【原來我有N個MPF?】4個步驟一次過整合MPF

【原來我有N個MPF?】4個步驟一次過整合MPF

相信各位打工仔只要有一定年資及轉工經驗,都會不知不覺有多於一個的強積金戶口。據積金局統計,截至2017年年尾,共有24萬成員擁有超過四個強積金戶口,可轉移的強積金涉及金額高達6,000億,可見涉及金額非常龐大。打工仔整合戶口的意識尚未成熟,以致未有好好管理這筆儲來不易的退休金。 其實只要簡單4個步驟,就能輕易將多份強積金整合成一份,方便管理!

 

4個你要整合強積金的理由

為何要整合強積金戶口?

以下4個理由中了1個,便是時候花時間做一次斷捨離,重整所有強積金戶口!

太多戶口 擁有多個強積金戶口,就連登入的帳戶及密碼也難以記得。
回報欠佳 即使屬於同一類型計劃,自己計劃的回報均比其他差一截。
服務欠善 強積金受託人客戶服務不佳,或申請更改指示等程序麻煩。
收費高昂 受託人計劃行政費及管理費收費過高,希望轉移至其他戶口。

 

 

 

 

Step 1: 了解戶口數目

整合所有強積金,首先要了解過去究竟有多少個戶口,知道所有計劃名稱及帳戶號碼。現有帳戶的強積金受託人提供的周年權益表均有提供相關資料。如果已經掉棄相關文件,可登入該公司的網址或直接致電受託人查詢,均能獲取訊息。

如果忘記強積金受託人的名稱,可直接瀏覽積金局網頁,下載「個人帳戶資料查詢表格」,連同身份證副本,傳真或寄回積金局,以獲得名下所有強積金受託人的戶口資訊。

 

Step 2: 選擇受託人及計劃

知道所有強積金戶口資訊後,下一步要考慮的就是如何將戶口整合。打工仔可根據受託人計劃的收費、回報、服務等因素,而決定最終整合至哪一間強積金受託人及計劃,如果覺得多於一個計劃不俗,可整合至兩個計劃。強積金回報可參考積金局「基金表現平台」,服務質素方面可參考積金局旗下「受託人服務比較平台」,亦可使用GoBear的比較平台,一 click比較各MPF計劃。

 

GoBear_Fidelity_Exclusive

 

Step 3: 認清整合風險

正式行動之前,要明白整合強積金會存在一定風險,例如賣出及買入基金之間,會出現約兩星期的空白期,高賣低買或高買低賣情況均有機會出現。另外,如果本身計劃擁有預設回報的「保證基金」便要加倍小心,皆因該基金會設有一定時間的鎖定期,轉出有機會未能獲得應有的回報。

Step 4: 行動整合

明白風險及已找出最適合的受託人公司及計劃後,最後一步是以行動將所有戶口轉入心儀的戶口。

共有兩個方法整合:

  1. 要求受託人公司代理整合事宜,一般只要提供被整合的受託人計劃資料,受託人經紀便會負責填表處理;
  2. 直接於積金局填寫「計劃成員整合個人帳戶申請表」,處理轉移事宜。

約兩星期後,便會收到成功轉移的通知信,完成整合過程。

 

比較全港強積金MPF

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