bank

pao

背後持份者﹕中國平安保險股份有限公司

開業時間﹕2020年9月

銀行服務﹕儲蓄戶口、轉賬、中小企服務(存款、貸款及轉賬)

能否提取現金?不能

精選優惠﹕

  • 首HK$100萬享活期存款利率1%
  • 提供中小企貸款服務,預先批核貸款高達HK$2,000,000

 

簡評﹕平安壹賬通銀行是中國平安旗下的虛擬銀行,個人銀行服務方面暫時只提供儲蓄及轉賬服務,不過它就是少數提供中小企銀行服務的VB,當中包括貸款、轉賬及存款,方便中小企資金調配及現金週轉。

PAO Bank 網站

富融銀行 Fusion Bank

fusion

背後持份者﹕騰訊、港交所、工銀亞洲、高瓴資本聯及Perfect Ridge Limited持有人鄭志剛

開業時間﹕2020年12月

銀行服務﹕儲蓄戶口、定期存款、轉賬、外匯買賣

能否提取現金?不能

精選優惠﹕

  • 首四萬名客戶的首筆3個月港幣定期存款可享5%年利率優惠,存款上限為HK$3.8萬
  • 用WeChat Pay HK綁定富融銀行戶口,可獲得HK$188的電子現金券。
  • 提供中小企貸款服務,預先批核貸款高達HK$2,000,000

 

簡評﹕富融銀行已於2020年12月正式開業,並以高息存款吸客,亦是首間推出外匯買賣的虛擬銀行。另外,Fusion Bank亦成為首間虛擬銀行讓客戶將銀行戶口綁定至 WeChat Pay HK。。

富融銀行網站

虛擬銀行 vs 傳統銀行

虛擬銀行與實體銀行運作並無分別,主要透過手機或電腦提供服務,只要透過掃瞄身份證及自拍便能開戶,省卻實體分行的排隊時間。雖然沒有實體分行,但虛擬銀行需要在香港設立辦公室,同樣需要受金管局監管,申請牌照期間需要遞交詳細的計劃書及證明具備豐厚的財力,與實體銀行一樣有參與存款保障計劃,一旦銀行倒閉,會獲得政府的50萬存款保障。

虛擬銀行的出現為促進普及金融,因此不設最低存款額要求,加上毋須租用實體店舖經營,租金及前線人員成本比實體銀行為低,市場預期虛擬銀行推出的存款及貸款等優惠,會比實體銀行更具競爭優勢:

 

傳統銀行

虛擬銀行

開戶步驟

親自前往分行辦理

網上辦理

存款最低門檻

原本設有最低門檻,但多間銀行開始取消

不設最低門檻

服務

定存、借貸、投資、保險、按揭等服務,較多元化

早期提供存款、貸款、匯款服務

目標客戶

較成熟人士及大型企業客戶

年輕人士及中小企

服務手續費

預料較高

預料較低

存款利率

預料較低

預料較高

貸款利率

預料較高

預料較低

 

相關文章﹕虛擬銀行 vs 傳統網上銀行 拆解四大迷思

持份者擁金融科技背景

現時獲發虛擬銀行牌照的公司共有八間,包括Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited、眾安虛擬金融有限公司、Welab Digital Limited、螞蟻商家服務(香港)有限公司、貽豐有限公司、洞見金融科技有限公司及平安壹賬通有限公司,獲發牌的銀行可以在六至九個月內提供服務。

獲發牌的公司背後的持份者主要來自熟悉金融科技的中資公司,預計虛擬銀行將為香港科技金融發展帶來嶄新衝擊。其中由渣打牽頭,電訊盈科、香港電訊及攜程金融合資的SC Digital Solutions Limited透露初期會先推出存款、貸款等基本銀行服務,由眾安在線及百仕達集團合資的眾安虛擬金融今年內推出存款、貸款、匯款等銀行基礎服務,希望在用戶體驗及安全取得優勢。

獲發虛擬銀行牌照公司

背後持份者

互聯網金融發展優勢

Livi VB Limited

中銀香港、京東數字科技及怡和集團合資

京東數字科技掌握互聯網金融,怡和旗下有多個零售品牌

SC Digital Solutions Limited

渣打牽頭,電訊盈科、香港電訊及攜程金融合資

電訊盈科擁有香港固網、寬頻及流動通訊數據,攜程金融擁有trip.com及永安旅遊品牌

眾安虛擬金融有限公司

眾安在綫及百仕達集團合資

眾安在綫擁有國內互聯網保險經驗

Welab Digital Limited

投資者為阿里巴巴創業者基金及李嘉誠

Welab在國內擁有三千多萬用戶,財經事務及庫務局前局長陳家強為董事局主席

螞蟻商家服務(香港)有限公司

螞蟻金服公司旗下公司

螞蟻金服在國內發展支付寶及餘額寶成功

貽豐有限公司

騰訊、港交所、工銀亞洲、高瓴資本聯及Perfect Ridge Limited持有人鄭志剛合資

騰訊成功發展微信支付等線上理財工具

洞見金融科技有限公司

小米集團與AMTD Group尚乘集團合資

小米擁有上游至下游的科技產業鏈

平安壹賬通有限公司

母企為內地中國平安保險股份有限公司

中國平安保險成功在國內發展線上保險及投融資平台陸金所

 

市場預期虛擬銀行會陸續推出服務吸客,屆時GoBear將會第一時間向大家介紹詳情。

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